【正文】 者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：A、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的B、未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的C、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的D、違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的1商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循的原則。C、代理人代為辦理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的還需要被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證件.。（）辦理單筆轉(zhuǎn)帳金融在5萬元（不含）以上的現(xiàn)金到帳戶和帳戶間轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，客戶應(yīng)提供本人有效身份證件進(jìn)行登記。（）不需出示身份證件、只需密碼、印鑒和/或憑證辦理的業(yè)務(wù)，若密碼、印鑒和/或憑證正確，均視為客戶本人辦理。部分提前支取后剩余部分資金不得低于10 元。（）1客戶可在ATM上變更存折密碼。原掛失申請(qǐng)書仍然有效。（）2帳戶信息修改只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)辦理。（）2金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)處以1000元以上5萬元以下罰款。（）2當(dāng)日撤單必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網(wǎng)點(diǎn)辦理。（）3根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其它利益的行為。二是提前完成全年十大營(yíng)銷項(xiàng)目競(jìng)賽。五是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)。我省郵政金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)空白點(diǎn)較多，為更好的服務(wù)“三農(nóng)”，支持農(nóng)村建設(shè)，為當(dāng)?shù)厝罕娞峁┙鹑诜?wù)，各地市局在得到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)的同意后，積極嘗試通過POS、商易通、賬戶類匯款等方式，創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)，有效解決貴州郵政代理金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村提供金融便民服務(wù)的問題。開展代理業(yè)務(wù)檢查，組織4個(gè)地市局開展互查調(diào)研活動(dòng)；形成檢查報(bào)告書?份，市州地覆蓋面達(dá)100%。管理目標(biāo)：代理金融業(yè)務(wù)重大資金案件為零。以商易通等機(jī)具功能為抓手深入開展農(nóng)村金融便民服務(wù)工作：借鑒畢節(jié)局，黔東南局發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，大力開展農(nóng)村金融便民服務(wù)工作，解決農(nóng)村市場(chǎng)金融服務(wù)需求，積極做好支持“三農(nóng)”工作，彌補(bǔ)我省郵政金融網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)較少的現(xiàn)狀。積極與當(dāng)?shù)卣蜕绫２块T溝通、聯(lián)絡(luò)，借鑒黔東南、六盤水局取得的經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)做好“新農(nóng)?！薄靶罗r(nóng)合”的市場(chǎng)開發(fā)和金融服務(wù)工作，力爭(zhēng)在全省更大的范圍內(nèi)取得更大突破。理財(cái)業(yè)務(wù)是維系和發(fā)展有效客戶的重要手段，是提高非利差收入的重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。還要制定科學(xué)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍考核管理辦法，使理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍保持持續(xù)活力，快速成為業(yè)務(wù)發(fā)展的骨干力量。迅速開展金融服務(wù)工作，積極爭(zhēng)取政府和監(jiān)管理部門支持，能新增網(wǎng)點(diǎn)的爭(zhēng)取網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)，沒有指標(biāo)的，通過電子匯兌和商易通布放提供金融服務(wù)，分批次、有規(guī)劃的開展建設(shè)工作，力爭(zhēng)在?年一季度有較大突破。要在較大網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)理財(cái)區(qū)、大客戶室，有條件的網(wǎng)點(diǎn)可增加外置LED宣傳屏，加強(qiáng)宣傳，要在代理金融骨干網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)功能分區(qū)、客戶分層、業(yè)務(wù)分流，為客戶創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)服務(wù)環(huán)境。郵儲(chǔ)銀行和郵政企業(yè)共同組成了郵政金融網(wǎng)絡(luò)體系，兩者是密不可分的魚水關(guān)系，雙方進(jìn)一步發(fā)揮優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)作用，確保信息披露及時(shí)，業(yè)務(wù)審批通道暢通，滿足業(yè)務(wù)管理和發(fā)展的需要。建立長(zhǎng)期有效的培訓(xùn)制度。第五篇：代理金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告代理金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告近期，代理業(yè)務(wù)部走訪各網(wǎng)點(diǎn)，主要針對(duì)我局金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、收入水平較低的情況進(jìn)行調(diào)研，尋找網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的問題、營(yíng)業(yè)員在業(yè)務(wù)營(yíng)銷過程中存在的不足，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)自身環(huán)境及與隨機(jī)客戶的交流，了解客戶的需求和意見。