【正文】 接補(bǔ)貼的方式，這些資金對于企業(yè)的流動資金缺口來講，只能是杯水車薪。在我縣縣域融資市場不很發(fā)達(dá)的現(xiàn)實(shí)條件下，銀行信貸作為縣域經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，貸款投放仍是衡量金融支持力度的一個重要指標(biāo)。我縣的金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄、保險機(jī)構(gòu)等，商業(yè)性證券、擔(dān)保、信托投資和租賃等金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)相對來說不夠完善，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。再加上，隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場化運(yùn)作轉(zhuǎn)變及糧食購銷進(jìn)入市場的改革，購銷企業(yè)失去了糧食收購流通環(huán)節(jié)的風(fēng)險金補(bǔ)貼資金來源，這就加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風(fēng)險防范和增量貸款投放的難度。從結(jié)構(gòu)看：各金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)雷同，致使許多領(lǐng)域存在信貸真空現(xiàn)象。[4]下一頁從信貸品種看：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題。再加上信貸服務(wù)品種的單一，與地方微觀經(jīng)濟(jì)個體發(fā)展廣泛性不相適應(yīng)，從而限制了信貸的有效增長。在農(nóng)業(yè)上，大部分仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，產(chǎn)業(yè)化水平偏低，農(nóng)業(yè)規(guī)模效益較差。一是銀行的政策性投資取向主要是針對扶持國有經(jīng)濟(jì)?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)對信貸人員實(shí)行嚴(yán)格的貸款終身考核制，而對信貸有突出貢獻(xiàn)的人員卻缺乏激勵機(jī)制，這種信貸管理機(jī)制的失衡，最終導(dǎo)致基層行社主要領(lǐng)導(dǎo)人及信貸營銷人員出現(xiàn)“懼貸”心理。一是貸款利率浮動幅度高與農(nóng)民減負(fù)增收的矛盾。三是農(nóng)戶貸款戶數(shù)眾多與農(nóng)貸管理人力不足的矛盾。目前，縣域經(jīng)濟(jì)與金融之間還沒有建立起反映靈敏、直接對接的信息平臺。由此就出現(xiàn)了好企業(yè)、好項目銀行不一定發(fā)現(xiàn)；差企業(yè)、差項目，銀行又不能支持的現(xiàn)象。但國有商業(yè)銀行信貸策略則實(shí)行的是“三大”戰(zhàn)略，這種“抓大”信貸策略既與央行貨幣政策多元化導(dǎo)向相悖，又與貸款客戶脫節(jié)，也不切合ＸＸ實(shí)際，顯然不符合ＸＸ經(jīng)濟(jì)發(fā)展之需。如助學(xué)貸款，ＸＸ沒有大專以上院校，只能發(fā)放學(xué)生生源地貸款，實(shí)際發(fā)放的貸款微乎其微。由于國家對保護(hù)銀行支持企業(yè)融資的法制建設(shè)滯后，目前金融部門對支持企業(yè)發(fā)展的意見大多是宏觀指導(dǎo)性的意見，缺乏與之銜接的相關(guān)配套法規(guī)和實(shí)施細(xì)則，使企業(yè)和金融部門兩方面都缺乏參與市場公平競爭的法律保證，而金融部門的維權(quán)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款收益，造成金融部門“惜貸”。上一頁[4]下一頁四、實(shí)行從緊的貨幣政策對XX經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響貨幣政策是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下最具影響力、滲透力的政策，近年來我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長的同時，也出現(xiàn)了固定資產(chǎn)投資過快、貨幣信貸投放過多、國際收支不平衡等問題。縣委、縣政府在“十一五”規(guī)劃中提出了創(chuàng)建“區(qū)域中心城市”和申報省級“文明衛(wèi)生縣城”等目標(biāo)，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就需要投入大量的信貸資金，支持旅游、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的項目。信貸資金尤如經(jīng)濟(jì)發(fā)展之血液，只有血液充足，才能促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。耕地面積5111公頃，轄22個村1個社區(qū)居委會，80個村民小組，5個居民小組。實(shí)現(xiàn)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總產(chǎn)值77900萬元，同比增長25%，%。