【正文】 或有負(fù)債、對外借款、關(guān)聯(lián)交易、訴訟案件等重大事項(xiàng)對客戶生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況及持續(xù)經(jīng)營的影響。 （二）國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策審查的主要依據(jù) 對信貸業(yè)務(wù)是否符合國家宏觀政策的審查，首先是要審查是否符合 《 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄 》 的規(guī)定。 八、國家環(huán)境保護(hù)政策的審查 （一）審查要求 辦理信貸業(yè)務(wù)必須執(zhí)行國家的環(huán)境保護(hù)政策； 確認(rèn)申請人是否取得了環(huán)境保護(hù)審批手續(xù)，對應(yīng)取得而未取得環(huán)保審批手續(xù)的建設(shè)項(xiàng)目，應(yīng)要求申請人補(bǔ)充完善； 審查環(huán)保審批文件是否有效，是否符合國家規(guī)定的程序和權(quán)限； 環(huán)境審批文件對建設(shè)項(xiàng)目環(huán)保措施有明確要求的，必須審查項(xiàng)目業(yè)主是否落實(shí)了審批文件規(guī)定的環(huán)保要求。 國家環(huán)境保護(hù)部負(fù)責(zé)審批下列建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評價(jià)文件：核設(shè)施、絕密工程等特殊性質(zhì)的建設(shè)項(xiàng)目；跨省、自治區(qū)、直轄市行政區(qū)域的建設(shè)項(xiàng)目；由國務(wù)院審批或核準(zhǔn)的建設(shè)項(xiàng)目，由國務(wù)院有關(guān)部門備案的對環(huán)境可能造成重大影響的特殊性質(zhì)的建設(shè)項(xiàng)目。 審查項(xiàng)目建設(shè)是否合規(guī)。需要外匯資金時(shí)，還需審查外匯資金如何解決；審查項(xiàng)目鋪底流動資金是否落實(shí)，資金來源是否穩(wěn)定、充足。 重點(diǎn)審查項(xiàng)目產(chǎn)品國際、國內(nèi)及區(qū)內(nèi)市場供需現(xiàn)狀、競爭能力及發(fā)展趨勢，總生產(chǎn)能力、消費(fèi)構(gòu)成與需求情況等；項(xiàng)目產(chǎn)品的上下游供應(yīng)情況及變化趨勢；目標(biāo)市場的供應(yīng)狀況；替代產(chǎn)品的發(fā)展情況與趨勢；主要競爭對手情況及與本企業(yè)、本項(xiàng)目的競爭能力情況（包括規(guī)模、市場占有率、價(jià)格、成本、管理水平等）。 十、信貸政策制度的審查（略） 監(jiān)管部門的各類信貸政策規(guī)定 農(nóng)村信用社信貸基本制度、管理制度、產(chǎn)品制度 十一、貸款方式的審查（略） 參見 《 新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法 》 希望多溝通交流 謝 謝 大 家！ 演講完畢，謝謝觀看！ 。 重點(diǎn)審查項(xiàng)目運(yùn)營后的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力等，主要包括正常生產(chǎn)年新增銷售收入和新增利潤情況；投資收益率和銷售利潤率情況；投資回收期；內(nèi)部收益率；盈虧平衡點(diǎn)；敏感性分析結(jié)果。 重點(diǎn)審查項(xiàng)目建設(shè)用地及水、電、汽、等供應(yīng)和交通設(shè)施是否落實(shí)，能否滿足項(xiàng)目需要；項(xiàng)目采用的工藝技術(shù)是否需經(jīng)專業(yè)部門論證，如是新產(chǎn)品，還需審查試制、試驗(yàn)及論證情況；主要生產(chǎn)設(shè)備來源及先進(jìn)程度，項(xiàng)目關(guān)鍵設(shè)備的研制或引進(jìn)情況；項(xiàng)目建成后主要原材料供應(yīng)渠道及可靠性。 項(xiàng)目總投資及構(gòu)成，項(xiàng)目資金來源及融資安排。其中分級審批設(shè)置原則： a、有色金屬冶煉及礦山開發(fā)、鋼鐵加工、電石、鐵合金、焦炭、垃圾焚燒及發(fā)電、制漿等對環(huán)境可能造成重大影響的建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評價(jià)文件由省級環(huán)境保護(hù)部門負(fù)責(zé)審批； b、化工、造紙、電鍍、印染、釀造、味精、檸檬酸、酶制劑、酵母等污染較重的建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評價(jià)文件由省級或地級市環(huán)境保護(hù)部門負(fù)責(zé)審批； c、法律和法規(guī)關(guān)于建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評價(jià)文件分級審批管理另有規(guī)定的，按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。