【正文】 金融服務(wù)產(chǎn)品。推出時(shí)間：2008年。產(chǎn)品效益：提高企業(yè)資金清算速度、解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題、免除企業(yè)交單奔波之苦。產(chǎn)品特色：全面、快速、便捷、超值的國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)。服務(wù)群體：中小企業(yè)客戶。產(chǎn)品效益：針對不同的客戶區(qū)別執(zhí)行不同的利率，綜合效益較好。該產(chǎn)品授信評級簡單、科學(xué)、易操作，財(cái)務(wù)分析相對簡單，側(cè)重于對企業(yè)相關(guān)生產(chǎn)信息的收集分析，如水電費(fèi)、銀行現(xiàn)金流、經(jīng)營者從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)歷。丁慧貸捷利長春市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合營業(yè)部背景介紹：為響應(yīng)市委、市政府的號召，解決中小企業(yè)融資難、個(gè)體工商戶貸款難、下崗職工創(chuàng)業(yè)難的“三難”問題，在不斷完善小額流動(dòng)資金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，開發(fā)設(shè)計(jì)了“貸捷利”信貸產(chǎn)品。服務(wù)群體：中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和下崗再就業(yè)職工。客戶評價(jià)：想貸戶所想、解企業(yè)燃眉之急，真正快捷方便。(3)靈活性：借款人可按月還款結(jié)息，也可以到期一次還款，利隨本清。專家點(diǎn)評：“貸捷利”通過引入有效的貸款擔(dān)保人，為貸款安全提供雙重保障，把小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)約束在可控的范圍內(nèi)。設(shè)計(jì)理念：利用網(wǎng)點(diǎn)眾多、機(jī)制靈活的優(yōu)勢，在規(guī)范合規(guī)的基礎(chǔ)上，以最快的速度為中小企業(yè)和個(gè)人提供在一定額度內(nèi)可循環(huán)使用的信貸資金。產(chǎn)品效益：客戶方面，可以最快的速度、最低的財(cái)務(wù)成本獲取所需資金；銀行方面，可以搶占中小企業(yè)和個(gè)人信貸市場，獲取新的利潤增長點(diǎn)。(2)貸款方式多樣。(4)貸款業(yè)務(wù)申辦快捷。專家點(diǎn)評：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，銀行業(yè)界對不符合貸款條件或降低貸款條件發(fā)放貸款之舉均唯恐避之不及。設(shè)計(jì)理念：在信用社利息收入不受影響的前提下，融資企業(yè)能接受更多金額的信用，卻支付相對較少的利息。操作流程：企業(yè)申請→信用社調(diào)查、審查確定敞口限額后上報(bào)→縣聯(lián)社信貸管理部門核查→風(fēng)險(xiǎn)揭示→縣聯(lián)社貸審會(huì)審批→下發(fā)通知書辦理業(yè)務(wù)→貸后檢查→到期收回→檔案歸檔。產(chǎn)品特色：使用方便，額度固定，期限短，利率低，保證措施靈活等。推出時(shí)間：2008年。(2)主動(dòng)服務(wù)，送上一把“金鑰匙”。(6)建立長效機(jī)制，鋪就一條“金色通道”。(2)貸前調(diào)查：由客戶經(jīng)理深入企業(yè)調(diào)查走訪，進(jìn)行信用等級評定。2008年與37000多戶中小企業(yè)建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系，占瀏陽市中小企業(yè)總戶數(shù)的72%，占全市中小企業(yè)貸款的80%，成為名副其實(shí)的小企業(yè)銀行。邢瑩瑩。產(chǎn)品特色：深入研究中小企業(yè)貸款的準(zhǔn)人機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品創(chuàng)新等，結(jié)合該行授信管理辦法，通過建立健全適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的授信體系、管理機(jī)制和服務(wù)程序，加大對中小企業(yè)的信貸扶持力度。(4)貸款管理：延伸金融服務(wù)，向企業(yè)提供分析相關(guān)經(jīng)濟(jì)形勢、產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)等的多層次、全方位、立體化服務(wù)。(8)培育龍頭企業(yè)，打造一域“金色基地”。(4)企業(yè)聯(lián)保，織成一條“金紐帶”。服務(wù)群體：符合相關(guān)條件的中小企業(yè)、農(nóng)村工商戶、規(guī)模農(nóng)戶等。劉文林八大金色通道工程湖南瀏陽農(nóng)村合作銀行背景介紹：中小企業(yè)已成為瀏陽經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱，但中小企業(yè)發(fā)展起點(diǎn)低，管理基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，在融資方面有著天然的弱勢。產(chǎn)品效益：對規(guī)模及規(guī)模以七企業(yè)的支持作用十分明顯，現(xiàn)已辦理該業(yè)務(wù)12100萬元，一方面為縣聯(lián)社資金找到了出路，另一方面企業(yè)也得到了較好的信貸支持，內(nèi)部沒有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。