原因主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（傳統(tǒng)攬收時(shí)期，其他商業(yè)銀行出臺(tái)的相應(yīng)攬儲(chǔ)政策要好與我局，給用戶的報(bào)酬也高于我局30%100%,部分客戶受利益驅(qū)使轉(zhuǎn)向其他銀行。今年我局先后三處網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)裝修改造，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)用戶分散，用戶普遍服務(wù)受到臨時(shí)制約，部分用戶在郵儲(chǔ)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)將存款轉(zhuǎn)出，致使我局余額受到影響。好的環(huán)境和對(duì)客戶親善的態(tài)度更有助于我們發(fā)覺潛在客戶。重點(diǎn)加大對(duì)客戶的管理維護(hù)力度。與我局所有代發(fā)單位溝通，本著統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一時(shí)間的原則，提出將代發(fā)款制定日期上賬，制定時(shí)間統(tǒng)一發(fā)放。加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理力度，要求支局長(zhǎng)了解網(wǎng)點(diǎn)周邊客戶群，注意收集有價(jià)值的客戶信息，分析客戶資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)，對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，有針對(duì)性的對(duì)客戶進(jìn)行維護(hù)。未能合理有效的安排分流窗口用戶，導(dǎo)致在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的過程中，經(jīng)常出現(xiàn)客戶擁擠現(xiàn)象，讓客戶感到不滿。所長(zhǎng)每日組織早會(huì)，做到有內(nèi)容、有計(jì)劃，如本日計(jì)劃增多少保額，出多少?gòu)埍蔚纫员ｋU(xiǎn)競(jìng)賽為契機(jī)，同時(shí)由所長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)員進(jìn)行角色演練，在一問一答的對(duì)話中學(xué)會(huì)展業(yè)技巧。另外，對(duì)于有投保意向但有疑慮情緒的客戶進(jìn)行記錄，積累客戶資料，利用輪班的時(shí)間上門或電話營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)“二次挖掘”。網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)繁忙時(shí)注意有效分流客戶，如在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)及時(shí)分流待辦業(yè)務(wù)客戶，避免客戶產(chǎn)生不必要的焦慮。對(duì)基金理財(cái)類業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不重視。除此之外，其他商業(yè)銀行針對(duì)不同的客戶有不同的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品具有廣泛的多樣性和靈活性，導(dǎo)致我們宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力很大。選定“準(zhǔn)客戶”進(jìn)行目標(biāo)營(yíng)銷。所長(zhǎng)和營(yíng)業(yè)員的全力配合，抓住每次發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)遇來推銷我們的業(yè)務(wù)，使我們?cè)诎l(fā)展業(yè)務(wù)過程中拉動(dòng)、拉近客戶。啟動(dòng)通訊工具進(jìn)行銷售。各局要在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳顯著位置張貼、布放理財(cái)產(chǎn)品海報(bào)、宣傳折頁、單冊(cè)等。許多理財(cái)用戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有很大的認(rèn)識(shí)度。不定期的舉辦“保險(xiǎn)特訓(xùn)營(yíng)”、“產(chǎn)品說明會(huì)”。這就要求營(yíng)業(yè)員要總是能夠自我調(diào)節(jié)，用笑容面對(duì)拒絕，并把每次拒絕當(dāng)成下一次成功的開始。注意觀察老營(yíng)業(yè)員或經(jīng)驗(yàn)豐富的營(yíng)業(yè)在與客戶交談中的一言一行，并細(xì)心分析揣摩客戶的不同心理變化，逐漸學(xué)會(huì)從客戶的需求角度去引導(dǎo)擴(kuò)大宣傳，全員營(yíng)銷。在業(yè)務(wù)營(yíng)銷的方式方法上缺少創(chuàng)新，只是一味的套用傳統(tǒng)模式，每個(gè)客戶都有他自身的需求，能夠準(zhǔn)確把握用戶的需求可能不用我們多費(fèi)口舌也能成功營(yíng)銷，對(duì)營(yíng)業(yè)員的綜合能力要提出更高的要求。不能準(zhǔn)確把握用戶的需要并針對(duì)產(chǎn)品特點(diǎn)適當(dāng)滿足用戶的需要。關(guān)注“儲(chǔ)蓄競(jìng)賽方案”各單位營(yíng)銷情況，定期以短信、文件的形式通報(bào)，進(jìn)度快的部門做經(jīng)驗(yàn)介紹，較慢的分析原因，提出營(yíng)銷過程中的困難，及時(shí)解決。通過系統(tǒng)提供的大客戶資料制定合理營(yíng)銷方案，通過電話、短信等訪問形式努力發(fā)掘潛在客戶。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展措施在以儲(chǔ)額增長(zhǎng)為核心，大力發(fā)展結(jié)算類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重視網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的細(xì)微環(huán)節(jié)，立足網(wǎng)點(diǎn)客戶、立足營(yíng)銷業(yè)務(wù)種類對(duì)儲(chǔ)蓄發(fā)展存在的問題層層剖析。與其他商業(yè)銀行相比我局營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工服務(wù)水平和服務(wù)熱情急需提高，部分客戶反映部分網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員在與客戶的交流中服務(wù)態(tài)度不夠好。