【正文】 者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：A、未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的B、未經(jīng)批準變更、終止的C、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的D、違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的1商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循的原則。C、代理人代為辦理人身保險業(yè)務的還需要被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證件.。（）辦理單筆轉(zhuǎn)帳金融在5萬元（不含）以上的現(xiàn)金到帳戶和帳戶間轉(zhuǎn)帳業(yè)務，客戶應提供本人有效身份證件進行登記。（）不需出示身份證件、只需密碼、印鑒和/或憑證辦理的業(yè)務，若密碼、印鑒和/或憑證正確，均視為客戶本人辦理。部分提前支取后剩余部分資金不得低于10 元。（）1客戶可在ATM上變更存折密碼。原掛失申請書仍然有效。（）2帳戶信息修改只能在原交易受理網(wǎng)點辦理。（）2金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)處以1000元以上5萬元以下罰款。（）2當日撤單必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網(wǎng)點辦理。（）3根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險代理人在辦理保險業(yè)務活動中不得有承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其它利益的行為。二是提前完成全年十大營銷項目競賽。五是加強網(wǎng)點基礎建設。我省郵政金融服務網(wǎng)點在農(nóng)村地區(qū)空白點較多，為更好的服務“三農(nóng)”，支持農(nóng)村建設，為當?shù)厝罕娞峁┙鹑诜?，各地市局在得到當?shù)劂y監(jiān)的同意后，積極嘗試通過POS、商易通、賬戶類匯款等方式，創(chuàng)新開展業(yè)務，有效解決貴州郵政代理金融業(yè)務在農(nóng)村提供金融便民服務的問題。開展代理業(yè)務檢查，組織4個地市局開展互查調(diào)研活動；形成檢查報告書?份，市州地覆蓋面達100%。管理目標：代理金融業(yè)務重大資金案件為零。以商易通等機具功能為抓手深入開展農(nóng)村金融便民服務工作：借鑒畢節(jié)局，黔東南局發(fā)展經(jīng)驗，大力開展農(nóng)村金融便民服務工作，解決農(nóng)村市場金融服務需求，積極做好支持“三農(nóng)”工作，彌補我省郵政金融網(wǎng)點在農(nóng)村地區(qū)較少的現(xiàn)狀。積極與當?shù)卣蜕绫２块T溝通、聯(lián)絡，借鑒黔東南、六盤水局取得的經(jīng)驗，繼續(xù)做好“新農(nóng)?！薄靶罗r(nóng)合”的市場開發(fā)和金融服務工作，力爭在全省更大的范圍內(nèi)取得更大突破。理財業(yè)務是維系和發(fā)展有效客戶的重要手段，是提高非利差收入的重要利潤增長點。還要制定科學的理財經(jīng)理隊伍考核管理辦法，使理財經(jīng)理隊伍保持持續(xù)活力，快速成為業(yè)務發(fā)展的骨干力量。迅速開展金融服務工作，積極爭取政府和監(jiān)管理部門支持，能新增網(wǎng)點的爭取網(wǎng)點指標，沒有指標的，通過電子匯兌和商易通布放提供金融服務，分批次、有規(guī)劃的開展建設工作，力爭在?年一季度有較大突破。要在較大網(wǎng)點建設理財區(qū)、大客戶室，有條件的網(wǎng)點可增加外置LED宣傳屏，加強宣傳，要在代理金融骨干網(wǎng)點實現(xiàn)功能分區(qū)、客戶分層、業(yè)務分流，為客戶創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)服務環(huán)境。郵儲銀行和郵政企業(yè)共同組成了郵政金融網(wǎng)絡體系，兩者是密不可分的魚水關系，雙方進一步發(fā)揮優(yōu)勢互補作用，確保信息披露及時，業(yè)務審批通道暢通，滿足業(yè)務管理和發(fā)展的需要。