【正文】 須與抵押權(quán)人取得聯(lián)系、溝通和一致 。 如果借款人在貸款期限內(nèi)擅自處理抵押物，屬于 無效行為 ，貸款人有權(quán)提前收回貸款，并按違約日期處以違約罰金。 三、利率調(diào)整后還款數(shù)額的計算 因為住房抵押貸款的 期限都特別長，一般安排為非固定利率貸款 ，即貸款利率可能隨著市場和政策的調(diào)整而出現(xiàn)調(diào)整，還款安排自然也應(yīng)隨著利率的調(diào)整而調(diào)整。具體計算如下： 在期限 n1時 已還本金 為 P1=[m(1+r)n11]/r=P[(1+r)n11]*(1+r)n/[(1+r)n1] 剩余本金 為 P′=P(1+r)n1P1=P[(1+r)n+(1+r)n1]/[(1+r)n1] 如果此時利率發(fā)生變化，銀行可以 有兩種處理辦法 ： ⑴ 固定期限，調(diào)整還款額 在剩余期限 n′=n－ n1， 月還款額 為 ： m′=P′*r′（ 1+r′） n’/[（ 1+r′） n’1] =P[(1+r)n+(1+r)n1]/[(1+r)n1]*r′（ 1+r′） n’／ [（ 1+r′） n’1] =P*r′[(1+r)n+(1+r)n1]*（ 1+r′） nn1／ {[(1+r)n1]*[（ 1+r′） nn11]} 例如：某客戶借款 10萬元，期限為 120月，月利率為 1%，還款 3個月后，利率調(diào)整為 %，此時若固定還款期限，則其還貸變化為： 原來每個月的還款額是： ￥ 1, 剩下的 117個月，每月的還款額為：￥ 1, ⑵ 固定還款額，調(diào)整期限 由于 月還款額不變 ， 即 m=m′則 ： P′*r′（ 1+r′） n’/[（ 1+r′） n’1]=P*r(1+r)n/[(1+r)n1] 變換后可以得到 n′=log(1+r′){r*(1+r)n/[r*(1+r)nr′*(1+r)n+r′*(1+r)n1]} 例如：某客戶借款 10萬元，期限為 120月，月利率為 1%，還款3個月后，利率調(diào)整為 %，此時若固定還款額，則其還貸變化為： 原來每個月的還款額 是： ￥ 1, 保持每月還款額不變，則還款期限變?yōu)? 實際上，上述計算如果有償還清單則是非常簡單的。期前還貸對貸款人的不利主要體現(xiàn)為： ⑴破壞了放款人的貸款組合安排，影響了銀行的資金計劃； ⑵從借款人清償?shù)街匦抡业娇蛻粜枰欢〞r間，資金閑置造成放款人利息損失； ⑶期前還款通常發(fā)生在市場利率下調(diào)時期，期前還款使放款人的利息收入減少。 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023/3/222023/3/222023/3/22Wednesday, March 22, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 2023/3/222023/3/22March 22, 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 2023/3/222023/3/222023/3/22Mar2322Mar23 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 2023年 3月 2023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 12:34:18 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023/3/222023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023/3/222023/3/222023/3/222023/3/22 MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blanditut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 2023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023/3/222023/3/222023/3/22Wednesday, March 22, 2023 1知人者智，自知者明。 2023/3/222023/3/222023/3/222023/3/22 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023/3/222023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023/3/222023/3/22Wednesday, March 22, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 22日星期三 2023/3/222023/3/222023/3/22 1比不了得就不比，得不到的就不要。 2023/3/222023/3/222023/3/223/22/2023 12:34:18 AM 1以我獨沈久，愧君相見頻。 二、期前還款的處理 由于不同的還貸安排的攤還方式不同，其還款清單也不同，剩余本金等差異很大，在具體處理期前還款的時候，應(yīng)區(qū)別對待，小心計算，不能損害任何一方的利益。 第六節(jié) 期前還款的處理 一、期前還款概念 期前還款 就是借款人基于自己的利益在貸款未到期前 提前還貸的行為 ，屬于 違約 的一種，但一般其承受的罰則被認為并不對雙方造成特別重大的傷害，因此一般是可以許可的。 當(dāng)借款人 還款 n1個月后 ， 利率由 r變?yōu)?r′ 則此時 剩余本金 為 P′=P－ n1m=P－ n1*P/n=P(1n1/n)=(nn1)P/n 此時銀行可以采取 兩種處理方法 ，對余下期限（ n′＝ n－ n1） 的還款作出適當(dāng)安排： ⑴ 固定還款期限，改變還款額 此時， 月還本金 是 ： m′=P′/（ nn1） =[(nn1)P/n]/（ nn1=P/n 與利率變動沒有關(guān)系，而 月還利息 為 ： N′=(n′+1)*P′*r′/2*n′=(nn1+1)P*r′/2n T′=m′+N′=[2P+(nn1+1)P*r′]/2n 例如：某客戶借款 10萬元，期限為 120月，月利率為 1%，還款 3個月后，利率調(diào)整為 %，則其還貸變化為 ： 前 3個月的還貸安排 為 ： m=P/n=100000/120=（元） N=（ n+1） P*r/2n=（元） T=m+N=+=（元）