【正文】 發(fā)展超前，最后的結(jié)果是進(jìn)一步退兩步；二是速度和質(zhì)量的關(guān)系。為了在未來(lái)能與外資銀行一爭(zhēng)高下，有必要犧牲一些眼前利益，進(jìn)行一些大的投入；五是制度建設(shè)和企業(yè)文化的關(guān)系?！拔鍌€(gè)原則信條”中，一是穩(wěn)。指銀行管理者在研究、處理問題時(shí)要講求科學(xué)，要符合客觀規(guī)律；五是扎實(shí)。招商銀行的決策者深刻認(rèn)識(shí)到，作為起步晚的“小銀行”，不可能像國(guó)有大銀行一樣通過設(shè)立眾多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)影響和延伸服務(wù)半徑，富有前瞻性地確定了走“水泥加鼠標(biāo)模式”，領(lǐng)先并著力打造滿足上網(wǎng)一族在家就能辦理銀行業(yè)務(wù)的“虛擬銀行”。適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立服務(wù)多元化的網(wǎng)上銀行 招商銀行網(wǎng)上銀行的整體發(fā)展目標(biāo)是將網(wǎng)上銀行建設(shè)成為集銀行服務(wù)、投資理財(cái)、信息服務(wù)和電子商務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)網(wǎng)站。一卡通招商銀行最早在國(guó)內(nèi)推出一卡通。除重大技術(shù)類產(chǎn)品由總行直接開發(fā)外，業(yè)務(wù)類新產(chǎn)品絕大部分都由基層行開始試辦。實(shí)現(xiàn)對(duì)公客戶經(jīng)理結(jié)構(gòu)的“六三一”目標(biāo)。（二）客戶營(yíng)銷以客戶經(jīng)理制為中心，建立管理決策、服務(wù)支持和市場(chǎng)營(yíng)銷三大職能分工明確、相互協(xié)調(diào)、多層營(yíng)銷、上下聯(lián)動(dòng)的對(duì)公存款業(yè)務(wù)運(yùn)作體系。如銀廣廈2001年曾向招商銀行申請(qǐng)2億元貸款，但反對(duì)招商銀行審查其唯一盈利的天津萃取項(xiàng)目的現(xiàn)金流和出口情況，招商銀行在最高級(jí)別的貸款審查委員會(huì)上討論后，最終由于沒有摸清銀廣廈的盈利來(lái)源而否決了這一項(xiàng)目。（二）否決制原則。（四）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則。（六）審貸官制度。對(duì)公貸款經(jīng)過上述三道審核程序后，上報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)控制部，由風(fēng)險(xiǎn)控制部審貸官審核、批準(zhǔn)后，分行放款中心放款。集中承擔(dān)所轄基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)公資產(chǎn)的審核、執(zhí)行和管理等工作。六、業(yè)績(jī)考核與激勵(lì)招商銀行考核體系改革的第一步是配合客戶經(jīng)理制的實(shí)施，從改革對(duì)公業(yè)務(wù)拓展人員的考核辦法上著手，核心思想是摒棄存款指標(biāo)、貸款質(zhì)量指標(biāo)分別單項(xiàng)考核的辦法，建立以利潤(rùn)為導(dǎo)向的考核機(jī)制?；谡猩蹄y行成功經(jīng)驗(yàn)和我行實(shí)際，以及未來(lái)客戶需求個(gè)性化、銀行服務(wù)虛擬化、銀行競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化的大勢(shì)所趨，建設(shè)銀行只有始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，敏銳地把握客戶需求和洞察市場(chǎng)機(jī)會(huì)，用現(xiàn)代信息技術(shù)改造和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，以技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，以業(yè)務(wù)發(fā)展擴(kuò)大利潤(rùn)創(chuàng)造，以利潤(rùn)創(chuàng)造保障技術(shù)研發(fā)，從而形成三者之間的良性互動(dòng)，同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)公客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制和激勵(lì)約束機(jī)制的配套跟進(jìn)，最終才能在國(guó)際銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)浪潮中領(lǐng)先并立于不敗之地。記者：集團(tuán)公司為什么要提出跨越式發(fā)展的口號(hào)？郭建堂：當(dāng)前，集團(tuán)公司改革和發(fā)展正面臨著前所未有的新形勢(shì)。四是中央企業(yè)改革進(jìn)入制度創(chuàng)新和攻堅(jiān)破難階段，要以產(chǎn)權(quán)制度改革為重點(diǎn)，加快建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，股份制將成為中央企業(yè)的主要實(shí)現(xiàn)形式，集團(tuán)公司改制重組勢(shì)在必行，任務(wù)相當(dāng)艱巨。