建立長期有效的培訓制度。第五篇：代理金融業(yè)務調(diào)研報告代理金融業(yè)務調(diào)研報告近期，代理業(yè)務部走訪各網(wǎng)點，主要針對我局金融業(yè)務發(fā)展滯后、收入水平較低的情況進行調(diào)研，尋找網(wǎng)點經(jīng)營中存在的問題、營業(yè)員在業(yè)務營銷過程中存在的不足，結(jié)合網(wǎng)點自身環(huán)境及與隨機客戶的交流，了解客戶的需求和意見。原因主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（傳統(tǒng)攬收時期，其他商業(yè)銀行出臺的相應攬儲政策要好與我局，給用戶的報酬也高于我局30%100%,部分客戶受利益驅(qū)使轉(zhuǎn)向其他銀行。今年我局先后三處網(wǎng)點停業(yè)裝修改造，導致網(wǎng)點用戶分散，用戶普遍服務受到臨時制約，部分用戶在郵儲銀行辦理儲蓄業(yè)務時將存款轉(zhuǎn)出，致使我局余額受到影響。好的環(huán)境和對客戶親善的態(tài)度更有助于我們發(fā)覺潛在客戶。重點加大對客戶的管理維護力度。與我局所有代發(fā)單位溝通，本著統(tǒng)一標準、統(tǒng)一時間的原則，提出將代發(fā)款制定日期上賬，制定時間統(tǒng)一發(fā)放。加強網(wǎng)點管理力度，要求支局長了解網(wǎng)點周邊客戶群，注意收集有價值的客戶信息，分析客戶資金運用結(jié)構(gòu)，對客戶群體進行細分，有針對性的對客戶進行維護。未能合理有效的安排分流窗口用戶，導致在保險業(yè)務辦理的過程中，經(jīng)常出現(xiàn)客戶擁擠現(xiàn)象，讓客戶感到不滿。所長每日組織早會，做到有內(nèi)容、有計劃，如本日計劃增多少保額，出多少張保單等以保險競賽為契機，同時由所長、營業(yè)員進行角色演練，在一問一答的對話中學會展業(yè)技巧。另外，對于有投保意向但有疑慮情緒的客戶進行記錄，積累客戶資料，利用輪班的時間上門或電話營銷，實現(xiàn)“二次挖掘”。網(wǎng)點業(yè)務繁忙時注意有效分流客戶，如在辦理保險業(yè)務時及時分流待辦業(yè)務客戶，避免客戶產(chǎn)生不必要的焦慮。對基金理財類業(yè)務學習不重視。除此之外，其他商業(yè)銀行針對不同的客戶有不同的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品具有廣泛的多樣性和靈活性，導致我們宣傳理財業(yè)務的壓力很大。選定“準客戶”進行目標營銷。所長和營業(yè)員的全力配合，抓住每次發(fā)行理財產(chǎn)品的機遇來推銷我們的業(yè)務，使我們在發(fā)展業(yè)務過程中拉動、拉近客戶。啟動通訊工具進行銷售。各局要在網(wǎng)點營業(yè)大廳顯著位置張貼、布放理財產(chǎn)品海報、宣傳折頁、單冊等。許多理財用戶對理財產(chǎn)品有很大的認識度。不定期的舉辦“保險特訓營”、“產(chǎn)品說明會”。這就要求營業(yè)員要總是能夠自我調(diào)節(jié)，用笑容面對拒絕，并把每次拒絕當成下一次成功的開始。注意觀察老營業(yè)員或經(jīng)驗豐富的營業(yè)在與客戶交談中的一言一行，并細心分析揣摩客戶的不同心理變化，逐漸學會從客戶的需求角度去引導擴大宣傳，全員營銷。在業(yè)務營銷的方式方法上缺少創(chuàng)新，只是一味的套用傳統(tǒng)模式，每個客戶都有他自身的需求，能夠準確把握用戶的需求可能不用我們多費口舌也能成功營銷，對營業(yè)員的綜合能力要提出更高的要求。不能準確把握用戶的需要并針對產(chǎn)品特點適當滿足用戶的需要。關注“儲蓄競賽方案”各單位營銷情況，定期以短信、文件的形式通報，進度快的部門做經(jīng)驗介紹，較慢的分析原因，提出營銷過程中的困難，及時解決。通過系統(tǒng)提供的大客戶資料制定合理營銷方案，通過電話、短信等訪問形式努力發(fā)掘潛在客戶。儲蓄業(yè)務發(fā)展措施在以儲額增長為核心，大力發(fā)展結(jié)算類業(yè)務的基礎上，重視網(wǎng)點經(jīng)營的細微環(huán)節(jié)，立足網(wǎng)點客戶、立足營銷業(yè)務種類對儲蓄發(fā)展存在的問題層層剖析。