【正文】 還得通過人行、證監(jiān)會的審核批準，中小企業(yè)根本不可能通過這種方式融資，在許多情況下，他們被迫向非法錢莊借高利貸，增加了借貸成本，同時又加劇了經(jīng)營風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險。當然，公平的競爭環(huán)境也離不開利率市場化的實現(xiàn)。（三）銀行組織結(jié)構(gòu)的完善將有利于中小企業(yè)金融服務(wù)的開展和自身經(jīng)營績效的提高我國大型商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)存在的問題也是導(dǎo)致其貸款遠離中小企業(yè)的重要原因。與四大國有商業(yè)銀行相對照，國外大型商業(yè)銀行通常以客戶對象不同來安排其銀行結(jié)構(gòu)，這一組織方式也最終導(dǎo)致其組織結(jié)構(gòu)的扁平化。這種組織模式很容易導(dǎo)致我國大型商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)臃腫、效率低下，并且與中小企業(yè)之間關(guān)系越走越遠。通過對世界各國中小企業(yè)政策性金融體系的考察，我們發(fā)現(xiàn)它是一個以中小企業(yè)政策性貸款機構(gòu)為核心，并涉及政策性擔保機構(gòu)、風(fēng)險投資基金和證券市場的龐雜體系。在此，有必要對過去成立政策性銀行帶來的教訓(xùn)給予清醒的認識。第五篇：解析我國中小企業(yè)的困境與對策解析我國中小企業(yè)的困境與對策堅持公有制為主體多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展的基本經(jīng)濟制度是我國在社會主義初級階段的基本經(jīng)濟制度。那么就中國而言改革開放初期國企和集體企業(yè)一統(tǒng)天下，到現(xiàn)在國有企業(yè)比重下降到約30%，國有單位就業(yè)20%，增量來源主要是數(shù)以千萬民營中小企業(yè)。下面是我自己對中國中小企業(yè)目前面臨的一些困難的一些見解。（2）缺乏為中小型企業(yè)服務(wù)的中小金融機構(gòu)與經(jīng)濟的多樣性發(fā)展相同，金融業(yè)同樣也需要多樣性，不同的金融機制為不同的群體服務(wù)，像國外那樣為中小企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)服務(wù)中心、貸款擔保組織、貸款擔?；?、中小企業(yè)同業(yè)協(xié)會等能為中小企業(yè)提供有效金融服務(wù)的中小金融機構(gòu)體系還沒有真正建立起來，給中小企業(yè)的融資造成一些障礙。此外，有的地方政府對不同所有制企業(yè)作出了不同的稅負規(guī)定有的地方亂收費、亂攤派的主要受害者也是中小型企業(yè)。雖然我國已經(jīng)頒布實施了《中小企業(yè)促進法》，解決了中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位問題，但缺乏對特殊行業(yè)的中小企業(yè)進行重點的扶持，對中小企業(yè)外部環(huán)境，如技術(shù)交易、信息和人才管理、資金融通等方面的法律規(guī)定在實際操作中也收效甚微。南孚已發(fā)展成為中國第一，世界第五大堿性電池生產(chǎn)商。南孚正漸漸地失去活力。而放任外資并購中國企業(yè)，必然造成重大后果：市場份額大規(guī)模流失，使民族產(chǎn)業(yè)失去成長的土壤；外資通過并購取得壟斷地位之后，價格會暴漲，中國消費者會因此付出重大而持續(xù)的代價。另外我國的專利保護也是一個重大難題?