集團(tuán)公司走過了一個(gè)不斷發(fā)展壯大的歷史過程，取得了歷史性的跨越和前所未有的成就。記者：集團(tuán)公司具備跨越式發(fā)展的條件嗎？郭建堂：集團(tuán)公司已具備了跨越式發(fā)展的基本條件。二是體制條件。記者：集團(tuán)公司跨越式發(fā)展的基本內(nèi)容是什么？郭建堂：跨越式發(fā)展既要實(shí)現(xiàn)量的大幅度增長(zhǎng)，更要實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。因此，要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，揚(yáng)長(zhǎng)避短，銳意進(jìn)取，堅(jiān)持不懈地推進(jìn)集團(tuán)公司跨越式發(fā)展。集團(tuán)公司實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。三是企業(yè)現(xiàn)實(shí)條件。一方面，國(guó)家繼續(xù)堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需的方針，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，一大批水利水電項(xiàng)目相繼開工。目前，集團(tuán)公司正在向一個(gè)新的發(fā)展階段，即集團(tuán)化建設(shè)階段闊步邁進(jìn)：從經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域方面看，正在從單一工程承包向投資開發(fā)、多元化發(fā)展跨越，成為市場(chǎng)投資的主體；從市場(chǎng)開拓方面看，正在從單一的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)向國(guó)際市場(chǎng)跨越，成為我國(guó)新近崛起的、極具影響力和帶動(dòng)力的特大型、外向型綜合企業(yè)；從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式方面看，正在從維持一般性企業(yè)生存的粗放型方式向以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心的集約型方式跨越；從體制方面看，正在從傳統(tǒng)的國(guó)有企業(yè)體制向建立現(xiàn)代企業(yè)制度跨越?？缭绞桨l(fā)展是集團(tuán)公司加快建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型企業(yè)集團(tuán)的客觀選擇。二是國(guó)有資產(chǎn)管理監(jiān)督體制改革不斷深化，完善授權(quán)經(jīng)營(yíng)制度，開始全面實(shí)行中央企業(yè)負(fù)責(zé)人經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核制度，集團(tuán)公司承擔(dān)的企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)保值增值的責(zé)任更加重大，任務(wù)更加艱巨。該公司提出了深化改革，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型企業(yè)集團(tuán)的目標(biāo)。（二）正在建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移體系和成本利潤(rùn)體系，對(duì)機(jī)構(gòu)、個(gè)人產(chǎn)品和客戶所產(chǎn)生的利潤(rùn)進(jìn)行詳細(xì)的衡量。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)每個(gè)月須制作信貸業(yè)務(wù)快報(bào)、貸后檢查表格，向其上級(jí)行報(bào)告其貸款狀況。（七）在分行層面成立獨(dú)立放款中心。在支行設(shè)立客戶經(jīng)理—支行審貸部門（審貸官）支行審貸小組。（五）在部分支行試點(diǎn)建立信貸分析員制度。（三）政策會(huì)商修訂制度。（一）信貸三原則。五、風(fēng)險(xiǎn)控制1999年開始，招商銀行以上市為契機(jī)，不斷規(guī)范自身管理，并 以罕見的力度，完成了對(duì)壞帳等歷史問題的處理：聘請(qǐng)畢馬威對(duì)全行的資產(chǎn)進(jìn)行了一次大清查，采用嚴(yán)格的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，并按照國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)財(cái)務(wù)制度進(jìn)行了調(diào)整；按照最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提準(zhǔn)備金；，2001年又增提49億準(zhǔn)備金，從1999年到2002年4月上市這段時(shí)間，招商銀行先后從盈余公積金、%，%。實(shí)行對(duì)公客戶經(jīng)理強(qiáng)制培訓(xùn)和晉升制度。