3金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考[最終定稿](文件)
【正文】 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中有 5 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有農(nóng)村信用社，導(dǎo)致不少農(nóng)村長期得不到金融服務(wù)和支持。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，金融機(jī)構(gòu)也在改變經(jīng)營方式和機(jī)制，但與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整相比，金融改革明顯滯后，突出表現(xiàn)在國有商業(yè)銀行的經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)變過慢，其經(jīng)營、服務(wù)理念沒有實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)變，仍局限于 XX 縣區(qū)和原有的大中型國有、集體企業(yè)和壟斷性行業(yè)，而對(duì)新興的民營經(jīng)濟(jì)則不夠重視或支持不夠，加上部分企業(yè)自主創(chuàng)新能力和信譽(yù)度差，銀企關(guān)系有待進(jìn)一步磨合，短期內(nèi)企業(yè)貸款難、融資難的現(xiàn)狀難有改變。在市場經(jīng)濟(jì)信用理念和體系尚未建立前，金融部門的債權(quán)得不到保護(hù)，導(dǎo)致了許多不良貸款產(chǎn)生。因此又出現(xiàn)了 “ 畏貸 ” 和 “ 惜貸 ” 現(xiàn)象。 2024 年，全縣固定資產(chǎn)來源于銀行貸款的僅占 %，全縣中小企業(yè)僅 11%獲得過金融機(jī)構(gòu)授信和貸款。銀行對(duì)法人企業(yè)評(píng)級(jí)要求提供近三年經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，而對(duì)于財(cái)務(wù)制度不健全，無法提供標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)報(bào)表的縣域小企業(yè)及個(gè)體工商戶缺乏相對(duì)客觀的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，縣域企業(yè)多數(shù)評(píng) 信等級(jí)低，不符合貸款條件。四是過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)考核和新增貸款零風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制不切實(shí)際，造成信貸人員獎(jiǎng)懲不對(duì)稱，從而嚴(yán)重挫傷了業(yè)務(wù)人員的積極性。存在支持范圍狹窄和需求范圍擴(kuò)大之間的矛盾，貸款需求期限長與金融支持短期化矛盾較突出，同時(shí)抵押難、擔(dān)保難，制約縣域中小企業(yè)融資需求。 五是商業(yè)銀行信貸管理機(jī)制對(duì)縣域中小企業(yè)的融資需求形成約束。 四是縣域經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展矛盾突出。為防止不良貸款和借款不還現(xiàn)象發(fā)生，金融部門加強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，一是偏重強(qiáng)調(diào)貸款責(zé)任追究，忽略了對(duì)貸款發(fā)放的激勵(lì)，造成信貸人員貸款營銷積極性不高。 第
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