主要內(nèi)容： 建設(shè)對環(huán)境有影響的項(xiàng)目，不論投資主體、資金來源、項(xiàng)目性質(zhì)和投資規(guī)模，環(huán)境影響評價(jià)均應(yīng)按規(guī)定確定分級審批權(quán)限。允許類不列入 《 目錄 》 。因此，信貸審查中需要把握辦理信貸業(yè)務(wù)必須符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。 財(cái)務(wù)分析應(yīng)結(jié)合行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)特點(diǎn)及歷史作具體分析。 定量分析與定性分析相結(jié)合。如難以估計(jì)或作出相應(yīng)調(diào)整，則應(yīng)在財(cái)務(wù)分析中予以揭示，并分析判斷該因素對財(cái)務(wù)評價(jià)的影響程度。 比率分析法：相關(guān)指標(biāo)間的比值，分析客戶償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力等。 注意分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的反?，F(xiàn)象。 對集團(tuán)公司申請授信的，可依據(jù)集團(tuán)公司合并報(bào)表及其他相關(guān)資料測算集團(tuán)公司授信總額，但對各具體用信主體授信額度的審查仍應(yīng)以各用信主體自身財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)。 六、財(cái)務(wù)狀況審查 主要包括兩方面：一是通過對申請人財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)在質(zhì)量審查，判斷客戶財(cái)務(wù)真實(shí)性和財(cái)務(wù)管理規(guī)范性；二是通過財(cái)務(wù)分析，綜合評價(jià)申請人財(cái)務(wù)實(shí)力、經(jīng)營狀況、同業(yè)地位及未來發(fā)展趨勢，揭示財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，判斷申請人承貸能力和財(cái)務(wù)履約能力。 （三）審查申請人的商業(yè)信用狀況 與商業(yè)合作伙伴的合作狀況及穩(wěn)定性，重點(diǎn)是履約情況及商業(yè)訴訟情況； 《 稅務(wù)登記證 》 及年審記錄，是否照章納稅 。有下列情形之一的，不得擔(dān)任董事、監(jiān)事、經(jīng)理。 三、信用申請程序的審查 申請人需提供加蓋公章的書面信貸業(yè)務(wù)申請書，其內(nèi)容應(yīng)符合信貸管理制度和辦法的要求。 (5)道路貨運(yùn)企業(yè)：分為五級，個(gè)體貨運(yùn)經(jīng)營戶不評定經(jīng)營資質(zhì)，只能從事普通貨物運(yùn)輸。主要有： (1) 學(xué)校：教育行政主管部門 《 辦學(xué)許可證 》 ； (2）醫(yī)院：醫(yī)療衛(wèi)生行政主管部門 《 衛(wèi)生許可證 》 、醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證 》 （ 3）收費(fèi)公路：省級以上人民政府同意建站收費(fèi)的批準(zhǔn)文件； （ 4）從事土地開發(fā)和土地儲備的企（事）業(yè)法人：應(yīng)當(dāng)取得當(dāng)?shù)卣庠诔鞘幸?guī)劃區(qū)內(nèi)從事土地開發(fā)和土地儲備的批準(zhǔn)文件； （ 5）從事煙草專賣的生產(chǎn)、批發(fā)、零售企業(yè)： 《 煙草專賣生產(chǎn)企業(yè)許可證 》 (國務(wù)院煙草專賣行政主管部門 ) 《 煙草專賣批發(fā)企業(yè)許可證 》 (國務(wù)院或省級煙草專賣行政主管部門 ) 《 煙草專賣零售許可證 》 (縣級工商行政管理部門或縣級煙草專賣行政主管部門 ) （ 6）食品生產(chǎn)加工企業(yè)： 《 食品生產(chǎn)許可證 》 （質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門） （ 7）藥品生產(chǎn)、批發(fā)、零售企業(yè)： 《 藥品生產(chǎn)許可證 》 （省級人民政府藥品監(jiān)督管理部門按產(chǎn)品核發(fā)） 《 藥品經(jīng)營許可證 》 （批發(fā)企業(yè)：省級人民政府藥品監(jiān)督管理部門按產(chǎn)品核發(fā)） 《 藥品生產(chǎn)許可證 》 （零售企業(yè)：縣級以上地方藥品監(jiān)督管理部門核發(fā) ) （ 8）礦產(chǎn)開采企業(yè)： 《 采礦許可證 》 （由國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門或省級人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門核發(fā)） 煤礦企業(yè)應(yīng)憑借 《 采礦許可證 》 、 《 礦長資格證書 》 領(lǐng)取 《 煤炭生產(chǎn)許可證 》 （ 9）化學(xué)品生產(chǎn)