四、營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)和客戶營(yíng)銷在業(yè)務(wù)發(fā)展中，招商銀行意識(shí)到，要實(shí)現(xiàn)對(duì)公私業(yè)務(wù)“兩手抓”，又要有效減少人力成本，大力推動(dòng)信息技術(shù)產(chǎn)品對(duì)個(gè)人客戶的吸引和全天候服務(wù)，擴(kuò)大對(duì)公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍占比是實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)份額“雙拓展”的重要手段，并確立了“以人為本”的工作目標(biāo)：（一）培養(yǎng)一支強(qiáng)大高素質(zhì)的對(duì)公營(yíng)銷隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)全行人員配置的“三三三一”目標(biāo)。網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)興起以后，傳統(tǒng)銀行業(yè)怎么辦？招商銀行最早在業(yè)內(nèi)推出網(wǎng)上銀行，并成為中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的先鋒。（二）搭上信息時(shí)代快車的產(chǎn)品創(chuàng)新招商銀行之所以發(fā)展迅猛，與其一貫重視信息化產(chǎn)品的創(chuàng)新是分不開的。建設(shè)以業(yè)務(wù)處理中心為核心的銀行虛擬化服務(wù)體系 順應(yīng)銀行虛擬化發(fā)展趨勢(shì)，招商銀行將把銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)調(diào)整為通道系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理中心平臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三個(gè)層次的體系結(jié)構(gòu)。處理好“五個(gè)關(guān)系理念”是指處理好管理與發(fā)展的關(guān)系；權(quán)力、責(zé)任和利益之間的關(guān)系；企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益與員工風(fēng)險(xiǎn)收益之間的關(guān)系； 員工自我約束和外在制度約束之間的關(guān)系；管理成本和管理收益的關(guān)系。就是按通行的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)慣例辦事；三是嚴(yán)格。這種情況下必須靠企業(yè)文化來(lái)彌補(bǔ)，因?yàn)槠髽I(yè)文化無(wú)所不在。要實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，招商銀行出發(fā)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)員工利益最大化。一是管理和 發(fā)展的關(guān)系。對(duì)不同時(shí)期的不同經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境，適時(shí)調(diào)整信貸政策、理性把握市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)，并實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的理性增長(zhǎng)；二是理性對(duì)待同行。要義是“不求規(guī)模大，但求效益好”。最后，招商銀行又一次獲得了成功。（三）介入資本市場(chǎng)突破制衡資本實(shí)力的“瓶頸” 招商銀行成功的品牌與網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略的結(jié)合，已不再是剛出道的無(wú)名小輩了。（二）搭上信息時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)快車要改變傳統(tǒng)銀行的命運(yùn)，僅僅擁有一個(gè)成功的品牌是不夠的。1995年，一張集各種本外幣儲(chǔ)蓄存款和各種儲(chǔ)蓄種類的存折（存單）于一身的印有金色葵花的“一卡通”問世了，并開創(chuàng)了中國(guó)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品為理財(cái)服務(wù)的先河。（一）打造有核心競(jìng)爭(zhēng)力的知名品牌招商銀行成立于1987年，1989年實(shí)行首次股份制改造，1993年完成第二次增資擴(kuò)股。是什么力量使招商銀行從深圳走向全國(guó)，并步入資本殿堂，在同業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力與日俱增,又有哪些管理經(jīng)驗(yàn)值得我行學(xué)習(xí)借鑒？我們從招商銀行發(fā)展史上的三大重要里程碑式的跨越提升開始，進(jìn)而分析成因?！豆饷魅?qǐng)?bào)》 2000年08月01日相 關(guān) 專 題西部大開發(fā)