，F(xiàn)行中小企業(yè)在選人用人機制上的許多弊端及政府監(jiān)督不到位，企業(yè)內(nèi)部又缺乏有效的民主制度等原因，導(dǎo)致中小企業(yè)中文化水平低、管理水平低、思想素質(zhì)低的經(jīng)營者屢見不鮮。二、對策分析(1)建立完善的金融機制，開放金融市場，支持私有銀行的發(fā)展，建立為不同類型企業(yè)融資的金融體制，中國近期也制定一些政策，中共十八大也提出了要開放中國的私有制銀行，現(xiàn)在余額寶的問題其實就是一個縮影，余額寶雖然不算私有銀行，但是也起到了一些銀行的作用，也希望國家能支持私有銀行。通過法律法規(guī)確立中小企業(yè)地位，維護中小企業(yè)的合法權(quán)益是各國通行做法。通過理順中小企業(yè)的管理體制，規(guī)范市場交易規(guī)則、市場秩序，為中小企業(yè)正常經(jīng)營保駕護航。同時，通過立法設(shè)立外資并購和反壟斷審查機構(gòu)，加強外資并購中的反壟斷審查，對發(fā)現(xiàn)已有并購中存在外資惡意并購或形成行業(yè)壟斷的，采取果斷措施予以分拆或撤銷，修改不合理的合同。為員工建立良好的福利保障制度二、制定建立創(chuàng)新的機制首先，樹立全方位創(chuàng)新理念，建立創(chuàng)新激勵機制。營造集思廣益的氛圍，中高層以上管理人員鼓勵并善于采納下屬意見，員工普遍習(xí)慣于采納同事的意見。第四，建立起恰當?shù)募顧C制，給員工一定的培訓(xùn)，并且有衡量績效的制度。我相信中國的中小型企業(yè)在中國的發(fā)展中，創(chuàng)造更大的奇跡，帶領(lǐng)中國走向世界，并且惠及中國人民。信息化在降低成本、提高財務(wù)核算效率、控制應(yīng)收賬款、調(diào)控原材料和存貨、促進中小企業(yè)管理科學(xué)化和規(guī)范化等都有成功案例。第三，公司在資源配置上要傾斜。創(chuàng)新激勵機制至關(guān)重要。創(chuàng)建“以人為本”的企業(yè)文化。專家和產(chǎn)業(yè)界人士認為，為限制外資通過并購壟斷我國各個行業(yè)、維護國家經(jīng)濟安全，目前的當務(wù)之急就是充分吸收和參考國外反壟斷和跨國并購審查的立法和實踐經(jīng)驗，讓《反壟斷法》盡早出臺。隨著改革的不斷深入，非公有制企業(yè)的經(jīng)營領(lǐng)域會不斷擴展。（2）建立完善的法律體制，保證企業(yè)間的公平競爭制定完整的中小企業(yè)法律體系，改善中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境。在管理上大量“家族式”管理存在，對生產(chǎn)和產(chǎn)品缺乏必要的科學(xué)決策，增大了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，造成企業(yè)效率低下。在我國中小企業(yè)管理人才奇缺， 人。同時，由于我國國內(nèi)產(chǎn)品標準相對低于國際標準或國外的先進標準，使外國可以通過技術(shù)壁壘阻擋我國中小企業(yè)的出口。但是，一些發(fā)達國家和發(fā)展中國家已經(jīng)劃出界限，嚴禁可能構(gòu)成壟斷或加劇壟斷，和可能危及國家經(jīng)濟安全的并購?，F(xiàn)在通過合資，控制了最大的股權(quán)，中國市場上最大的競爭對手消失了，并且還得到了一家年利潤8000萬美元，擁有300多萬個銷售點的電池生產(chǎn)企業(yè)，更重要的是獲得了大半個中國市場。南孚就是這些公司中最好的案例，2003年8月，排名中國第一，世界第五大堿性電池生產(chǎn)商南孚電池有限公司被其競爭對手美國吉列公司收購。第二、中小企業(yè)法律支持體系不完善。突出表現(xiàn)在以下兩個方面：我國政府對中小企業(yè)政策支持的變化歷程來看，我國對中小企業(yè)的政策支持力度仍然是有限的，而且對中小企業(yè)的政策支持存在事實上的不公平。