1至6月，全鎮(zhèn)生豬出欄46100頭，%；家禽出籠105612只，%；夏糧總產(chǎn)量2871噸，%；油菜總產(chǎn)量7576噸，%；蔬產(chǎn)總產(chǎn)量7328噸，%。目前我鎮(zhèn)招商儲備的項目不多，質(zhì)量不高，特別是大項目少，有比較優(yōu)勢和較高稅收貢獻(xiàn)率的項目更少，很難形成定向招商。城鎮(zhèn)開發(fā)經(jīng)營處于規(guī)劃階段，相對比較滯后。征地拆遷工作難度加大，特別是臨主干道兩側(cè)的房屋拆遷難以推動，導(dǎo)致項目落地進(jìn)度慢。今年來我鎮(zhèn)加大了老周場集鎮(zhèn)的建設(shè)和改造力度，啟動“示范一條街”建設(shè)。加快招商引資和項目建設(shè)。積極順應(yīng)市委、市政府提出的仙女新區(qū)發(fā)展規(guī)劃，立足城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的總體要求，結(jié)合我鎮(zhèn)緊臨枝江主城區(qū)的實(shí)際，適時提出了高速公路以南激活“一方熱土”，建“工業(yè)新區(qū)”；高速公路以北保持“一方凈土”，建“生態(tài)新區(qū)”的思路，努力打造宜人宜居宜業(yè)的仙女。強(qiáng)化城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展意識，打破城鄉(xiāng)壁壘，以新農(nóng)村建設(shè)為突破口，加大對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的扶持力度，注重對農(nóng)村生產(chǎn)方式和消費(fèi)方式的引導(dǎo)，促進(jìn)現(xiàn)代城市文明向農(nóng)村擴(kuò)散與覆蓋，努力形成產(chǎn)業(yè)互動、城鄉(xiāng)共榮的良好局面。切實(shí)提高項目服務(wù)水平，對現(xiàn)有在建項目，重點(diǎn)有國泰科技、日威食品、仙女服飾等三家企業(yè)，要采取倒排工期，加壓緊逼等措施，加快建設(shè)進(jìn)度，力爭早日投產(chǎn)。積極配合市政府加強(qiáng)仙女工業(yè)園區(qū)建設(shè)。重點(diǎn)抓好示范村的建設(shè)，以點(diǎn)帶面，分類有序推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。不斷創(chuàng)新招商引資的方式。三、對策和建議加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，以市場為導(dǎo)向，培育壯大現(xiàn)有企業(yè)。三、做法全鎮(zhèn)已初步形成肉牛養(yǎng)殖、優(yōu)質(zhì)柑桔、花卉苗木種植三大特色產(chǎn)業(yè)競相發(fā)展的良好態(tài)勢。園區(qū)建設(shè)方面的困難。在三大特色農(nóng)業(yè)方面投入較少。目前，全鎮(zhèn)年出欄1000頭肉牛養(yǎng)殖大戶達(dá)到3家；柑橘打蠟、銷售大戶達(dá)到200多戶；花卉苗木種植大戶已達(dá)到60余戶。中小企業(yè)加速成長，新增規(guī)模企業(yè)1家（宏昌公司），規(guī)模企業(yè)總數(shù)達(dá)到14家。扎實(shí)推進(jìn)鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各項工作進(jìn)展順利。實(shí)行從緊貨幣政策后，今年對貸款的控制就只能采取信貸額度增量限制的方式，勢必造成信貸資金供應(yīng)緊張，也給農(nóng)發(fā)行、商業(yè)銀行ＸＸ支行爭取上級行資金來源帶來困難，從而影響金融支持發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的力度，造成經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，進(jìn)一步拉大與發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的差距。主要表現(xiàn)在以下幾方面:（一）國家實(shí)行從緊的貨幣政策，勢必造成信貸資金供應(yīng)緊張，將影響金融支持落后地區(qū)發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的力度。而ＸＸ縣是國家級貧困開發(fā)縣，地方經(jīng)濟(jì)比較落后，農(nóng)民人均純收入低于全國水平。因中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，貸款風(fēng)險很大，由于缺乏利益風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，金融部門為了規(guī)避風(fēng)險，容易將之排除在門外。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款在多方努力下，雖然已成立擔(dān)保基金，但微薄的擔(dān)?；鹱屜聧徥I(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流于形式。