【正文】 度執(zhí)行不力、有章不循的問(wèn)題。六是社會(huì)環(huán)境對(duì)信貸工作壓力有增無(wú)減。一、以德治行，育人為先，增強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)忠誠(chéng)度?！坝罢叨似浔恚铝呦绕渖怼?，商業(yè)銀行高級(jí)管理人員必須身體力行，率先垂范，正如孔子所說(shuō)“先有司”，即一是要出色地完成本職工作，二是要在工作狀態(tài)和職業(yè)精神上給下屬帶一個(gè)好頭。二、推進(jìn)商業(yè)銀行制度創(chuàng)新。良好的公司治理結(jié)構(gòu)正是確保銀行利益、相關(guān)者利益均衡的制度安排，它是商業(yè)銀行健康運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的基石，是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行價(jià)值最大化目標(biāo)的制度保障。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2000年4月出臺(tái)的“信貸新規(guī)則”是在總結(jié)近年來(lái)全行信貸工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)存在的信貸決策行為不規(guī)范、道德風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，所作的規(guī)范信貸決策行為和經(jīng)營(yíng)行為的一系列文件的總稱(chēng)，是現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸運(yùn)作機(jī)理在農(nóng)業(yè)銀行的具體運(yùn)用，是信貸管理制度的一次創(chuàng)新。三是在全行確立嚴(yán)格的管理思想和管理理念。責(zé)任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力。一是制定合理的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)與收入分配制度；二是重視信貸人員的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)和規(guī)劃，使每一位信貸人員都有明確的個(gè)人奮斗目標(biāo)；三是要建立暢通的交流渠道。為防范法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請(qǐng)律師事務(wù)所和律師事務(wù)所律師擔(dān)任法律顧問(wèn)。規(guī)章制度是全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的指南和操作行為規(guī)范，為了順應(yīng)農(nóng)商行成立后規(guī)范運(yùn)行的需要，進(jìn)一步提高全行員工堅(jiān)持制度、按章辦事的自覺(jué)性，我行對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行了全面梳理修訂，合規(guī)管理人員參與了對(duì)董監(jiān)事會(huì)、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)結(jié)算財(cái)務(wù)、資金運(yùn)營(yíng)、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類(lèi)個(gè)制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、完整、操作性強(qiáng)的制度框架體系，進(jìn)一步規(guī)范了經(jīng)營(yíng)管理，發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過(guò)程中的重要作用，形成了規(guī)范自律的長(zhǎng)效機(jī)制。按照省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)社務(wù)公開(kāi)工作的通知》精神，結(jié)合本行工作實(shí)際，總行成立了行務(wù)公開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長(zhǎng)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，主管副行長(zhǎng)任辦公室主任，指導(dǎo)全轄行務(wù)公開(kāi)工作，規(guī)范了行務(wù)公開(kāi)程序，落實(shí)了工作責(zé)任。一是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部開(kāi)展了“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”專(zhuān)項(xiàng)檢查、歷時(shí)20天，對(duì)全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實(shí)、銀企對(duì)賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績(jī)效考核等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面檢查，指出了個(gè)方面的存在問(wèn)題，提出了個(gè)方面整改措施。配合做好全轄新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定和質(zhì)詢(xún)工作及問(wèn)責(zé)貸款責(zé)任臺(tái)賬建立健全工作。年初，根據(jù)上級(jí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查及防控工作要求，結(jié)合全行實(shí)際，及4 時(shí)制定下發(fā)了《農(nóng)村商業(yè)銀行2015年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》，提出了“統(tǒng)一組織，分組實(shí)施，突出重點(diǎn)，滾動(dòng)覆蓋，強(qiáng)化整改，落實(shí)責(zé)任”的總原則，明確了加大對(duì)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識(shí)別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)問(wèn)題整改和責(zé)任追究，強(qiáng)化案件防控基礎(chǔ)，確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控到位的目標(biāo)任務(wù)。提出了具體的工作要求。排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類(lèi)業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢(qián)及存在問(wèn)題整改等方面，進(jìn)一步提高了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)排查的針對(duì)性。（一）合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)展緩慢。省聯(lián)社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進(jìn)度滯后。（一）培育良好合規(guī)文化，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。（二）完善合規(guī)管理機(jī)制。（四）借鑒他行經(jīng)驗(yàn)，加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過(guò)對(duì)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，暢通合規(guī)報(bào)告路線，使經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及時(shí)糾錯(cuò)校偏，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)全行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)快速發(fā)展第五篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)管理中時(shí)刻與各種風(fēng)險(xiǎn)相伴，負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。通常意義上說(shuō)，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。這對(duì)于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，都甚為助力。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對(duì)銀行造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，是非常得不償失的。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”?？傊?，合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中去，人人講合規(guī)，時(shí)時(shí)講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時(shí)要與時(shí)俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來(lái)，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。所以說(shuō)，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對(duì)立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來(lái)看，實(shí)則是相輔相成，缺一不可的整體。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡(jiǎn)單的匯編在一起，顯然不能滿足實(shí)際操作的需求。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說(shuō)，就是合規(guī)。（三）建立規(guī)范制度體系，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開(kāi)展。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料，宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識(shí)和理念。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手段比較單一，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識(shí)別、評(píng)估、管理的能力比較薄弱，未能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要進(jìn)一步完善。全年檢查機(jī)構(gòu)總數(shù)行次，檢查業(yè)務(wù)筆，檢查業(yè)務(wù)金額萬(wàn)元，指出存在問(wèn)題個(gè)，問(wèn)題業(yè)務(wù)涉及金額萬(wàn)元，員工異常行為排查人，處理違規(guī)責(zé)任人人，其中給予經(jīng)濟(jì)處罰人，罰款總金額萬(wàn)元，開(kāi)除處分人，有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，消除了案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。按照全年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案要求，案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作采取支行自查，總行職能部門(mén)分項(xiàng)排查，總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽查的方式開(kāi)展。提出了按季開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查工作要求。年內(nèi)審查合同文件份，對(duì)萬(wàn)元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見(jiàn)書(shū)，全年法律顧問(wèn)審核借款合同資料份，借款合同金額萬(wàn)元，出具法律意見(jiàn)書(shū)份，及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。《農(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開(kāi)實(shí)施細(xì)則（暫行）》實(shí)施以來(lái)，我行開(kāi)展行務(wù)公開(kāi)次，筆，其中公示審批大額貸款次，筆，貸款金額萬(wàn)元，公示財(cái)務(wù)費(fèi)用次，筆，費(fèi)用金額萬(wàn)元，公示其他（季度績(jī)效工資考核、新網(wǎng)點(diǎn)裝修及購(gòu)置固定資產(chǎn)、后備干部庫(kù)報(bào)名人員及測(cè)試成績(jī)、部門(mén)工作人員民主測(cè)評(píng)結(jié)果等）次，提高了全行管理精細(xì)化和決策民主化水平。年內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部共審查各類(lèi)貸款筆，審查貸款金額萬(wàn)元，對(duì)每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進(jìn)行了認(rèn)真審查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了客觀公正的評(píng)價(jià)，指出存在問(wèn)題個(gè)，提2 出風(fēng)險(xiǎn)防范措施條，出具授信業(yè)務(wù)審核意見(jiàn)報(bào)告份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設(shè)立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制，為營(yíng)造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。現(xiàn)將本年工作總結(jié)如下：一、2015年主要工作完成情況（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開(kāi)業(yè)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)因違規(guī)出現(xiàn)資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，要嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。三、建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制和信貸激勵(lì)機(jī)制。一方面，通過(guò)長(zhǎng)期地、持之以恒地灌輸教育，努力在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化。