【正文】 因此，要充分發(fā)揮主觀能動性，揚長避短，銳意進取，堅持不懈地推進集團公司跨越式發(fā)展。集團公司實現(xiàn)跨越式發(fā)展是一項長期而艱巨的任務(wù)。記者：集團公司跨越式發(fā)展的基本內(nèi)容是什么？郭建堂：跨越式發(fā)展既要實現(xiàn)量的大幅度增長，更要實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。三是企業(yè)現(xiàn)實條件。二是體制條件。一方面，國家繼續(xù)堅持擴大內(nèi)需的方針，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的市場規(guī)模持續(xù)擴大，一大批水利水電項目相繼開工。記者：集團公司具備跨越式發(fā)展的條件嗎？郭建堂：集團公司已具備了跨越式發(fā)展的基本條件。目前，集團公司正在向一個新的發(fā)展階段，即集團化建設(shè)階段闊步邁進：從經(jīng)營領(lǐng)域方面看，正在從單一工程承包向投資開發(fā)、多元化發(fā)展跨越，成為市場投資的主體；從市場開拓方面看，正在從單一的國內(nèi)市場向國際市場跨越，成為我國新近崛起的、極具影響力和帶動力的特大型、外向型綜合企業(yè)；從經(jīng)濟增長方式方面看，正在從維持一般性企業(yè)生存的粗放型方式向以提高經(jīng)濟效益為中心的集約型方式跨越；從體制方面看，正在從傳統(tǒng)的國有企業(yè)體制向建立現(xiàn)代企業(yè)制度跨越。集團公司走過了一個不斷發(fā)展壯大的歷史過程，取得了歷史性的跨越和前所未有的成就?？缭绞桨l(fā)展是集團公司加快建設(shè)具有國際競爭力的大型企業(yè)集團的客觀選擇。四是中央企業(yè)改革進入制度創(chuàng)新和攻堅破難階段，要以產(chǎn)權(quán)制度改革為重點，加快建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，股份制將成為中央企業(yè)的主要實現(xiàn)形式，集團公司改制重組勢在必行，任務(wù)相當艱巨。二是國有資產(chǎn)管理監(jiān)督體制改革不斷深化，完善授權(quán)經(jīng)營制度，開始全面實行中央企業(yè)負責人經(jīng)營業(yè)績考核制度，集團公司承擔的企業(yè)國有資產(chǎn)保值增值的責任更加重大，任務(wù)更加艱巨。記者：集團公司為什么要提出跨越式發(fā)展的口號？郭建堂：當前，集團公司改革和發(fā)展正面臨著前所未有的新形勢。該公司提出了深化改革，實現(xiàn)跨越式發(fā)展，建設(shè)具有國際競爭力的大型企業(yè)集團的目標?；谡猩蹄y行成功經(jīng)驗和我行實際，以及未來客戶需求個性化、銀行服務(wù)虛擬化、銀行競爭國際化的大勢所趨，建設(shè)銀行只有始終堅持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，敏銳地把握客戶需求和洞察市場機會，用現(xiàn)代信息技術(shù)改造和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，以技術(shù)進步推動業(yè)務(wù)發(fā)展，以業(yè)務(wù)發(fā)展擴大利潤創(chuàng)造，以利潤創(chuàng)造保障技術(shù)研發(fā)，從而形成三者之間的良性互動，同時還要加強對公客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)、風(fēng)險控制和激勵約束機制的配套跟進，最終才能在國際銀行業(yè)的競爭浪潮中領(lǐng)先并立于不敗之地。（二）正在建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移體系和成本利潤體系，對機構(gòu)、個人產(chǎn)品和客戶所產(chǎn)生的利潤進行詳細的衡量。六、業(yè)績考核與激勵招商銀行考核體系改革的第一步是配合客戶經(jīng)理制的實施，從改革對公業(yè)務(wù)拓展人員的考核辦法上著手，核心思想是摒棄存款指標、貸款質(zhì)量指標分別單項考核的辦法，建立以利潤為導(dǎo)向的考核機制。各級分支機構(gòu)每個月須制作信貸業(yè)務(wù)快報、貸后檢查表格，向其上級行報告其貸款狀況。集中承擔所轄基層營業(yè)機構(gòu)對公資產(chǎn)的審核、執(zhí)行和管理等工作。（七）在分行層面成立獨立放款中心。對公貸款經(jīng)過上述三道審核程序后，上報分行風(fēng)險控制部，由風(fēng)險控制部審貸官審核、批準后，分行放款中心放款。在支行設(shè)立客戶經(jīng)理—支行審貸部門（審貸官）支行審貸小組。（六）審貸官制度。（五）在部分支行試點建立信貸分析員制度。（四）堅持風(fēng)險可控原則。（三）政策會商修訂制度。（二）否決制原則。（一）信貸三原則。如銀廣廈2001年曾向招商銀行申請2億元貸款，但反對招商銀行審查其唯一盈利的天津萃取項目的現(xiàn)金流和出口情況，招商銀行在最高級別的貸款審查委員會上討論后，最終由于沒有摸清銀廣廈的盈利來源而否決了這一項目。五、風(fēng)險控制1999年開始，招商銀行以上市為契機，不斷規(guī)范自身管理，并 以罕見的力度，完成了對壞帳等歷史問題的處理：聘請畢馬威對全行的資產(chǎn)進行了一次大清查，采用嚴格的國際標準對業(yè)務(wù)經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)狀況進行現(xiàn)場審計，并按照國際會計準則對財務(wù)制度進行了調(diào)整；按照最嚴格的標準計提準備金；，2001年又增提49億準備金，從1999年到2002年4月上市這段時間，招商銀行先后從盈余公積金、%，%。