【正文】 yment Systems華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院Learning Objectives1. Understand the crucial factors that determine the success of epayment methods.2. Discuss the players and processes involved in using credit cards online.3. Discuss various online alternatives to credit card payments and identify under what circumstances they are best used.2023/3/1 星期一 2華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院Learning Objectives the processes and parties involved in echecking. payment methods in B2B EC, including payments for global trade. special payment methods.2023/3/1 星期一 3華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院 Electronic Payments: A Critical Element in EC Support Servicesn Epayments: payments made onlinen The overwhelming majority of Web purchases are made with credit cardsn 指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全的電子手段通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付費(fèi)用的幾十分之一，甚至幾百分之一。聯(lián)機(jī)小額支付系統(tǒng)指 POS機(jī)和 ATM系統(tǒng)，工具為信用卡、借記卡或 ATM卡等。 第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如自助銀行。 用戶在開(kāi)展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開(kāi)設(shè)賬戶，并在賬戶內(nèi)存錢(qián)后就可以在接受電子現(xiàn)金的網(wǎng)上商店購(gòu)物了。 （ 4）資金清算。 因此，尚需開(kāi)發(fā)出硬軟件成本低廉的電子現(xiàn)金。如果某個(gè)用戶的硬盤(pán)損壞，電子現(xiàn)金丟失，錢(qián)就無(wú)法恢復(fù)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)許多消費(fèi)者都不愿承擔(dān)。 國(guó)內(nèi)的信用卡主要是貸記卡或準(zhǔn)貸記卡（先存款后消費(fèi)，允許小額、善意透支的信用卡）。它是網(wǎng)絡(luò)銀行常用的一種電子支付工具。 在電子錢(qián)包內(nèi)可以裝電子貨幣， 如電子現(xiàn)金、電子零錢(qián)、安全零錢(qián)、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字貨幣等。它可以幫助客戶完成以下主要功能：　　（ 1）個(gè)人資料管理 　?。?2）網(wǎng)上付款　?。?3）查詢交易賬目、清單和數(shù)據(jù)　?。?4）銀行卡余額查詢　?。?5）商務(wù)站點(diǎn)鏈接2023/3/1 星期一 36華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院五、微支付系統(tǒng)　　　微支付是最近興起的一種新型電子商務(wù)支付方式，其特征是能夠處理任意小量的錢(qián)，適合于互聯(lián)網(wǎng)上 “不可觸摸商品 ”的銷(xiāo)售，如新聞、一段文章或資料等。2023/3/1 星期一 38華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院六、國(guó)際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)　 2． CHIPS簡(jiǎn)介　　　 CHIPS是系 “紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng) ”的簡(jiǎn)稱(chēng)?？梢哉f(shuō)， CHIPS是國(guó)際貿(mào)易資金清算的橋梁，也是歐洲美元供應(yīng)者進(jìn)行交易的通道。2023/3/1 星期一 46華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院n SET協(xié)議規(guī)范所涉及的對(duì)象 n ⑴ 消費(fèi)者。2023/3/1 星期一 47華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院n ⑶ 收單銀行。n ⑸ 認(rèn)證中心（ CA）。 因此有人說(shuō)，網(wǎng)上銀行是在 Inter 上的虛擬銀行柜臺(tái)。