服務(wù)群體：在信用社的貸款余額在500萬元（含）以上、被信用社評為優(yōu)質(zhì)客戶或能夠給信用社帶來較高效益，依法從事經(jīng)營活動(dòng)的中小企業(yè)。丁慧捆綁式敞口銀行承兌匯票建湖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社背景介紹：近年來，在國家宏觀經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，縣聯(lián)社為進(jìn)一步增強(qiáng)綜合競爭能力，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，加快自身又好又快發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)社企雙贏目標(biāo)，積極創(chuàng)新金融服務(wù)品種，推出金融新產(chǎn)品——捆綁式敞口銀行承兌匯票。(5)貸款周轉(zhuǎn)靈活。(3)利率靈活優(yōu)惠。產(chǎn)品特色：(1)業(yè)務(wù)對象門檻較低。主要功能：為臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)和個(gè)人提供信貸支持。董漢光速合通江蘇溧陽農(nóng)村合作銀行背景介紹：為進(jìn)一步積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，創(chuàng)造較為寬松的企業(yè)和個(gè)人融資環(huán)境，推出了這款快捷、高效、針對性強(qiáng)的信貸產(chǎn)品。同時(shí)，中東集團(tuán)作為第二保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任并以其價(jià)值15億元的實(shí)物資產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，為“貸捷利”貸款的安全提供了多重保障。借款人可隨時(shí)申請，只要符合條件、手續(xù)齊備，一個(gè)工作日內(nèi)即可取得貸款。推廣價(jià)值：形成了銀行、借款人、社會(huì)多方共贏的良好局面，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。設(shè)計(jì)理念：它是企業(yè)以足額資產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，通過擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)銀行與客戶對接的一種全新的信貸產(chǎn)品?！昂陿I(yè)通”：該類貸款的特點(diǎn)是借款企業(yè)規(guī)模相對較大，管理相對規(guī)范、財(cái)務(wù)制度及內(nèi)控制度健全、產(chǎn)品有一定市場占有率，企業(yè)發(fā)展步人成熟期，有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，貸款額度較大，因此采用先評級授信后用信的方式，側(cè)重對企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，注重企業(yè)的第一還款來源。刪除了企業(yè)授信環(huán)節(jié)，側(cè)重于調(diào)查企業(yè)經(jīng)營者的個(gè)人品行及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)分析注重償債能力分析及盈利能力分析，重點(diǎn)要求擔(dān)保環(huán)節(jié)。操作流程：貸前調(diào)查→貸時(shí)審查→貸款審批→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款收回。何廣文 創(chuàng)業(yè)通 興業(yè)通 宏業(yè)通宿遷市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社背景介紹：為了拓展城區(qū)的信貸市場，解決中小企業(yè)貸款難問題，結(jié)合本地實(shí)際，對中小企業(yè)客戶進(jìn)行細(xì)分，按照其規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款需求等情況，結(jié)合聯(lián)社自身靈活、方便、快捷的放貸情況，開辦此業(yè)務(wù)。截至2008年6月末，產(chǎn)品已成功推廣至轄內(nèi)800多家進(jìn)出口企業(yè)，上半年實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)量7億美元，%．開戶企業(yè)總數(shù)達(dá)到813家，國際業(yè)務(wù)市場份額占到寧波市農(nóng)村合作金融系統(tǒng)的62%。主要功能：提供直達(dá)式外匯匯款服務(wù)，11種進(jìn)出口業(yè)務(wù)項(xiàng)下貿(mào)易融資產(chǎn)品，為企業(yè)提供安全、免費(fèi)的單證傳遞服務(wù)。小企業(yè)金融服務(wù)需要強(qiáng)化企業(yè)特點(diǎn)與產(chǎn)品特色的融合，銀行與小企業(yè)從某種程度上說也是榮辱與共，銀行只有對小企業(yè)的健康發(fā)展進(jìn)行扶持，才能與小企業(yè)共同致力于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的良性循環(huán)發(fā)展。包括一次性償還、等額法償還、遞減法償還。實(shí)行扁平化管理，決策鏈短。