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對“三農(nóng)”投入一直是央行貨幣政策的要求，但在實(shí)際傳導(dǎo)過程中，國有商業(yè)銀行基本退出了農(nóng)村信貸市場，而農(nóng)村信用社也因小額農(nóng)貸額度小、期限短而難以滿足當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村高新技術(shù)發(fā)展，在一定程度上制約了信貸的投放。主要表現(xiàn)：一是貨幣政策多元化程度不夠。從金融機(jī)構(gòu)來看，也還不同程度地殘留著計劃經(jīng)濟(jì)時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機(jī)構(gòu)確立了信貸市場營銷觀念，但由于沒有建立與客戶直接的面對面的信貸營銷機(jī)制，使部分優(yōu)良客戶不能得到銀行信貸的及時支持。農(nóng)村信用社經(jīng)營目標(biāo)是在安全性的前提下實(shí)現(xiàn)利潤最大化，當(dāng)然希望把資金投向效率高、風(fēng)險小的行業(yè)和地區(qū)，這與農(nóng)業(yè)效率低、風(fēng)險大形成強(qiáng)烈反差，加之嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究機(jī)制，信貸人員“懼貸”心理較為突出。二是金融服務(wù)需求多樣化與金融手段單一的矛盾。信貸授信的標(biāo)準(zhǔn)和條件一般按照支持大項目、大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制訂，故而，在貸款操作過程中，造成商業(yè)銀行熱衷支持大項目、大企業(yè)，縣級支行對許多項目或企業(yè)因規(guī)模不夠而不予上報，或上報后無法通過審批，限制了對縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持。三是金融信貸準(zhǔn)入門檻過高，大部分企業(yè)難以達(dá)到銀行的次認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，且貸款審批環(huán)節(jié)多，時間長，手續(xù)繁鎖。第三，企業(yè)普遍缺少有效的第二還款來源保證，且企業(yè)財務(wù)制度不健全，信用環(huán)境欠佳，達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。近幾年，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖取得了顯著成效，但是與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比還有較大差距。但金融機(jī)構(gòu)在對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸結(jié)構(gòu)中，逐漸減少了對長期信貸資金的投放，而把新增貸款主要集中于短期貸款。各金融機(jī)構(gòu)的貸款投放大都集中于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、交通、電力、養(yǎng)植業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、教育、衛(wèi)生等少數(shù)幾個領(lǐng)域，且信貸資金壘大戶趨勢明顯。據(jù)統(tǒng)計，近幾年來我縣三家國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)大幅精減，特別是農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所已全部撤消，建行、工行分別僅在縣城保留了一個營業(yè)點(diǎn)，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)除能吸收存款外，又不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處于“跛足”狀態(tài)。從機(jī)構(gòu)看：首先，作為縣域唯一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄、功能單一。然而，與農(nóng)村信用社相反的是，國有商業(yè)銀行無論是貸款余額還是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)都呈遞減趨勢，并且其貸款額的減少超過了農(nóng)村信用社貸款的增加，使得金融機(jī)構(gòu)對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸總體上呈下滑趨勢。其中：農(nóng)村信用社各項貸款余額60693萬元，%，比年初增加5214萬元，%；農(nóng)業(yè)貸款余額38009萬元，%，比年初增加3394萬元，%，比去年同期3031萬元多增363萬元。完成地方財政收入3119萬元，%。%；，%。一、XX縣域經(jīng)濟(jì)2008年6月25日發(fā)展與金融現(xiàn)狀（一）縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況近年來，隨著改革力度的加大以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，我縣縣域經(jīng)濟(jì)取得了較快的發(fā)展，全縣經(jīng)濟(jì)總量不斷增長、市場日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中