銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)：負(fù)債業(yè)務(wù)(文件)
【正文】 2023 5:35:25 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :35:2505:35:25March 7, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 上午 5時(shí) 35分 25秒 上午 5時(shí) 35分 05:35: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 上午 5時(shí) 35分 :35March 7, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 05:35:2505:35:2505:35Tuesday, March 7, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 上午 5時(shí) 35分 25秒 上午 5時(shí) 35分 05:35: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 7日星期二 上午 5時(shí) 35分 25秒 05:35: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 05:35:2505:35:2505:353/7/2023 5:35:25 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023年 3月 上午 5時(shí) 35分 :35March 7, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 05:35:2505:35:2505:35Tuesday, March 7, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 概念 82 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個(gè)人存款 對(duì)公存款 外幣存款 非存款資金來源 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的意義 我國商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 83 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行的意義 銀行流動(dòng)性的新方式 擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、增加貸款投放條件 增加風(fēng)險(xiǎn)防控能力 積極意義 風(fēng)險(xiǎn)和成本 84 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行的意義 增加了銀行運(yùn)營成本 增加了銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 容易導(dǎo)致忽視自由資產(chǎn) 積極意義 風(fēng)險(xiǎn)和成本 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 概念 81 發(fā)行中長期債券 中長期債券的發(fā)行者主要是政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。一般說來，償還期限在 10年以上的為長期債券；償還期限在 1年以下的為短期債券；期限在 1年或 1年以上、 10年以下 (包括 10年 )的為中期債券。 ：目前外資銀行正在爭取中國市場，尤其是中小企業(yè)，因此，中小企業(yè)比較容易通過外資銀行融資，比如渣打銀行、東亞銀行和匯豐銀行等紛紛登陸市場進(jìn)行信貸。 QFII機(jī)制是指外國專業(yè)投資機(jī)構(gòu)到境內(nèi)投資的資格認(rèn)定制度。近年來，浮動(dòng)利率廣泛使用，尤其在中長期融資中，參考的是倫敦同業(yè)拆借利率。 一般而言均是商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及各地的國債服務(wù)部，以國債或金融債券（其中絕大部分都是國債）作為回購的證券。 概念 利率 73 同業(yè)拆借 其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定； 其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過市場公開競標(biāo)確定 一般來說，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)，再根據(jù)社會(huì)資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。 概念 分類 幣種、期限 利率 現(xiàn)鈔提取 70 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個(gè)人存款 對(duì)公存款 外幣存款 非存款資金來源 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的意義 我國商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 71 非存款的資金來源 同業(yè)拆借 貼現(xiàn)借款 證券回購 國際融資 發(fā)行債券 72 同業(yè)拆借 同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu) (主要是商業(yè)銀行 )之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。 定期存款不論存期內(nèi)利率是否調(diào)整，均按存入日人民銀行或因行規(guī)定的利率計(jì)息；到期續(xù)存的，按續(xù)存日相應(yīng)檔次的利率計(jì)息。目前，外幣小額存款是指存款金額在等值 300萬美元以下的外幣定期存款，外幣大額存款是指存款金額在等值300萬美元以上（含 300萬美元）的外幣定期存款。外匯賬戶包括外匯現(xiàn)匯賬戶和外匯現(xiàn)鈔賬戶。 整存整取 定活兩便 七天通知 64 外幣存款 個(gè)人定期存款 一次性存入本金，存期不少于 7天，起存金額不低于5,000元人民幣的等值外幣。 整存整取 定活兩便 七天通知 63 外幣存款 個(gè)人定期存款 外幣定活兩便存款是一種不確定存期，利率隨存期長短而變動(dòng)的記名式不定額存款。 概念 分類 62 外幣存款 個(gè)人定期存款 整存整取定期存款為固定存期，一次存入，到期一次支取本息，存期分為 1個(gè)月、 3個(gè)月， 6個(gè)月， 1年，2年五個(gè)檔次。 外幣存款是指以可兌換外國貨幣表示的銀行各種存款，主要有外幣的活期存款、儲(chǔ)蓄存款和定期存款等。結(jié)清 A戶， B戶也必須同時(shí)結(jié)清。 概念 開戶 存入 支取 結(jié)息 銷戶 55 對(duì)公存款 單位協(xié)定存款 協(xié)定存款賬戶的 A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出， A戶、 B戶均不得透支， B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，資金不得對(duì)外支付。 概念 開戶 存入 支取 結(jié)息 銷戶 53 對(duì)公存款 單位協(xié)定存款 單位應(yīng)與開戶行簽訂 《 協(xié)定存款合同 》 ，合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動(dòng)延期。部分支取須到開戶行辦理。提交方式有：客戶本人到銀行或者傳真通知，但支取時(shí)須向銀行遞交正式通知書。 概念 開戶 存入 通知 支取 50 對(duì)公存款 單位通知存款 通知存款不管實(shí)際存期的長短，統(tǒng)一按存款人取款提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。中國工商銀行為客戶開出記名式 《 中國工商銀行單位通知存款開戶證實(shí)書 》 （以下簡稱證實(shí)書），證實(shí)書僅對(duì)存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。大額外幣定期存款可享受較優(yōu)惠利率，但不可以自動(dòng)轉(zhuǎn)存。 計(jì)息方式 46 對(duì)公存款 單
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