【正文】 查出的差錯與薪酬考核及績效掛鉤，增強員工的工作責任心，不能因追求業(yè)務量而忽視柜面風險。（二）強化人為因素操作風險的控制和防范針對違規(guī)操作風險特點，風險管理應從產生的原因、分布的人群，采取針對性措施實施有效管理，杜絕違規(guī)型操作風險的發(fā)生。三、提高柜面業(yè)務風險防控力的幾點建議 基于本文從柜面業(yè)務差錯角度分析業(yè)務風險產生的原因，下面我們將從降低柜面業(yè)務差錯率的角度對提高柜面業(yè)務風險防控水平提出如下幾點建議。柜員在受理票證時，未仔細嚴格審查票證要素，以習慣代替制度；記賬時，也只簡單查看相關要素，或僅憑記憶經驗進行操作；復核時，簡單參照票證背面打印信息，未盡要素審核的責任；授權時，只停留于屏幕或票證表面，甚至流于形式，形成因“粗心大意而犯錯”。由于銀行系統(tǒng)優(yōu)化較快，制度更新較多，隨著新業(yè)務不斷推出，柜面人員因年齡、教育程度、接受能力等諸多方面的因素，出現(xiàn)良莠不齊的局面，而新職工又不熟悉流程規(guī)章，對特殊業(yè)務操作掌握不夠，形成因不知而犯錯。風險意識淡薄，合規(guī)操作的理念未成型。（二）柜面業(yè)務差錯率呈現(xiàn)不穩(wěn)定性特征從全行整體來看，業(yè)務差錯率呈現(xiàn)出明顯的波動性，與業(yè)務總量的穩(wěn)健發(fā)展趨勢存在較大的背離，說明全行柜面業(yè)務差錯率存在著極大的不穩(wěn)定性，尤其是在處于業(yè)務淡季的八到十月份，其平均差錯率反而上升并達到頂峰。巴塞爾協(xié)議委員會將操作風險定義為：由于內部程序的不力或過失，人員或系統(tǒng)問題和外部事件所造成損失的風險，這一定義將法律風險包含在內，但排除了策略風險和信譽風險。（一）蘭溪合行全年各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。二、柜面業(yè)務風險成因分析銀行柜面業(yè)務風險是指銀行網點為客戶辦理賬戶開戶、銷戶、現(xiàn)金存取、特殊業(yè)務、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效，使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。分析：根據(jù)《票據(jù)法》第57條之規(guī)定：“付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任”。”銀行未按代理協(xié)議流程辦理，容易造成代理資金被擠占挪用，形成風險資產。所以柜員對所受理的每一筆業(yè)務的類型、審查的要素、賬務處理的程序等都要作出明確判斷，按規(guī)定操作，這樣才能減少繼而杜絕此類差錯的發(fā)生。通過晨會、周會以及會計主管例會解決實際操作中的問題。對業(yè)務量大，核算水平較高的柜員進行物質和精神獎勵，反之，進行經濟處罰和扣減違規(guī)積分。要加強授權管理，發(fā)揮授權在交易過程中的監(jiān)督和防控作用。（五）加快內部控制機制的完善制度是約束柜員違規(guī)操作的強有力工具。柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及保險公司各條線、各部門，覆蓋保險業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到公司每一個員工。將業(yè)務處理流程分散到前、后臺多個崗位處理,分散柜面操作風險。任何操作風險都是人的行為造成的，而人的行為要受到制度約束和文化的熏陶。明確柜面工作人員各個崗位之間的職責，并建立相應的職責分離制度，要加強員工的業(yè)務知識學習。而針對于柜面業(yè)務來說，最為常見的是操作性風險。風險的產生雖然是隨機的，但是每個隨機的風險因素在概率統(tǒng)計上是服從一定分布，因此，在風險估計階段通常采用定性或定量的方法（使用概率統(tǒng)計的方法和計量模型）來研究總體風險的大小。這類風險事件通過事中、事后控制能夠及時發(fā)現(xiàn)糾正。五、技術風險型，技術風險主要指設備配置、操作系統(tǒng)等硬件軟件設施存在漏洞從而引發(fā)的風險事件。二、管理問題。通過建立健全柜面業(yè)務考核評價系統(tǒng)，對網點、柜員的柜面風險防控管理、風險防范措施和效果進行及時的跟蹤考核，把柜員的業(yè)務量、營銷業(yè)績與風險管理水平作為對柜員綜合考評的依據(jù)，并與柜員的個人獎勵和崗位提升掛鉤。認真組織學習各項規(guī)章制度，堅決杜絕已習慣代替制度，以感情代替規(guī)章的，一心人代替紀律的陋習，嚴格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務，不斷強化員工風險防控意識，從思想、經營理念、全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成一種風險管理人人有責的內控氛圍。第五篇：淺析銀行柜面業(yè)務操作風險防控淺析銀行柜面業(yè)務操作風險防控銀行，從誕生那日起，便伴隨著風險存在。這類風險事件通過事中、事后控制能夠及時發(fā)現(xiàn)糾正。五、技術風險型，技術風險主要指設備配置、操作系統(tǒng)等硬件軟件設施存在漏洞從而引發(fā)的風險事件。二、管理問題。首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，要求思想上認識到位。養(yǎng)成按照規(guī)章制度要求辦事的習慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象，對前臺柜員倡導“零錯率”操作文化。柜面業(yè)務的操作風險是當前銀行面臨的主要風險之一，把它消滅在萌芽狀態(tài)，實現(xiàn)“零差錯，零違規(guī)”的目標，就要求每一個涉及柜面業(yè)務的員工必須對柜面業(yè)務的操作風險有一個整體上的認識，做好銀行柜面業(yè)務風險的事前、事中、事后控制,不僅僅是被動地接受銀行各項規(guī)章制度的約束，而是要積極主動地去認識該風險的危害性，從自身做起來防范該風險的發(fā)生，從而才能實現(xiàn)這一目標。對各級行檢查發(fā)現(xiàn)的問題，明確專人及時進行落實整改。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。又或者約束和鼓勵機制不健全，柜面員工考核辦法不科學。所以在對柜面業(yè)務存在的操作風險進行辨別之后，就要對這類風險進行風險估計及評價。這類風險事件數(shù)量不多，但也帶來了一定的風險。按照屬性和性質，銀行的風險可以分為信用風險、市場風險和操作風險。積極關注外部風險事件新特征、新動向，總結防范經驗與措施，提出防范要點和手段。強化柜面風險管理工作，對柜面崗位設置和人員配置進行合理的安排，嚴格要求不相容崗位職責相互分離。又或者約束和鼓勵機制不健全，柜面員工考核辦法不科學。所以在對柜面業(yè)務存在的操作風險進行辨別之后，