【正文】 活水準的人。 個人的價值受成長背景的影響并不容易改變 ， 要提醒客戶完全忽視退休需求可能的后果 ， 喚起籌備退休后基本需求的意識 ， 以強迫儲蓄來讓自己退休后能夠財務(wù)獨立 ， 避免依賴他人 。 52 、為擁有自己房屋背負長期房貸型 定義：指對擁有自己房屋的心理效用高，將購屋置產(chǎn)列為理財首要目標，可以為了擁有自己房屋背負長期房貸，并且節(jié)衣縮食的人。 53 過于極端的后果是：這類人在工作期的收入扣除房貸支出后 ， 既不能維持較好的生活水準 ， 也沒有多少余錢可以儲蓄起來當作退休準備金 ， 也就難以在退休后過較好的生活 。 保險方面 ， 此類客戶需要塔配的是買房時就已抵押標的物購買的意外險 ， 萬一保險事故發(fā)生可代為清償房貸的房貸 ， 而這類客戶群也是銀行房貸的主要客戶 。該類人對子女的照顧可謂辛勤備至，視子女的成就為最大的滿足，終其一生為兒辛苦為女忙。 有些花費較大的目標如送子女去國外留學 ， 應以較長的時間準備或及早與子女溝通共同準備 。在人類社會現(xiàn)實發(fā)展過程中，個人生命周期是家庭生命周期賴以存在的基礎(chǔ)，而家庭生命周期則是個人生命周期的歸屬，因此個人生命周期與家庭生命周期具有質(zhì)與量的內(nèi)在聯(lián)系，盡管家庭生命周期所反映的是客戶個人成年后的生活狀況的變化，而處于財務(wù)依附階段的受教育的子女們的生活狀況則更大程度上取決于家庭的財務(wù)狀況與財富水平。 新婚家庭階段：年輕 、無女 以雙薪家庭為主 ， 追求較高的收入成長率 ， 能隨較高的投資風險 ， 購房買車和消費耐用消費品愿望強烈 ， 購買力強。 68 表： 家庭生命周期的階段性特征與金融需求目標 (Ⅱ ) 滿巢階段二：最小的子女在 6歲以上 收穩(wěn)定增長 ， 已完成家庭第一階段的基本建設(shè) ，支出相對減少財務(wù)狀況轉(zhuǎn)好 。 空巢階段：夫妻年老 ，子女不在身邊 ， 夫妻處于即將退休或已退休階段 擁有一定規(guī)模的固定資產(chǎn)收呈現(xiàn)銳減趨勢或已大幅下降 ， 支出也日漸下降 。 69 圖：家庭生命周期不同階段可支配收入變動曲線 年輕單身 年輕夫妻 滿巢一 滿巢二 滿巢三 空巢階段 鰥寡階段 高保障和高儲蓄者 低保障和低儲蓄者 家庭生命周期 全部家庭收入 70 附：心理測量學問卷 通過設(shè)計包含行為陳述和個性風格的問卷調(diào)查 試圖測量風險承受能力 傳統(tǒng)評估方法 , “ : ” , , ()－。 72 .你剛剛有足夠的儲蓄實踐你自己一直夢寐以求的旅行，但在出發(fā)前三個星期，你忽然被解雇。 .對于“風險”一詞，你第一個感覺是： ()損失； ()不明朗； ()機會； ()興奮。 76 .如果你現(xiàn)在得到 $ 的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項： () 再額外多賺 $ (即肯定得到 $)； () 機會額外多賺 $ ，機會維持得到 $ 現(xiàn)金。 79 .你的好朋友和鄰居聯(lián)同一位知名的地質(zhì)學家組成一隊 探索金礦的研究小組，一旦探索成功，回報可高達 至 倍，但如果失敗，你將會血本無歸，你的朋友估計這計劃的成功率約。 01:00:4701:00:4701:003/10/2023 1:00:47 AM 1以我獨沈久，愧君相見頻。 2023年 3月 10日星期五 上午 1時 0分 47秒 01:00: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 上午 1時 0分 47秒 上午 1時 0分 01:00: 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 01:00:4701:00:4701:00Friday, March 10, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 上午 1時 0分 :00March 10, 2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 01:00:4701:00:4701:003/10/2023 1:00:47 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :00:4701:00:47March 10, 2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 上午 1時 0分 47秒 上午 1時 0分 01:00: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 上午 1時 0分 :00March 10, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 01:00:4701:00:4701:00Friday, March 10, 2023 1知人者智，自知者明。 上午 1時 0分 47秒 上午 1時 0分 01:00: 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023年 3月 10日星期五 上午 1時 0分 47秒 01:00: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 01:00:4701:00:4701:003/10/2023 1:00:47 AM 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 2023年 3月 上午 1時 0分 :00March 10, 2023 1行動出成果，工作出財富。 01:00:4701:00:4701:00Friday, March 10, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 80 風險承受能力計分表（一） . () ； () ； () ； () . () ； () ； () ； () . () ； () ； () ； () . () ； () ； () . () ； () ； () () ； () ； () ； () . () ； () ； () ； () . () ； () ； () ； () 81 風險承受能力計分表（二） . () ； () . () ； () . () ； () ； () ； () . () ； () ； () . () ； () ； () ； () 82 風險承受能力與一般客戶類型 －分，為保守型（ ） －分，為溫和保守型（ ） －分，為溫和型（） －分，為溫和進取型（ ） －分，為進取型（ ） 引自香港鄭子云博士的《個人財務(wù)策劃與財富管理（ ）》講義 83 謝謝！ 請指正！ 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 77 .假設(shè)你承繼了 $ 遺產(chǎn)，你必需把所有遺產(chǎn)投資以下其中一項，你會選擇投資： () 一個儲蓄戶口或貨幣市場基金； () 一個擁有股票和債券的基金； () 一個擁有十五只藍籌股票的投資組合； () 一些保值的投資產(chǎn)品，如金、銀或石油。如你現(xiàn)時持有大量政府債券，你會： ()繼續(xù)持有； ()把債券賣掉，然后把得來的資金一半投資到貨幣市場，另一半投資到實質(zhì)資產(chǎn)； ()把債券賣掉，然后把所有得來的資金投資到實質(zhì)資產(chǎn)； ()把債券賣掉，除了把所有得來的資金投資到實質(zhì)資產(chǎn)，并向別人借錢來投資實質(zhì)資產(chǎn)。 73 .如果你突然有 $ 可用于投資，你會： ()把它存入銀行戶口、貨幣市場戶口、存款證或定期存款； ()把它投資在一