合規(guī)在我心中平安伴我同行(文件)
【正文】 聯(lián)系，與個人的思想意識更是密不可分。一度時期，老百姓害怕與農(nóng)行打交道，處處表現(xiàn)出對該基層行的不信任，該基層行陷入了前所未有的經(jīng)營困難，該同志也由此給自己帶來了十幾年的牢獄之災(zāi)。曾幾次，我和這位同志迎面相逢，看著他如今憔悴的面容，言語透出的是悔不當(dāng)初，常常是話未開口淚先流。新修訂《員工行為守則》的核心內(nèi)容是“愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”，基本要求是通過保密義務(wù)、利益沖突、客戶關(guān)系、公平競爭、廉潔自律、同事關(guān)系、日常辦公、職業(yè)形象和監(jiān)督舉報等九個方面的內(nèi)容來規(guī)范員工行為，明確員工正確處理與銀行、客戶、同業(yè)、同事和監(jiān)管關(guān)系的行為規(guī)范和執(zhí)業(yè)準則。但是，自從我進入XX社的那一天起，我就知道聯(lián)社有個部門叫合規(guī)部。一、合規(guī)是什么？合規(guī)，引用百度百科的定義如下，從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看, 銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準。為了實現(xiàn)合規(guī)，銀行就要進行合規(guī)管理。二、合規(guī)在我們們身邊。我們開立賬戶要求客戶提供身份證，并且我們要復(fù)印留檔，這就是本行遵守中國人民銀行關(guān)于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，而其它包括無卡無折存款要客戶出示身份證、代理辦理業(yè)務(wù)要提供身份證等等，所有的一切都是因為我們辦理業(yè)務(wù)要遵守規(guī)章規(guī)定，而不是我想如何辦就如何辦。比如營業(yè)終了或臨時離柜，柜員卡、庫箱鑰匙是否隨人走，現(xiàn)金、重證及印章是否入箱上鎖，出入庫是否符合金庫管理，掛失是否符合掛失規(guī)定，密碼交接是否符合規(guī)定，授權(quán)人對經(jīng)辦業(yè)務(wù)未審核即實施授權(quán)等，所有的柜臺操作都關(guān)系到我們的合規(guī)性，稍有不慎就會引發(fā)柜臺風(fēng)險。另一個側(cè)面來說，也是保護柜員自己。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。并且加臺對現(xiàn)有的制度進行清理、梳理、整合和優(yōu)化，建立明晰的崗位分工體系和基于流程的崗位責(zé)任體系，形成以流程管理為基礎(chǔ)的“一流程一程序、一崗位一手冊”的文件化合規(guī)風(fēng)險管理體系。人人合規(guī)首先要求領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，并且在全行倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等。其次引導(dǎo)員工樹立正確的業(yè)績觀，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要，績效考核固然重要，但風(fēng)險防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。要切實對高管人員、重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時之外行為的教育、監(jiān)測和管理。首先加強員工教育管理，從道德法律、規(guī)章制度、規(guī)章規(guī)范、獎懲機制等方面入手，強化員工職業(yè)操守教育，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。從一定程度上說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。無規(guī)矩?zé)o以成方圓，制度始終是業(yè)務(wù)管理準則。三、如何做到合規(guī)？管理是一個過程，只有上升到文化層面，管理才是成功的。很多同事跟我說，事后監(jiān)督這個部門好象沒什么用吧？而我想要說的是，其實這個部門用處很大，對內(nèi)規(guī)避柜臺風(fēng)險，對外規(guī)避銀行風(fēng)險。銀行是高風(fēng)險行業(yè)，這是行業(yè)給我們的評價，但也是有原因的，就是我們跟錢打交道，所以我們的柜臺操作最應(yīng)該合規(guī)，從而規(guī)避風(fēng)險。上面說到，合規(guī)與一切的銀行規(guī)章制度有關(guān)，而銀行的規(guī)章制度涉及的方面較廣，我們將主要關(guān)注業(yè)務(wù)層次的合規(guī)，這是我們了解合規(guī)的一個突破口。合規(guī)風(fēng)險包括因未遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準（合稱“法律、準則和標(biāo)準”）導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財務(wù)或聲譽損失的風(fēng)險?！迸c銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、規(guī)則及標(biāo)準, 包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關(guān)規(guī)定、涉及銀行經(jīng)營的準則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數(shù)據(jù)保護以及消費者信貸等方面的規(guī)定此外, 依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式, 上述法律、
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