公司個人理財(cái)管理基礎(chǔ)知識分析(文件)
【正文】 ？首先，投資者是要在非常理性的狀態(tài)下，對資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品配置。2023/5/4 31個人理財(cái)三、適時調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)? 無論是在儲蓄、基金、債券和股票等投資中各個大方面的資金，還是在基金、債券和股票等投資中內(nèi)部各個小類的資金，都不應(yīng)該死守某一固定的投資比例，而應(yīng)較為靈活地根據(jù)各種因素的變化不斷調(diào)整他們相互之間的比例。2023/5/4 32個人理財(cái)? 所以投資者完全可以利用不同金融產(chǎn)品市場的互動規(guī)律，在股市價格高漲時賣出股票，而買入下跌的債券。如果投資者持有的外匯存款全部是美元的話，為了規(guī)避風(fēng)險應(yīng)該盡快將一部分美元兌換為其他幣種，實(shí)行多幣種組合才是比較明智的做法。金融理財(cái)師工作的最終目標(biāo)是，在客戶既定的條件和前提下，運(yùn)用專業(yè)知識與技能，最大化地滿足客戶對財(cái)富保值和增值的期盼及其人生不同階段的財(cái)務(wù)需求。通常情況下，它相當(dāng)于沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下社會平均的利潤率?，F(xiàn)值一般用 PV表示。某個時點(diǎn)的現(xiàn)值，對另一個時點(diǎn)可以是終值。按照收付的次數(shù)和支付的時間劃分，年金可以分為普通年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。 PV = FV/（ 1+i t）2023/5/4 39個人理財(cái)（二）復(fù)利終值與現(xiàn)值? 復(fù)利終值是指一定數(shù)量的本金在一定的利率下按照復(fù)利的方法計(jì)算出的若干時期以后的本金和利息。按照收付的次數(shù)和支付的時間劃分，年金可以分為普通年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。1．普通年金? 普通年金是指在每期期初時并未發(fā)生現(xiàn)金收入或支出，而是在每期期末發(fā)生等額收付款項(xiàng)。在日常生活中，如付房租、養(yǎng)老金支出，生活費(fèi)支出、教育金支出、交保險費(fèi)等都是典型的先付年金。遞延年金終值的計(jì)算方法與普通年金終值的計(jì)算方法類似，其終值的大小與遞延期數(shù) m無關(guān)。求遞延期年金的現(xiàn)值可有兩種思路：? 第一，把遞延年金看作 t期普通年金，計(jì)算出遞延年金的現(xiàn)值；然后再將此現(xiàn)值折現(xiàn) m期到第一期期初。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。延誤理財(cái)時機(jī)是導(dǎo)致理財(cái)不成功的重要原因。2023/5/4 47個人理財(cái)再 見！2023/5/4 48個人理財(cái)。?最后，長期堅(jiān)持實(shí)施。永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式為 PV=C/i2023/5/4 46個人理財(cái)理財(cái)成功的步驟?首先，要有一個科學(xué)系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃，并要嚴(yán)格按照執(zhí)行。2023/5/4 45個人理財(cái)4．永續(xù)年金?永續(xù)年金指無限期支付的年金。不必考慮遞延期數(shù)的影響，按連續(xù)發(fā)生等額的收付款項(xiàng)期數(shù)計(jì)算即可。也就是第一次收付款發(fā)生時間是在第二期或者第二期以后的年金。它是指在每期的期初有等額收付款項(xiàng)的年金。普通年金終值的計(jì)算公式為： FV=C [（ 1+i） t－ 1]/i? 普通年金現(xiàn)值是指一定時期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和，即是為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額。其計(jì)算公式如下： PV＝ FV／（ 1+i） t2023/5/4 40個人理財(cái)（三）年金的終值和現(xiàn)值?年金是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。2023/5/4 38個人理財(cái)二、貨幣時間價值的計(jì)算?（一）單利終值與現(xiàn)值 單利終值指按單利計(jì)算出來的資金未來的價值。2023/5/4 37個人理財(cái)?年金是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。終值一般用 FV表示。2023/5/4 36個人理財(cái)貨幣時間價值涉及五個要素，即現(xiàn)值、終值、時間期限、利率及年金。2023/5/4 35個人理財(cái)?shù)谒墓?jié) 貨幣時間價值 貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加
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