【正文】 律環(huán)境，立法機關要密切關注網(wǎng)絡銀行的最新發(fā)展及其對金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。可參照金融機構紙質交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。據(jù)銀行業(yè)人士的估算，我國目前上報一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為80元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務客戶至少帶來600萬元的金融凈資產(chǎn)，無疑是一份非?？捎^的收益。作為中國反洗錢研究中心的秘書長，嚴立新在多個場合提議建立反洗錢的激勵機制，最大限度地變商業(yè)銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。同時，應通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動。二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶。四、建議(一)加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。二是執(zhí)行至上。對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面。5月份及12月份會計結算部組織進行了兩次反洗錢專項檢查。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。并深入xx小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。(二)內控制度缺失，存在風險隱患。(三)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。(五)人員素質不高，反洗錢履職不到位。要進一步理順關系，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。有效證明文件種類較多，識別難度較大。希望本文反洗錢工作心得體會范文能幫到你。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息。首先是客戶身份識別制度。其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?。根?jù)業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。目前存在以下一些問題(一)組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。第五篇：反洗錢工作心得體會反洗錢工作心得體會范文篇一：反洗錢工作心得體會一、精心構建完善組織領導體系我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗，對金融交易進行識別并作出正確的判斷。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢義務，但是這同商業(yè)銀行保護客戶利益，追求盈利的動機不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個尷尬的地位，有時只能“睜一只眼，閉一只眼”。特別是要引進那些熟習網(wǎng)絡交易管理和軟件開發(fā)的技術人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡洗錢能力。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務支付交易自動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標準的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡犯罪行為的發(fā)生。第三，要按照內控優(yōu)先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落實，業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內部控制制度，并經(jīng)常進行自我評估。一些國際性第三方支付機構如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關聯(lián)，投機者能夠利用虛假信息注冊并關聯(lián)多個國內銀行賬戶，將國內銀行資金轉移至paypal，繼而再將資金一點一點轉移至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機構更難追查資金來源。盡管外管局規(guī)定，境外刷卡消費每日每卡累計取現(xiàn)不得超過人民幣1萬元等值外幣，除珠寶類的商品單幣刷卡金額不得超過等額5000美金；各大銀行亦對每日刷卡金額亦有最高不超過100萬元人民幣的限制，但投機者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。網(wǎng)上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。當客戶開設賬戶后，客戶只需通過互聯(lián)網(wǎng)或者電話就能夠方便地登錄其賬戶，進行轉賬或其他交易活動。我國有關現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取，對現(xiàn)金繳存限制較少，《人銀行反洗錢工作探討民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴格審查。（二）缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能，由于各種條件限制，當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺，缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。三是一些金融機構從自身利益出發(fā)，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競爭中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務。另一方面，銀行的業(yè)務操作流程和內控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢銀行反洗錢工作