銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)：負(fù)債業(yè)務(wù)(文件)
【正文】 2023 5:35:25 AM ? 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :35:2505:35:25March 7, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 上午 5時(shí) 35分 25秒 上午 5時(shí) 35分 05:35: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專(zhuān)家告訴 。 2023年 3月 上午 5時(shí) 35分 :35March 7, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 05:35:2505:35:2505:35Tuesday, March 7, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 上午 5時(shí) 35分 25秒 上午 5時(shí) 35分 05:35: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 7日星期二 上午 5時(shí) 35分 25秒 05:35: ? 1楚塞三湘接，荊門(mén)九派通。 05:35:2505:35:2505:353/7/2023 5:35:25 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023年 3月 上午 5時(shí) 35分 :35March 7, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 05:35:2505:35:2505:35Tuesday, March 7, 2023 ? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 概念 82 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個(gè)人存款 對(duì)公存款 外幣存款 非存款資金來(lái)源 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義 我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 83 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行的意義 銀行流動(dòng)性的新方式 擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、增加貸款投放條件 增加風(fēng)險(xiǎn)防控能力 積極意義 風(fēng)險(xiǎn)和成本 84 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行的意義 增加了銀行運(yùn)營(yíng)成本 增加了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 容易導(dǎo)致忽視自由資產(chǎn) 積極意義 風(fēng)險(xiǎn)和成本 ? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 概念 81 發(fā)行中長(zhǎng)期債券 中長(zhǎng)期債券的發(fā)行者主要是政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。一般說(shuō)來(lái)，償還期限在 10年以上的為長(zhǎng)期債券；償還期限在 1年以下的為短期債券；期限在 1年或 1年以上、 10年以下 (包括 10年 )的為中期債券。 ：目前外資銀行正在爭(zhēng)取中國(guó)市場(chǎng)，尤其是中小企業(yè)，因此，中小企業(yè)比較容易通過(guò)外資銀行融資，比如渣打銀行、東亞銀行和匯豐銀行等紛紛登陸市場(chǎng)進(jìn)行信貸。 QFII機(jī)制是指外國(guó)專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)到境內(nèi)投資的資格認(rèn)定制度。近年來(lái)，浮動(dòng)利率廣泛使用，尤其在中長(zhǎng)期融資中，參考的是倫敦同業(yè)拆借利率。 一般而言均是商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及各地的國(guó)債服務(wù)部，以國(guó)債或金融債券（其中絕大部分都是國(guó)債）作為回購(gòu)的證券。 概念 利率 73 同業(yè)拆借 其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定； 其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)市場(chǎng)公開(kāi)競(jìng)標(biāo)確定 一般來(lái)說(shuō)，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)，再根據(jù)社會(huì)資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。 概念 分類(lèi) 幣種、期限 利率 現(xiàn)鈔提取 70 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個(gè)人存款 對(duì)公存款 外幣存款 非存款資金來(lái)源 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義 我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 71 非存款的資金來(lái)源 同業(yè)拆借 貼現(xiàn)借款 證券回購(gòu) 國(guó)際融資 發(fā)行債券 72 同業(yè)拆借 同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu) (主要是商業(yè)銀行 )之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。 定期存款不論存期內(nèi)利率是否調(diào)整，均按存入日人民銀行或因行規(guī)定的利率計(jì)息；到期續(xù)存的，按續(xù)存日相應(yīng)檔次的利率計(jì)息。目前，外幣小額存款是指存款金額在等值 300萬(wàn)美元以下的外幣定期存款，外幣大額存款是指存款金額在等值300萬(wàn)美元以上（含 300萬(wàn)美元）的外幣定期存款。外匯賬戶(hù)包括外匯現(xiàn)匯賬戶(hù)和外匯現(xiàn)鈔賬戶(hù)。 整存整取 定活兩便 七天通知 64 外幣存款 個(gè)人定期存款 一次性存入本金，存期不少于 7天，起存金額不低于5,000元人民幣的等值外幣。 整存整取 定活兩便 七天通知 63 外幣存款 個(gè)人定期存款 外幣定活兩便存款是一種不確定存期，利率隨存期長(zhǎng)短而變動(dòng)的記名式不定額存款。 概念 分類(lèi) 62 外幣存款 個(gè)人定期存款 整存整取定期存款為固定存期，一次存入，到期一次支取本息，存期分為 1個(gè)月、 3個(gè)月， 6個(gè)月， 1年，2年五個(gè)檔次。 外幣存款是指以可兌換外國(guó)貨幣表示的銀行各種存款，主要有外幣的活期存款、儲(chǔ)蓄存款和定期存款等。結(jié)清 A戶(hù)， B戶(hù)也必須同時(shí)結(jié)清。 概念 開(kāi)戶(hù) 存入 支取 結(jié)息 銷(xiāo)戶(hù) 55 對(duì)公存款 單位協(xié)定存款 協(xié)定存款賬戶(hù)的 A戶(hù)視同一般結(jié)算賬戶(hù)管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出， A戶(hù)、 B戶(hù)均不得透支， B戶(hù)作為結(jié)算戶(hù)的后備存款賬戶(hù)，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，資金不得對(duì)外支付。 概念 開(kāi)戶(hù) 存入 支取 結(jié)息 銷(xiāo)戶(hù) 53 對(duì)公存款 單位協(xié)定存款 單位應(yīng)與開(kāi)戶(hù)行簽訂 《 協(xié)定存款合同 》 ，合同期限最長(zhǎng)為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動(dòng)延期。部分支取須到開(kāi)戶(hù)行辦理。提交方式有：客戶(hù)本人到銀行或者傳真通知，但支取時(shí)須向銀行遞交正式通知書(shū)。 概念 開(kāi)戶(hù) 存入 通知 支取 50 對(duì)公存款 單位通知存款 通知存款不管實(shí)際存期的長(zhǎng)短，統(tǒng)一按存款人取款提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。中國(guó)工商銀行為客戶(hù)開(kāi)出記名式 《 中國(guó)工商銀行單位通知存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū) 》 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)證實(shí)書(shū)），證實(shí)書(shū)僅對(duì)存款單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。大額外幣定期存款可享受較優(yōu)惠利率，但不可以自動(dòng)轉(zhuǎn)存。 計(jì)息方式 46 對(duì)公存款 單
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