12金融監(jiān)管(文件)
【正文】 ) ? 缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和約束；無(wú)改進(jìn)監(jiān)管的動(dòng)力和壓力 金融監(jiān)管體制 (一 )金融監(jiān)管體制的基本類型 單一監(jiān)管體制 — 一家金融機(jī)關(guān)對(duì)金融業(yè)實(shí)施高度集中監(jiān)管 — 實(shí)施機(jī)關(guān)：央行 /央行附屬機(jī)關(guān)；獨(dú)立分設(shè)機(jī)關(guān) — 推行國(guó)家：英聯(lián)邦；比；盧；意、瑞士、瑞典 多頭監(jiān)管體制 — 不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)及不同金融業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管 — 分類：監(jiān)管權(quán)限在中央和地方的不同 ? 分權(quán)多頭：聯(lián)邦制國(guó)家 —— 美國(guó)、加拿大 ? 集權(quán)多頭：財(cái)政部及中央銀行為主 —— 日、德；法；新西蘭 央行的監(jiān)管地位 (二 )央行的監(jiān)管地位 問(wèn)題提出 → 央行職責(zé)：貨幣政策 +金融監(jiān)管 問(wèn)題分解 — 貨幣政策與金融監(jiān)管的關(guān)系：高度相關(guān) /毫不相干 — 高度相關(guān)：兩職責(zé)統(tǒng)一于中央銀行？ 代表觀點(diǎn) — 弗理德曼：金融體系穩(wěn)定是市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的要求 ?履行支付結(jié)算及防相關(guān)欺詐的特殊困難：高度相關(guān) ?貨幣具有廣泛滲透性，銀行業(yè)影響重大：貨政、監(jiān)管配合 — 法馬：貨幣政策的實(shí)施需金融監(jiān)管的配合 ?控制通脹與銀行業(yè)監(jiān)管毫不相干 ?金融監(jiān)管配合貨幣政策：金融機(jī)構(gòu)開發(fā)不交法定準(zhǔn)備的負(fù)債 金融監(jiān)管體制 (三 )金融業(yè)自律 定義 — 同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)督，以保護(hù)自身利益和促進(jìn)行業(yè)發(fā)展 組織形式：金融行業(yè)公會(huì) 功能 — 協(xié)調(diào)：維 /增共同利益；化解沖突；避免惡性競(jìng)爭(zhēng)；合規(guī)經(jīng)營(yíng) — 服務(wù)：建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息渠道，了解和把握趨勢(shì)，推進(jìn)發(fā)展 — 溝通：金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管當(dāng)局；金融機(jī)構(gòu)之間 — 監(jiān)督：舉報(bào)監(jiān)督 → 自律 +互律 → 違規(guī)處罰；行業(yè)形象 作用趨勢(shì) — 金融自由化
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