整合小企業(yè)授信業(yè)務(wù)及小企業(yè)主個(gè)人授信業(yè)務(wù)，包括流動(dòng)資金貸款，固定資產(chǎn)貸款、貼現(xiàn)、簽發(fā)銀行承兌匯票等。推廣價(jià)值：通過與小企業(yè)長期合作，將這類企業(yè)培養(yǎng)成為大中型企業(yè)，逐步建立穩(wěn)固的銀企關(guān)系，培養(yǎng)企業(yè)忠誠度，具有較高的推廣價(jià)值。服務(wù)群體：合肥市的小企業(yè)。微小企業(yè)需要支持、需要信任，如果同為草根的地方金融家獻(xiàn)出一點(diǎn)愛，微小企業(yè)將迎來美好的明天！湯燙 “天翼”——小企業(yè)金融業(yè)務(wù)合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行背景介紹：為突出服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小企業(yè)的市場定位，加大對小企業(yè)的扶持力度，大力開發(fā)針對目標(biāo)客戶群體的特色融資產(chǎn)品。產(chǎn)品特色：一般不要求抵押或擔(dān)保，主要關(guān)注借款人的第一還款來源，注意經(jīng)營中的現(xiàn)金流。安全性：截至2008年6月，未出現(xiàn)一筆不良貸款。該項(xiàng)目的開展將為這些過去無法從銀行獲得貸款的微小企業(yè)提供融資平臺(tái)，解決微小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期的融資難題。其次，本產(chǎn)品客戶群體巨大，市場空間較大，市場前景廣闊?？蛻粼u價(jià)：為小企業(yè)解決了資金問題，解了燃眉之急。主要功能：有效解決了小企業(yè)抵押物不足的難題，滿足了小企業(yè)對資金短、小、頻、急的需求。董漢光小企業(yè)聯(lián)保貸款鄂爾多斯東勝農(nóng)村商業(yè)銀行背景介紹：針對抵押貸款存在訴訟難、收回難、易損失等不足，以及辦理抵押貸款手續(xù)煩瑣、成本高等問題，推出小企業(yè)聯(lián)保貸款。產(chǎn)品特色：企業(yè)貸款，專業(yè)擔(dān)保，安全快捷，力爭共贏。推廣價(jià)值：適用性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較低，適合大力推廣。主要功能：滿足小企業(yè)迫切的融資需求。在當(dāng)?shù)亟鹑谵k的支持下，成立了專門的擔(dān)保公司，并簽訂合作協(xié)議，篩選出優(yōu)勢明顯的小企業(yè)作為扶持對象，實(shí)施信貸資金重點(diǎn)傾斜。截至2008年，此類貸款創(chuàng)收145萬元，無不良貸款。信用貸款和抵押貸款額合計(jì)不超過最高授信額度。服務(wù)群體：成長型小企業(yè)。三、小企業(yè)組合貸款背景介紹：元寶山區(qū)工業(yè)較為發(fā)達(dá)，各類企業(yè)不斷出現(xiàn)，資金需求也不斷增長。2007年對16戶小企業(yè)發(fā)放聯(lián)保貸款8900萬元，創(chuàng)收867萬元。根據(jù)綜合情況，為小企業(yè)進(jìn)行綜合授信，超出小企業(yè)經(jīng)理權(quán)限的上報(bào)貸款審批委員會(huì)審批。服務(wù)群體：成熟型小企業(yè)。二、小企業(yè)聯(lián)保貸款背景介紹：有3戶經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)、產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性較弱的小企業(yè)同時(shí)申請貸款，其高管人員管理水平較高，企業(yè)運(yùn)行正常，盈利水平較好。2007年對25戶個(gè)體工商戶和私營企業(yè)主發(fā)放信用貸款2170萬元，創(chuàng)收272萬元，%。替客戶算好賬。設(shè)計(jì)理念：以信用評級方式，將信用好的個(gè)體工商戶和私營企業(yè)主納為客戶。一方面可以解決單個(gè)企業(yè)與銀行之間的信用不 對稱問題，另一方面可以通過信用聯(lián)盟形成對會(huì)員企業(yè)違約的道德約束和懲罰。客戶評價(jià)：貸款便利快捷，符合中小企業(yè)資金需求急、頻的特點(diǎn)，很受歡迎。組建中小企業(yè)信用聯(lián)盟是中小企業(yè)發(fā)展壯大、贏得商機(jī)的有效途徑。服務(wù)群體：有發(fā)展?jié)摿?、信用較好的中小企業(yè)。丁慧 中小企業(yè)信用聯(lián)盟貸款山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社背景介紹：中小企業(yè)信用聯(lián)盟會(huì)員遵循利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，對轄內(nèi)申請入會(huì)的會(huì)員，在具備評級授信條件的基礎(chǔ)上，提交聯(lián)盟大會(huì)表決，經(jīng)三分之二以上會(huì)員通過后，成為聯(lián)盟會(huì)員，并簽訂《聯(lián)盟宣言》。根據(jù)商戶在信用社的日均存款余額和月均存款次數(shù)，分別實(shí)行不同檔次的利率定價(jià)。產(chǎn)品效益：實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村信用社與個(gè)體商戶的雙贏。推廣價(jià)值：(1)最大限度地緩解了商戶因時(shí)節(jié)不同而面臨的資金壓力，實(shí)現(xiàn)了辦理貸款像支取存款一樣方便。評定委員會(huì)(5)評組的評定結(jié)果進(jìn)行核實(shí)，提出審核意見，由評定委員會(huì)成員簽字確認(rèn)。初評組依據(jù)凋查情況，對照評定標(biāo)準(zhǔn)，按照評分表初步評出信用商戶資格，并提出建議授信額度