公司個人理財管理基礎(chǔ)知識分析(文件)
【正文】 ？首先，投資者是要在非常理性的狀態(tài)下，對資產(chǎn)進行合理規(guī)劃，優(yōu)化理財產(chǎn)品配置。2023/5/4 31個人理財三、適時調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)? 無論是在儲蓄、基金、債券和股票等投資中各個大方面的資金，還是在基金、債券和股票等投資中內(nèi)部各個小類的資金，都不應(yīng)該死守某一固定的投資比例，而應(yīng)較為靈活地根據(jù)各種因素的變化不斷調(diào)整他們相互之間的比例。2023/5/4 32個人理財? 所以投資者完全可以利用不同金融產(chǎn)品市場的互動規(guī)律，在股市價格高漲時賣出股票，而買入下跌的債券。如果投資者持有的外匯存款全部是美元的話，為了規(guī)避風(fēng)險應(yīng)該盡快將一部分美元兌換為其他幣種，實行多幣種組合才是比較明智的做法。金融理財師工作的最終目標是，在客戶既定的條件和前提下，運用專業(yè)知識與技能，最大化地滿足客戶對財富保值和增值的期盼及其人生不同階段的財務(wù)需求。通常情況下，它相當于沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下社會平均的利潤率?，F(xiàn)值一般用 PV表示。某個時點的現(xiàn)值，對另一個時點可以是終值。按照收付的次數(shù)和支付的時間劃分，年金可以分為普通年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。 PV = FV/（ 1+i t）2023/5/4 39個人理財（二）復(fù)利終值與現(xiàn)值? 復(fù)利終值是指一定數(shù)量的本金在一定的利率下按照復(fù)利的方法計算出的若干時期以后的本金和利息。按照收付的次數(shù)和支付的時間劃分，年金可以分為普通年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。1．普通年金? 普通年金是指在每期期初時并未發(fā)生現(xiàn)金收入或支出，而是在每期期末發(fā)生等額收付款項。在日常生活中，如付房租、養(yǎng)老金支出，生活費支出、教育金支出、交保險費等都是典型的先付年金。遞延年金終值的計算方法與普通年金終值的計算方法類似，其終值的大小與遞延期數(shù) m無關(guān)。求遞延期年金的現(xiàn)值可有兩種思路：? 第一，把遞延年金看作 t期普通年金，計算出遞延年金的現(xiàn)值；然后再將此現(xiàn)值折現(xiàn) m期到第一期期初。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。延誤理財時機是導(dǎo)致理財不成功的重要原因。2023/5/4 47個人理財再 見！2023/5/4 48個人理財。?最后，長期堅持實施。永續(xù)年金現(xiàn)值計算公式為 PV=C/i2023/5/4 46個人理財理財成功的步驟?首先，要有一個科學(xué)系統(tǒng)的理財規(guī)劃，并要嚴格按照執(zhí)行。2023/5/4 45個人理財4．永續(xù)年金?永續(xù)年金指無限期支付的年金。不必考慮遞延期數(shù)的影響，按連續(xù)發(fā)生等額的收付款項期數(shù)計算即可。也就是第一次收付款發(fā)生時間是在第二期或者第二期以后的年金。它是指在每期的期初有等額收付款項的年金。普通年金終值的計算公式為： FV=C [（ 1+i） t－ 1]/i? 普通年金現(xiàn)值是指一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復(fù)利現(xiàn)值之和，即是為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額。其計算公式如下： PV＝ FV／（ 1+i） t2023/5/4 40個人理財（三）年金的終值和現(xiàn)值?年金是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項。2023/5/4 38個人理財二、貨幣時間價值的計算?（一）單利終值與現(xiàn)值 單利終值指按單利計算出來的資金未來的價值。2023/5/4 37個人理財?年金是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項。終值一般用 FV表示。2023/5/4 36個人理財貨幣時間價值涉及五個要素，即現(xiàn)值、終值、時間期限、利率及年金。2023/5/4 35個人理財?shù)谒墓?jié) 貨幣時間價值 貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加
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