我局儲(chǔ)額中存在部分代發(fā)工資，代發(fā)款入局后無滯留，形成有效收入較少。一、代理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是郵政代理金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，利差收入是代理金融收入的主要來源，如何擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款規(guī)模，鞏固市場(chǎng)份額，增加企業(yè)效益，是代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。確保資金安全。抓好規(guī)章制度和相關(guān)文件要求的落實(shí)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)定，強(qiáng)化執(zhí)行力，確保業(yè)務(wù)合規(guī)合法經(jīng)經(jīng)營(yíng)。高度重視自助設(shè)備的運(yùn)行，對(duì)一些低效的、交易量少的要進(jìn)行合理調(diào)整，重點(diǎn)選擇大型市場(chǎng)、大型社區(qū)、高校聚集區(qū)、交通樞紐等人流密集區(qū)域，科學(xué)合理布放ATM，不斷增強(qiáng)郵政代理金融服務(wù)能力。各局按照審慎原則，以文件精神為綱領(lǐng)，按我省實(shí)現(xiàn)情況為準(zhǔn)繩，積極穩(wěn)妥實(shí)施，支持郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，以二類支行改革契機(jī)，增強(qiáng)我省郵政金融實(shí)力，提高與同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，滿足農(nóng)村市場(chǎng)金融服務(wù)需求，為服務(wù)“三農(nóng)”提供有力支撐。（五）信貸業(yè)務(wù)與銀行協(xié)手，健康推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展：繼續(xù)做好信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷宣傳，與當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行部門協(xié)手推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。加快理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)代理金融專業(yè)力量。關(guān)注中小企業(yè)主、城市白領(lǐng)及大中專院校學(xué)生等價(jià)值客戶，了解客戶信息，挖掘客戶潛在需求，加強(qiáng)自助渠道的建設(shè)和推廣，為客戶提供更具增值性的附加服務(wù)，提升客戶價(jià)值，穩(wěn)定和增加有效客戶，進(jìn)一步改善目前郵政金融服務(wù)客戶以中高端客戶占比較小，低端客戶數(shù)量龐大的現(xiàn)狀。不斷增加注冊(cè)客戶數(shù)量，分流窗口柜臺(tái)業(yè)務(wù)，緩解營(yíng)業(yè)窗口服務(wù)壓力。（二）支付結(jié)算類業(yè)務(wù)：積極推廣郵政金融支付結(jié)算服務(wù)。工作安排一、總體思路2011年代理金融經(jīng)營(yíng)工作的總體思路是：認(rèn)真貫徹黨的十七屆五中全會(huì)和省委十屆十次全會(huì)及落實(shí)歐總講話稿精神，進(jìn)一步加快代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展，搶抓發(fā)展機(jī)遇，充分發(fā)揮郵政資源優(yōu)勢(shì)，以效益為中心，深化郵銀合作，突出發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，加快轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，注重結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)全面改善，確保代理金融業(yè)務(wù)規(guī)模與效益持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。開展個(gè)人網(wǎng)銀、客管系統(tǒng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)及結(jié)合我省代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況和從業(yè)人員技能等因素，開展全年的培訓(xùn)工作，培訓(xùn)人次達(dá)300余人，重點(diǎn)提高業(yè)務(wù)管理水平，強(qiáng)化業(yè)務(wù)技能和制度的培訓(xùn)。全省新開業(yè)16個(gè)代理金融機(jī)構(gòu)、3個(gè)金融服務(wù)便民、近百個(gè)電子匯兌網(wǎng)點(diǎn)，更新109臺(tái)ATM機(jī)（含4臺(tái)存取款機(jī)）、15臺(tái)網(wǎng)銀終端和3臺(tái)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)設(shè)備。三是代理保險(xiǎn)銷售加快發(fā)展速度，全年實(shí)現(xiàn)保額銷售?萬元，較去年同比增幅?。（）3根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人不得為無民事行為能力的人投保以生存為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。（）同一受益順序的受益人的受益份額之和必須為100%。（）2客戶終止投資理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)產(chǎn)品到期后，按相應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費(fèi)。辦理機(jī)構(gòu)簽退時(shí)，應(yīng)雙人監(jiān)督簽退。（）1所有憑證的正式掛失必須在帳戶開戶的省內(nèi)辦理。對(duì)有爭(zhēng)議的交易，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可向客戶提供該原始單據(jù)的復(fù)印件。（）1撤銷存款證明的申請(qǐng)，必須由客戶本人辦理，不得由他人代理。（）個(gè)人活期存款帳戶開戶后可隨時(shí)存取，取款后帳戶的留存金額不能為零。（）個(gè)人結(jié)算帳戶和活期儲(chǔ)蓄帳戶批量開戶時(shí)，開戶起存金額可以為零。四、判斷題客戶連續(xù)累計(jì)輸錯(cuò)卡、折等憑證密碼達(dá)5次，密碼自動(dòng)鎖定（）客戶在申請(qǐng)解除密