4農(nóng)村金融排斥態(tài)勢(shì)與普惠方法(文件)
【正文】 ，該地區(qū)的金融排斥現(xiàn)象，已經(jīng)成為 XX 省乃至全國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的 第 4 頁(yè) 共 8 頁(yè) 重要問(wèn)題，具有典型性和普遍性的特點(diǎn)。但在金融機(jī)構(gòu)的覆蓋率上， XX 省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅為1967 家，尚有數(shù)十個(gè)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在金融機(jī)構(gòu)的空白。另外，根據(jù)銀行部門提供的資料了解到，采用 “ 其他方式 ” 的農(nóng)戶中有很大一部分都出現(xiàn)了信貸違約等情況。 （二）金融地理排斥及小農(nóng)經(jīng)濟(jì)抑制。同樣，由于基層金融網(wǎng)點(diǎn)的權(quán)限不斷縮小，能夠針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)也在相對(duì)的減少，一定程度上削弱了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的可得性及便捷性。但是，消除農(nóng)村地區(qū)的金融空白不僅需要引導(dǎo)性的政策，還需通過(guò)行政或金融手段，積極開設(shè)農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金融機(jī)構(gòu)分支等方式，利用現(xiàn)有的農(nóng)村合作社信用合作，通過(guò)金融中介延伸正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。 （二）發(fā)揮 “ 互聯(lián)網(wǎng) +” 金融優(yōu)勢(shì)，深化金融服務(wù)改革。 （三）抵押擔(dān)保條件代替策略，切實(shí)緩解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題。目前來(lái)講，上述兩種方式為抵押品范圍擴(kuò)展的有效策略，能一定程度上幫助緩解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題。其次，發(fā)育和利用一些風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制（如捆綁交易、信貸保險(xiǎn)等）作為抵押品替代的適用工具。從現(xiàn)有條件來(lái)看，無(wú)論是支付寶的螞蟻金融，還是京東、騰訊等旗下的移動(dòng)金融服務(wù)，都隨著農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展，有效地打開的農(nóng)村金融普惠的市場(chǎng)，給傳統(tǒng)的銀行金融敲響了警鐘。因此，構(gòu)建流動(dòng)性營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以有效地減少成本投入。 五、 XX 省農(nóng)村金融普惠發(fā)展對(duì)策及建議 （一）強(qiáng)化農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，緩解地理區(qū)位劣勢(shì)。特別是《關(guān)于國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)改革方案》的出臺(tái)，在裁減農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及員工的同時(shí)，直接導(dǎo)致了 XX 省農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量出現(xiàn)一定的空缺。此外，從 XX省農(nóng)村信用社官方發(fā)布的數(shù)據(jù)來(lái)看，農(nóng)村地區(qū)吸收的存款數(shù)量遠(yuǎn) 第 5 頁(yè) 共 8 頁(yè) 遠(yuǎn)大于發(fā)放貸款數(shù)量，這實(shí)際上不合乎常理。在實(shí)地考察過(guò)程中，對(duì)部分存在信貸約束的農(nóng)戶及微小企業(yè)進(jìn)行了調(diào)研。 四、 XX 省農(nóng)村金融排斥的現(xiàn)狀與金融普惠面對(duì)的
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