與其他商業(yè)銀行相比我局營業(yè)網(wǎng)點員工服務水平和服務熱情急需提高，部分客戶反映部分網(wǎng)點營業(yè)員在與客戶的交流中服務態(tài)度不夠好。我局儲額中存在部分代發(fā)工資，代發(fā)款入局后無滯留，形成有效收入較少。一、代理儲蓄業(yè)務儲蓄業(yè)務是郵政代理金融各項業(yè)務的基礎，利差收入是代理金融收入的主要來源，如何擴大儲蓄存款規(guī)模，鞏固市場份額，增加企業(yè)效益，是代理金融業(yè)務發(fā)展的關鍵。確保資金安全。抓好規(guī)章制度和相關文件要求的落實，嚴格遵守各項規(guī)定，強化執(zhí)行力，確保業(yè)務合規(guī)合法經(jīng)經(jīng)營。高度重視自助設備的運行，對一些低效的、交易量少的要進行合理調(diào)整，重點選擇大型市場、大型社區(qū)、高校聚集區(qū)、交通樞紐等人流密集區(qū)域，科學合理布放ATM，不斷增強郵政代理金融服務能力。各局按照審慎原則，以文件精神為綱領，按我省實現(xiàn)情況為準繩，積極穩(wěn)妥實施，支持郵儲銀行網(wǎng)點的建設，以二類支行改革契機，增強我省郵政金融實力，提高與同業(yè)的競爭力，滿足農(nóng)村市場金融服務需求，為服務“三農(nóng)”提供有力支撐。（五）信貸業(yè)務與銀行協(xié)手，健康推進業(yè)務發(fā)展：繼續(xù)做好信貸業(yè)務的營銷宣傳，與當?shù)剜]儲銀行部門協(xié)手推進信貸業(yè)務發(fā)展。加快理財經(jīng)理隊伍建設，增強代理金融專業(yè)力量。關注中小企業(yè)主、城市白領及大中專院校學生等價值客戶，了解客戶信息，挖掘客戶潛在需求，加強自助渠道的建設和推廣，為客戶提供更具增值性的附加服務，提升客戶價值，穩(wěn)定和增加有效客戶，進一步改善目前郵政金融服務客戶以中高端客戶占比較小，低端客戶數(shù)量龐大的現(xiàn)狀。不斷增加注冊客戶數(shù)量，分流窗口柜臺業(yè)務，緩解營業(yè)窗口服務壓力。（二）支付結(jié)算類業(yè)務：積極推廣郵政金融支付結(jié)算服務。工作安排一、總體思路2011年代理金融經(jīng)營工作的總體思路是：認真貫徹黨的十七屆五中全會和省委十屆十次全會及落實歐總講話稿精神，進一步加快代理金融業(yè)務發(fā)展，搶抓發(fā)展機遇，充分發(fā)揮郵政資源優(yōu)勢，以效益為中心，深化郵銀合作，突出發(fā)展負債業(yè)務和理財業(yè)務，加快轉(zhuǎn)變增長方式，注重結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)全面改善，確保代理金融業(yè)務規(guī)模與效益持續(xù)穩(wěn)定增長。開展個人網(wǎng)銀、客管系統(tǒng)、理財業(yè)務等新業(yè)務及結(jié)合我省代理金融業(yè)務發(fā)展情況和從業(yè)人員技能等因素，開展全年的培訓工作，培訓人次達300余人，重點提高業(yè)務管理水平，強化業(yè)務技能和制度的培訓。全省新開業(yè)16個代理金融機構(gòu)、3個金融服務便民、近百個電子匯兌網(wǎng)點，更新109臺ATM機（含4臺存取款機）、15臺網(wǎng)銀終端和3臺理財規(guī)劃系統(tǒng)設備。三是代理保險銷售加快發(fā)展速度，全年實現(xiàn)保額銷售?萬元，較去年同比增幅?。（）3根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人不得為無民事行為能力的人投保以生存為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（）同一受益順序的受益人的受益份額之和必須為100%。（）2客戶終止投資理財產(chǎn)品及理財產(chǎn)品到期后，按相應的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費。辦理機構(gòu)簽退時，應雙人監(jiān)督簽退。（）1所有憑證的正式掛失必須在帳戶開戶的省內(nèi)辦理。對有爭議的交易，郵政儲蓄機構(gòu)可向客戶提供該原始單據(jù)的復印件。（）1撤銷存款證明的申請，必須由客戶本人辦理，不得由他人代理。（）個人活期存款帳戶開戶后可隨時存取，取款后帳戶的留存金額不能為零。（）個人結(jié)算帳戶和活期儲蓄帳戶批量開戶時，開戶起存金額可以為零。四、判斷題客戶連續(xù)累計輸錯卡、折等憑證密碼達5次，密碼自動鎖定（）客戶在申請解除密