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)： （ 1）低成本和價(jià)格優(yōu)勢(shì)，大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本 （ 2）業(yè)務(wù)全球化，有利于擴(kuò)大客戶群 （ 3）互動(dòng)性與持續(xù)性服務(wù)，有利于交叉銷(xiāo)售服務(wù)產(chǎn)品 （ 4）私密性與標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶2023/3/1 星期一 52華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院銀行服務(wù)手段 銀行完成每筆交易的成本營(yíng)業(yè)點(diǎn) 電話銀行 ATM PC機(jī)專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò) 網(wǎng)上銀行 2023/3/1 星期一 53華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院網(wǎng)上銀行的管理1．網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 2．網(wǎng)上銀行管理的問(wèn)題 3．阻礙網(wǎng)上銀行發(fā)展的因素 2023/3/1 星期一 54華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院網(wǎng)上銀行的管理 (1)信息在 Inter上擴(kuò)散得很快。這也增加了網(wǎng)上銀行在信用危機(jī)中做出適當(dāng)反應(yīng)。在目前網(wǎng)上銀行尚不成熟的時(shí)期，安全將是網(wǎng)上銀行最大的不穩(wěn)定因素。2023/3/1 星期一 57華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院網(wǎng)上銀行的管理 2．網(wǎng)上銀行管理的問(wèn)題 在傳統(tǒng)的銀行里，銀行在各地設(shè)立分支營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行客戶一般也是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地的客戶。2023/3/1 星期一 58華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院網(wǎng)上銀行的管理 3．阻礙網(wǎng)上銀行發(fā)展的因素 第一，國(guó)內(nèi)信用體系不成熟，網(wǎng)上消費(fèi)信心不足。 2023/3/1 星期一 59華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院 移動(dòng)支付 移動(dòng)支付，也稱(chēng)為手機(jī)支付，就是允許用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。即使只是通過(guò)手機(jī)進(jìn)行小額消費(fèi)，如購(gòu)買(mǎi)飲料、地鐵票、車(chē)票、信息點(diǎn)播等等，但因?yàn)橄M(fèi)頻率高，所以市場(chǎng)交易總額也不可小視 2023/3/1 星期一 63國(guó)內(nèi)發(fā)展?fàn)顩r國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的發(fā)展?fàn)顩r232023年手機(jī)用戶近 4億，銀行卡發(fā)行超 移動(dòng)支付用戶只有 1560萬(wàn)人 .諾盛電信咨詢預(yù)計(jì)2023年中國(guó)手機(jī)用戶數(shù)量將達(dá)到 5億，移動(dòng)支付用戶數(shù)將達(dá)到 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)存在提升空間1 移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Υ? 中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展存在障礙? 消費(fèi)者對(duì)其信任度低，據(jù)上海某早報(bào)調(diào)查顯示，僅有 3％的市民參與過(guò)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，另有 30％的表示將來(lái)也不會(huì)嘗試? 國(guó)家政策法規(guī)的限制 非金融機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，制約了移動(dòng)支付發(fā)展大額支付業(yè)務(wù)。電子錢(qián)包業(yè)務(wù)開(kāi)展方式——————216。作為起步很好216。面對(duì)眾多商家216。業(yè)務(wù)量不容易擴(kuò)大216。 手機(jī)銀行216。 移動(dòng)缺少監(jiān)管216。銀行管理216。市場(chǎng)量小216。銀行賬戶業(yè)務(wù)開(kāi)展方式216。風(fēng)險(xiǎn)可控216。銀聯(lián)沒(méi)有直接柜臺(tái)216。電子錢(qián)包業(yè)務(wù)開(kāi)展方式216。風(fēng)險(xiǎn)可控效果評(píng)價(jià)216。統(tǒng)一銀聯(lián)連接216。 我國(guó)電子支付相關(guān)法規(guī)的制定相對(duì)落后， 2023年 10月 26日才由中國(guó)人民銀行以指導(dǎo)性法規(guī)文件的形式頒布了 《 電子支付索引（第一號(hào)） 》 ,對(duì)電子支付中的銀行及其客戶提出了規(guī)范性要求，今后我國(guó)電子支付立法會(huì)依據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，逐步增加相關(guān)內(nèi)容252。 操作界面：短信界面太簡(jiǎn)單，比如足球彩票界面問(wèn)題。功能復(fù)雜： 不同商品、不同商家采用不同的銷(xiāo)售和結(jié)算方式，影響到系統(tǒng)功能的設(shè)計(jì)。e商務(wù)糾紛： 電子商務(wù)糾紛