（二）客戶營銷以客戶經(jīng)理制為中心，建立管理決策、服務(wù)支持和市場營銷三大職能分工明確、相互協(xié)調(diào)、多層營銷、上下聯(lián)動的對公存款業(yè)務(wù)運作體系。實行對公客戶經(jīng)理強制培訓(xùn)和晉升制度。實現(xiàn)對公客戶經(jīng)理結(jié)構(gòu)的“六三一”目標。四、營銷隊伍建設(shè)和客戶營銷在業(yè)務(wù)發(fā)展中，招商銀行意識到，要實現(xiàn)對公私業(yè)務(wù)“兩手抓”，又要有效減少人力成本，大力推動信息技術(shù)產(chǎn)品對個人客戶的吸引和全天候服務(wù)，擴大對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊伍占比是實現(xiàn)市場份額“雙拓展”的重要手段，并確立了“以人為本”的工作目標：（一）培養(yǎng)一支強大高素質(zhì)的對公營銷隊伍實現(xiàn)全行人員配置的“三三三一”目標。除重大技術(shù)類產(chǎn)品由總行直接開發(fā)外，業(yè)務(wù)類新產(chǎn)品絕大部分都由基層行開始試辦。網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)興起以后，傳統(tǒng)銀行業(yè)怎么辦？招商銀行最早在業(yè)內(nèi)推出網(wǎng)上銀行，并成為中國網(wǎng)上銀行發(fā)展的先鋒。一卡通招商銀行最早在國內(nèi)推出一卡通。（二）搭上信息時代快車的產(chǎn)品創(chuàng)新招商銀行之所以發(fā)展迅猛，與其一貫重視信息化產(chǎn)品的創(chuàng)新是分不開的。適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，建立服務(wù)多元化的網(wǎng)上銀行 招商銀行網(wǎng)上銀行的整體發(fā)展目標是將網(wǎng)上銀行建設(shè)成為集銀行服務(wù)、投資理財、信息服務(wù)和電子商務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)網(wǎng)站。建設(shè)以業(yè)務(wù)處理中心為核心的銀行虛擬化服務(wù)體系 順應(yīng)銀行虛擬化發(fā)展趨勢，招商銀行將把銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)調(diào)整為通道系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理中心平臺、后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)三個層次的體系結(jié)構(gòu)。招商銀行的決策者深刻認識到，作為起步晚的“小銀行”，不可能像國有大銀行一樣通過設(shè)立眾多的營業(yè)網(wǎng)點來擴大市場影響和延伸服務(wù)半徑，富有前瞻性地確定了走“水泥加鼠標模式”，領(lǐng)先并著力打造滿足上網(wǎng)一族在家就能辦理銀行業(yè)務(wù)的“虛擬銀行”。處理好“五個關(guān)系理念”是指處理好管理與發(fā)展的關(guān)系；權(quán)力、責任和利益之間的關(guān)系；企業(yè)風(fēng)險收益與員工風(fēng)險收益之間的關(guān)系； 員工自我約束和外在制度約束之間的關(guān)系；管理成本和管理收益的關(guān)系。指銀行管理者在研究、處理問題時要講求科學(xué)，要符合客觀規(guī)律；五是扎實。就是按通行的商業(yè)銀行經(jīng)營慣例辦事；三是嚴格?！拔鍌€原則信條”中，一是穩(wěn)。這種情況下必須靠企業(yè)文化來彌補，因為企業(yè)文化無所不在。為了在未來能與外資銀行一爭高下，有必要犧牲一些眼前利益，進行一些大的投入；五是制度建設(shè)和企業(yè)文化的關(guān)系。要實現(xiàn)股東利益最大化，招商銀行出發(fā)點是實現(xiàn)員工利益最大化。如果管理滯后，發(fā)展超前，最后的結(jié)果是進一步退兩步；二是速度和質(zhì)量的關(guān)系。一是管理和 發(fā)展的關(guān)系。創(chuàng)造一系列較為通暢的反饋渠道來發(fā)現(xiàn)問題，進而可以不斷改進自己。對不同時期的不同經(jīng)濟金融環(huán)境和市場環(huán)境，適時調(diào)整信貸政策、理性把握市場發(fā)展態(tài)勢，并實現(xiàn)信貸資產(chǎn)的理性增長；二是理性對待同行?！叭齻€理性”是指理性對待市場、同行和自己。要義是“不求規(guī)模大，但求效益好”。（一）招商銀行經(jīng)營管理理念可概括為“一個協(xié)調(diào)”、“三個理性”和“五大關(guān)系”。最后，招商銀行又一次獲得了成功。隨著業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)?？焖僭黾樱Y本充足率很快就要低于8%，資本實力已成為其快速發(fā)展的又一“瓶頸”。（三）介入資本市場突破制衡資本實力的“瓶頸” 招商銀行成功的品牌與網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略的結(jié)合，已不再是剛出道的無名小輩了。1999年，在國內(nèi)率先全面啟動“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行服務(wù)，全面覆蓋個人、企業(yè)和證券交易等。（二）搭上信息時代的網(wǎng)絡(luò)快車要改變傳統(tǒng)銀行的命運，僅僅擁有一個成功的品牌是不夠的。1999年。1995年，一張集各種本外幣儲蓄存款和各種儲蓄種類的存折（存單）于一身的印有金色葵花的“一卡通”問世了，并開創(chuàng)了