【正文】 險(xiǎn)進(jìn)行分析，將有助于從整體上把握銀行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，做好柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制,從而將該風(fēng)險(xiǎn)降至最低。風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生雖然是隨機(jī)的，但是每個(gè)隨機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)因素在概率統(tǒng)計(jì)上是服從一定分布，因此，在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)階段通常采用定性或定量的方法（使用概率統(tǒng)計(jì)的方法和計(jì)量模型）來研究總體風(fēng)險(xiǎn)的大小。根據(jù)前面介紹的風(fēng)險(xiǎn)分析的方法，柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)依次依照下面程序來完成：風(fēng)險(xiǎn)辨識、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對策。這類風(fēng)險(xiǎn)事件通過事中、事后控制能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正。三、內(nèi)部欺詐型，內(nèi)部欺詐主要由于內(nèi)部員工本身的道德缺失，價(jià)值取向失誤等原因放棄有關(guān)法規(guī)以滿足自己的需要。五、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)型，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要指設(shè)備配置、操作系統(tǒng)等硬件軟件設(shè)施存在漏洞從而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。從有記錄的損失事件數(shù)目和金額分布地區(qū)來看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定只發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)，但肯定會發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識不強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)。二、管理問題。三、規(guī)定制度執(zhí)行力度問題。通過建立健全柜面業(yè)務(wù)考核評價(jià)系統(tǒng)，對網(wǎng)點(diǎn)、柜員的柜面風(fēng)險(xiǎn)防控管理、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和效果進(jìn)行及時(shí)的跟蹤考核，把柜員的業(yè)務(wù)量、營銷業(yè)績與風(fēng)險(xiǎn)管理水平作為對柜員綜合考評的依據(jù)，并與柜員的個(gè)人獎勵和崗位提升掛鉤。其次，提高重視程度、加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕已習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章的，一心人代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識，從思想、經(jīng)營理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)的內(nèi)控氛圍。最后，加大電子銀行退剛力度，轉(zhuǎn)移柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。第五篇：淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控銀行，從誕生那日起，便伴隨著風(fēng)險(xiǎn)存在。根據(jù)前面介紹的風(fēng)險(xiǎn)分析的方法，柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)依次依照下面程序來完成：風(fēng)險(xiǎn)辨識、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對策。這類風(fēng)險(xiǎn)事件通過事中、事后控制能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正。三、內(nèi)部欺詐型，內(nèi)部欺詐主要由于內(nèi)部員工本身的道德缺失，價(jià)值取向失誤等原因放棄有關(guān)法規(guī)以滿足自己的需要。五、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)型，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要指設(shè)備配置、操作系統(tǒng)等硬件軟件設(shè)施存在漏洞從而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。從有記錄的損失事件數(shù)目和金額分布地區(qū)來看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定只發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)，但肯定會發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識不強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)。二、管理問題。三、規(guī)定制度執(zhí)行力度問題。首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，要求思想上認(rèn)識到位。正確認(rèn)識內(nèi)控機(jī)制的重要性，加強(qiáng)員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內(nèi)控與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，切實(shí)防范員工因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的違規(guī)、違法行為。養(yǎng)成按照規(guī)章制度要求辦事的習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象，對前臺柜員倡導(dǎo)“零錯率”操作文化。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，把它消滅在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)“零差錯，零違規(guī)”的目標(biāo)，就要求每一個(gè)涉及柜面業(yè)務(wù)的員工必須對柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)整體上的認(rèn)識，做好銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制,不僅僅是被動地接受銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的約束，而是要積極主動地去認(rèn)識該風(fēng)險(xiǎn)的危害性，從自身做起來防范該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，要求制度上落實(shí)到位。對各級行檢查發(fā)現(xiàn)的問題，明確專人及時(shí)進(jìn)行落實(shí)整改。堅(jiān)決杜絕精神不集中，辦理業(yè)務(wù)時(shí)候心不在焉、一邊錄入一邊打電話或是與同事聊天等工作中的陋習(xí)通過培育金融企業(yè)合規(guī)文化，營造良好的內(nèi)控文化氛圍，并通過教育與管理、激勵與約束相結(jié)合，這不僅有助于提高員工的綜合素質(zhì)，還使人的自覺行為與制度對人的約束有機(jī)結(jié)合，也有助于防范道德風(fēng)險(xiǎn)。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實(shí)施。在識別出柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并進(jìn)行了相關(guān)評估之后，我們就應(yīng)采取相應(yīng)的對策，以將該風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失降到最低。又或者約束和鼓勵機(jī)制不健全，柜面員工考核辦法不科學(xué)。首先，實(shí)際在崗員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的識別能力下降。所以在對柜面業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行辨別之后，就要對這類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)及評價(jià)。四、外部欺詐型，顯而易見，外部欺詐就表示員工在辦理業(yè)務(wù)過程中被客戶利用，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量不多，但也帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。柜面業(yè)務(wù)多而細(xì)，而造成柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的類型主要有以下幾種：一、操作失誤型，操作失誤是指員工在業(yè)務(wù)操作執(zhí)、傳遞和流程管理中由于責(zé)任心不強(qiáng)、專業(yè)技術(shù)不過關(guān)以及偶然失誤等原因?qū)е碌那芭_業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)事件。按照屬性和性質(zhì)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。加大電子銀行推廣力度，可以減少柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，自然，電子銀行的簽約也要注意風(fēng)險(xiǎn)防控。積極關(guān)注外部風(fēng)險(xiǎn)事件新特征、新動向，總結(jié)防范經(jīng)驗(yàn)與措施，提出防范要點(diǎn)和手段?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)該加強(qiáng)鋁制，在日常工作中藥嚴(yán)格管理，定期抽查錄像，是各項(xiàng)規(guī)章制度郵箱落實(shí)，是違規(guī)行為得到及時(shí)糾正和制止。強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理的安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離。在識別出柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并進(jìn)行了相關(guān)評估之后，我們就應(yīng)采取相應(yīng)的對策，以將該風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失降到最低。又或者約束和鼓勵機(jī)制不健全，柜面員工考核辦法不科學(xué)。首先，實(shí)際在崗員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的識別能力下降。所以在對柜面業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)