【正文】 中，正確的有()。下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有()。A項(xiàng)，屬于客戶(hù)的個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶(hù)基本信息。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。，按本息相加額到期一次償還 ，到期支付利息 ，到期支付面值，到期一次還本并支付最后一期利息 ，面值收回，期間按期支付利息您的答案：未作答 正確答案：A,C,D,E參考解析： 按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。(3)折價(jià)發(fā)行。不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的()，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力。A項(xiàng)描述的是期貨市場(chǎng)的功能。 您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類(lèi)和各投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷(xiāo)售文件約定比例合理浮動(dòng)。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。按賬戶(hù)交易性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶(hù)分為()。三、判斷題（三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分。()您的答案：未作答 正確答案：對(duì)參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。()您的答案：未作答 正確答案：錯(cuò)參考解析： 藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。()您的答案：未作答 正確答案：錯(cuò)參考解析：(期末)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C247。()您的答案：未作答 正確答案：對(duì)參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第五十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。()您的答案：未作答 正確答案：錯(cuò)參考解析： 以盈利為目的不是法人成立的必要條件。()您的答案：未作答 正確答案：錯(cuò)參考解析： 72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢(qián))翻番或減半所需時(shí)間。開(kāi)放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。144 目前所有商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)審批。動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車(chē)、電視機(jī)等。A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B．理財(cái)業(yè)務(wù) C．綜合理財(cái)服務(wù) D．財(cái)富管理業(yè)務(wù) E．私人銀行業(yè)務(wù)1．AC 【答案解析】按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。3．一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（）。A．現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是低于未來(lái)等額的貨幣 B．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本C．計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 D．時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素 E．通貨膨脹會(huì)使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水4．AC 【答案解析】現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是高于未來(lái)等額的貨幣，選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。A．養(yǎng)老保險(xiǎn) B．醫(yī)療保險(xiǎn) C．意外保險(xiǎn) D．車(chē)險(xiǎn)、房險(xiǎn) E．失業(yè)保險(xiǎn) 5．ABCDE 【答案解析】建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，還不能將余錢(qián)用于投資，而應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。選項(xiàng)AD說(shuō)法有誤。選項(xiàng)AC說(shuō)法有誤。A．柜臺(tái)交易 B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C．標(biāo)準(zhǔn)化合約 D．沒(méi)有履約保證 E．不能規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)9．ABD 【答案解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。A．外幣支票 B．外幣匯票 C．外幣有價(jià)證券 D．外幣存單E．可自由兌換的外國(guó)貨幣10．ABCDE 【答案解析】外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。所以正確答案是AD。13．銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。15．組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于（）。17．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A．同業(yè)理財(cái)逐步拓展B．投資組合保險(xiǎn)策略逐步嘗試 C．動(dòng)態(tài)管理類(lèi)產(chǎn)品逐步增多 D．POP。選項(xiàng)E屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。16．下列關(guān)于利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是（）。14．債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A．具有較強(qiáng)的保值功能 B．一般不會(huì)貶值 C．價(jià)格波動(dòng)較小 D．回報(bào)收益率高 E．流動(dòng)性強(qiáng)12．ABD 【答案解析】藝術(shù)品的價(jià)格波動(dòng)較大，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。11．一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。A．滬深300指數(shù) B．標(biāo)準(zhǔn)普爾股票指數(shù) C．上證綜合指數(shù) D．深證成分股指數(shù)E．道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)8．ACD 【答案解析】選項(xiàng)BE屬于境外的主要股票價(jià)格指數(shù)。A．理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) B．資期限越長(zhǎng)，投資的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) C．客戶(hù)年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大D．個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀(guān)因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好 E．絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著財(cái)富增加而增加7．AC 【答案解析】一般，理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。6．下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。5．建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤，所以不選。A．通貨膨脹率 B．貨幣政策 C．醫(yī)療保險(xiǎn)制度 D．國(guó)際收支與匯率 E．消費(fèi)者的收入水平2．ADE 【答案解析】選項(xiàng)B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。()您的答案：未作答 正確答案：對(duì)參考解析： 典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營(yíng)者分離，在此前提下，如何解決基金運(yùn)作過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱(chēng)兩大問(wèn)題，防止經(jīng)營(yíng)者對(duì)所有者利益的背離；同時(shí)，保障專(zhuān)業(yè)投資人才經(jīng)營(yíng)能力的充分發(fā)揮，并在不同利益之間尋找最佳平衡點(diǎn)，進(jìn)而提高基金運(yùn)作和決策的效率，保證基金投資者利益的最大化，即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的。只要利率r不為零，永續(xù)年金的現(xiàn)值就不是無(wú)窮大。()您的答案：未作答 正確答案：對(duì)參考解析： 由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過(guò)程。()您的答案：未作答 正確答案：對(duì)參考解析： 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。()您的答案：未作答 正確答案：對(duì)參考解析： 收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有()。，因此該信息披露是充分的 、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶(hù)披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件 ，未按規(guī)定定期向客戶(hù)發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況，容易引起客戶(hù)投訴您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶(hù)不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶(hù)按照銷(xiāo)售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率(或通貨膨脹率)。債券市場(chǎng)的功能包括()。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)摾碚撝赋鲎匀蝗耸窃谙喈?dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。按照債券的發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：(1)平價(jià)發(fā)行，即按面值發(fā)行，按面值償還。 您的答案：未作答 正確答案：D,E參考解析： 限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場(chǎng)型，非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。，不再委托他人代為處理 ，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得收益歸入信托財(cái)產(chǎn) 、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制規(guī)定的除外您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，但信托文件另有規(guī)定或者有不得已事由的，可以委托他人代為處理。，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小，以調(diào)劑資金余缺 ，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大您的答案：未作答 正確答案：A,B,C參考解析： 同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。了解客戶(hù)的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，以下屬于客戶(hù)基本信息的有()。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART來(lái)表示：①Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力；②Measurab1e可以計(jì)量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段衡量；③Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想；④Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行；⑤Time有時(shí)限性的，設(shè)定沒(méi)有期限的目標(biāo)沒(méi)有約束力。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收人來(lái)自于以下兩部分：①一部分是工資薪金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等；②一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。(2)貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。，其現(xiàn)值就越大 ，其終值就越小 ，其現(xiàn)值就越小 ，其終值就越大 您的答案：未作答 正確答案：C,D參考解析： 名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=(1+r m)m1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，錯(cuò)誤的有()。 ，黃金流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差 ，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。 ，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E參考解析： 家庭衰老期的特征為無(wú)大額、長(zhǎng)期負(fù)債，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。深證系列綜合指數(shù)包括()。房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。 您的答案：未作答 正確答案：D,E參考解析： 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E參考解析： 投資顧問(wèn)是指為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資金(如理財(cái)資金成立的信托財(cái)產(chǎn))投資運(yùn)作提供咨詢(xún)服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運(yùn)作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等。 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D參考解析： 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱(chēng)謂。債券市場(chǎng)為債券投資者提供了交易的場(chǎng)所，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀(guān)反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。 、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。 ，從而獲得投資回報(bào)您的答案：未作答 正確答案：C,D,E參考解析： 貨幣之所以具有時(shí)問(wèn)價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。 ，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及