余額寶對我國銀行業(yè)的影響淺議畢業(yè)論文(文件)
【正文】 ....................................9 余額寶對銀行業(yè)影響有限 .................................................................................................... 10 互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼銀行轉(zhuǎn)型 .................................................................................................... 10 理財建議 ............................................................................................................................ 11 結(jié)論 ................................................................................................................................................. 11 參考文獻(xiàn) ............................................................................................................... 錯誤 !未定義書簽。本人完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。 畢業(yè)論文 余額寶對我國銀行業(yè)的影響 學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的研究成果。 作者簽名： 日期： 年 月 日 學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書 本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國家有關(guān)部門或 機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。 致謝 ...................................................................................................................... 錯誤 !未定義書簽。但也有人認(rèn)為余額寶畢竟不是銀行存款，沒有存款的流動性，而且它的利息還是沒有兩年期以上的定期存款高，況且存在一定的風(fēng)險，所以對銀行業(yè)的沖擊有限。而就在今年的六月份，支付寶正式推出了一種全新的理財模式 —— 余額寶，旨在將支付寶內(nèi)的余額通過購買基金的方式實(shí)現(xiàn)增值，一方面解決了支付寶內(nèi)余額沒有利息的問題，另一方面為廣大的網(wǎng)民提供了一種理財模式，余額寶沒有類似基金 那樣的最低限額，一塊錢便可投資，比普通基金的流動性強(qiáng)，但收益卻能和普通基金相抗衡，顯然余額寶實(shí)現(xiàn)了一種“屌絲理財”。阿里巴巴的這一項(xiàng)舉措一定會在中國的銀行業(yè)掀起一場風(fēng)波。通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買 基金 等 理財產(chǎn)品 ，獲得相對較高的收益，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于 網(wǎng)上購物 、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。 余額寶的特點(diǎn) 余額寶優(yōu)勢 余額寶相對于傳統(tǒng)銀行活期存款的優(yōu)勢在于它有著較高的收益水平，由于其資金用于購買基金，所以收益水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款的利率。 支付寶對 余額寶 還提供了被盜金額補(bǔ)償?shù)谋Ｕ?，確保資金萬無一失。而且余額寶的收益不能達(dá)到定期存款的收益水平。一旦監(jiān)管部門發(fā)難，余額寶有可能會被叫停。所以，余額寶的主要客戶還是年輕的“屌絲”投資者。余額寶的推出將吸引大量的社會閑散資金涌向支付寶，這對中國的以存款為本的銀行業(yè)將是一場災(zāi)難。而“余額寶”存款業(yè)務(wù)的推出，馬上被業(yè)界視為阿里巴巴與銀行的一種競爭，這肯定也會在客觀上給銀行業(yè)以壓力，進(jìn)而把經(jīng)營與服務(wù)做得更好，最后受益的還是公眾以及國家整個的金融業(yè)大環(huán)境。這才是影響淘寶客戶不敢把錢存入賬戶的最主要原因，因?yàn)榫湍壳扒闆r來看，在資金的安全性上，阿里巴巴還是沒法和銀行相比。但只有賠償顯然不是解決問題的根本辦法，一旦失竊事件太多，支付寶無力承擔(dān)，顯然會影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。 20xx年英國《銀行家》雜志全球前 1000 家銀行排名中，來自中國的銀行從 1989 年的8 家上升到 84 家。 銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架逐步成熟 近年來，銀監(jiān)會建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風(fēng)險集中度比例控制、流動性比率等在內(nèi)的全面風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系，探索實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管，提出了逆周期資本監(jiān)管和動態(tài)撥備的監(jiān)管框架，強(qiáng)化銀行信貸市場和資本市場的防火墻，加強(qiáng)股東監(jiān)管和關(guān)聯(lián)關(guān)系控制和利益沖突監(jiān)管，提出了房貸比率控制等一系列簡單、透明、有效的監(jiān)管政策。 資產(chǎn)管理機(jī)制不健全 資產(chǎn)管理不善 ， 不良貸款比率高 ， 貸款風(fēng)險防范機(jī)制不健全 。 從以上數(shù)字可以看出盡管中央從 1995 年全國銀行業(yè)經(jīng)營管理會議以來要求各國有商業(yè)銀行要將不良資產(chǎn)比 率每年下降一定的百分點(diǎn) ， 最近兩三年銀行的貸款質(zhì)量雖有所提高但是不良資產(chǎn)比例仍然較高 ， 信貸資產(chǎn)風(fēng)險依舊很大這種風(fēng)險的形成有其深層次的經(jīng)濟(jì)背景 ， 例如政府的干預(yù)和某些企業(yè)的盲目行為等客觀因素但商業(yè)銀行自身的因素是不可忽視的 。 我國銀行的發(fā)展趨勢 逐步向混業(yè)經(jīng)營過度 隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行的功能已經(jīng)不僅僅局限于存貸款業(yè)務(wù)上，雖然我國規(guī)定銀行只能夠單業(yè)經(jīng)營，但是隨著一些銀行理財產(chǎn)品的相繼推出，這種規(guī)定不久就會被取消。 差異化戰(zhàn)略將是各銀行特別是中小銀行發(fā)展的重要舉措 目前國內(nèi)銀行業(yè)市場競爭的最大特點(diǎn)是同質(zhì)化嚴(yán)重，金融產(chǎn)品和服務(wù)模式難以實(shí)現(xiàn) 差異化。 4 余額寶對銀行業(yè)影響分析 余額寶對銀行業(yè)的沖擊 考慮到支付包八億多的用戶和百億的資金沉淀，其影響是不容忽視的。上線短短 6 天內(nèi)， “ 余額寶 ” 便狂攬了超過一百萬的用戶。 余額寶對銀行業(yè)影響有限 實(shí)際上，用余額寶業(yè)務(wù)和銀行活期存款相比較是不
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