造成中國中小企業(yè)融資難的主要有兩大原因，第一點是中小企業(yè)自身的原因：（1）中小企業(yè)不具備品牌優(yōu)勢，沒有形成規(guī)模生產(chǎn)技術(shù)落后，（2）中小企業(yè)財務(wù)透明度低財務(wù)制度混亂，無法提供準確的財務(wù)信息（3）中小企業(yè)缺少抵押擔保，自身可供抵押資產(chǎn)小，大型企業(yè)不愿為中小企業(yè)提供擔保。正是這些中小企業(yè)，給中國的經(jīng)濟帶來了巨大的活力，有了他們，才有現(xiàn)在世界工廠之稱的中國，是中國稱為世界第一大出口國。國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)所副所長馬駿在論壇上表示，中小企業(yè)在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮非常巨大的作用，中小企業(yè)占中國企業(yè)數(shù)量的98%以上，為中國新增就業(yè)崗位貢獻是85%，占據(jù)新產(chǎn)品的75%，發(fā)明專利的65%，GDP的60%，稅收的50%，所以不管是就業(yè)還是創(chuàng)新，還是經(jīng)濟發(fā)展都非常重要。在這樣一種復(fù)雜心態(tài)之下，政而重新騙取其它銀行的貸款?？紤]到現(xiàn)有政策性銀行體系與中小企業(yè)發(fā)展的不對稱性，并且考慮到中小企業(yè)發(fā)展給經(jīng)濟增長帶來的貢獻以及對就業(yè)壓力的緩解作用，建立中小企業(yè)政策性金融是我國未來難以回避的現(xiàn)實問題。三、完善中小企業(yè)政策性金融體系和征信制度，促進中小企業(yè)融資（一）建立完備的中小企業(yè)政策性金融體系是我國的現(xiàn)實選擇金融市場的充分競爭有利于改善大銀行的中小企業(yè)服務(wù)，但僅僅依靠競爭并不足以解決中小企業(yè)的融資難題。這樣的組織架構(gòu)使得美國銀行的服務(wù)更加貼近消費者和中小企業(yè)。如此之長的傳導(dǎo)鏈條往往使得銀行經(jīng)營管理顧此失彼。如果經(jīng)營者不能自我決定產(chǎn)品價格，那么經(jīng)營者就無法通過價格差別實現(xiàn)競爭。但時至今日，我國民營銀行準入仍然處于研究和試點階段，以致形成高端市場競爭不夠充分，低端市場供給嚴重不足的銀行業(yè)格局。2010年，%，其中新增小企業(yè)貸款只有225億元，%。可以說，我國能夠有效為中小企業(yè)提供貸款的商業(yè)銀行數(shù)量、規(guī)模相當有限，實際只有11家股份制商業(yè)銀行可以擔當此任。對于中小銀行來說，由于自有資金有限，不可能通過同業(yè)拆借市場無限拆借資金，因此只能為中小企業(yè)提供貸款。再次，銀行為企業(yè)提供每筆貸款的交易成本實際相差無幾。另外，近幾年在國家政策的扶持下新成立了一些為中小企業(yè)貸款的擔保公司，由于有的擔保公司要求提供反擔保，這對于無資產(chǎn)或很少資產(chǎn)可抵押的中小企業(yè)來說，要想獲得融資還是很困難。尤其是家族式公司、企業(yè)人格化特征明顯，公司的發(fā)展對個人高度依賴，由于個人能力的限制導(dǎo)致這種經(jīng)營方式不能實現(xiàn)公司的規(guī)?；l(fā)展和經(jīng)營的多元化，同時對于重大事項缺乏集體決策機制和聯(lián)簽機制，導(dǎo)致公司存在很大的經(jīng)營風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險。國外的經(jīng)驗表明，傳統(tǒng)的銀行貸款仍是中小企業(yè)的最重要的外部融資渠道。因此，為要真正解決中小企業(yè)融資難的問