商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警講義(文件)
【正文】 ? 實(shí)施； ? 評(píng)價(jià)。主要通過先進(jìn)的預(yù)測工具對地震波、熱帶氣流、泥石流多發(fā)區(qū)的地質(zhì)變動(dòng)和暴雨進(jìn)行探測和分析，如果是成災(zāi)信號(hào)，則利用電信號(hào)與地震波、臺(tái)風(fēng)、泥石流的時(shí)差向受災(zāi)區(qū)發(fā)出警報(bào)，通過建立快速反應(yīng)機(jī)制，最大限度地減少不可控風(fēng)險(xiǎn)造成的人員傷亡和災(zāi)害損失 ? 在社會(huì)宏觀管理和環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域，有城市安全減災(zāi)預(yù)警、失業(yè)預(yù)警、干旱監(jiān)測預(yù)警、環(huán)境預(yù)警 ? 在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，預(yù)警包括宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)警、中觀經(jīng)濟(jì)預(yù)警、微觀經(jīng)濟(jì)預(yù)警 ? 2023年 9月 11日美國遭到恐怖襲擊后，美國隨后開始實(shí)施新的５級(jí)國家威脅預(yù)警系統(tǒng)，用綠、藍(lán)、黃、橙、紅５色代表從低到高的５種危險(xiǎn)程度。 ? 國務(wù)院已于 2023年批準(zhǔn)我國在 3～ 5年內(nèi)參加 FSAP，即最晚2023年參加。自評(píng)是正式參加FSAP的第一步，目前人民銀行牽頭成立了 FSAP銀行業(yè)自我評(píng)估小組，銀監(jiān)會(huì)參與其中部分內(nèi)容，包括壓力測試工作。這種垂直型系統(tǒng)符合我國現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)金融管理體制，操作起來較為方便。 ? 三級(jí)預(yù)警系統(tǒng)構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)體系、協(xié)調(diào)動(dòng)作，實(shí)行垂直的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警。 ? 確定綜合評(píng)價(jià) 反饋系統(tǒng) 五、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系 ? 城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系的建立主要依據(jù)為： ? 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標(biāo) ? 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行） ? 商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引 六、貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 ? 貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律 ? 信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律可表述為 :以商品經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)、以信用中介為中心的三重支付和三重歸流的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。4G 39。 12 該指標(biāo)是用來決定客戶是否有足夠的變現(xiàn)能力來解決緊急情況為目的的比率 ? 年生活支出包括一年內(nèi)的住房總支出、飲食總支出、服裝及個(gè)人護(hù)理總支出、交通總支出、娛樂總支出、醫(yī)療總支出、保險(xiǎn)總支出、其他支出（教育支出等其他費(fèi)用） ? 從經(jīng)驗(yàn)來講，個(gè)人或家庭應(yīng)該有足夠的流動(dòng)資產(chǎn)來支付 3~6個(gè)月的支出。 演講完畢，謝謝觀看！ 。如果該比率低于 了 ? 三、客戶存的錢與他認(rèn)為的一樣多嗎？ ? 儲(chǔ)蓄比率 =可用于儲(chǔ)蓄和投資的收入 /可用于生活支出的收入 其中可用于儲(chǔ)蓄和投資的收入 =可用于生活支出的收入 –總生活費(fèi)用總支出 ? 這個(gè)比率應(yīng)該與過去的儲(chǔ)蓄比率和目標(biāo)儲(chǔ)蓄比率相比，以此來決定客戶是否已經(jīng)為儲(chǔ)蓄做了充分的努力。6G存 入 貸 出 購 進(jìn) 銷 出 收 回 支 取 生產(chǎn) 消費(fèi) 期限性、周轉(zhuǎn)性、增值性、參與性、虛擬性 七、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 ? 主要依據(jù) 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的有關(guān)規(guī)定 ? 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類進(jìn)行預(yù)警 風(fēng)險(xiǎn)揭露 ~風(fēng)險(xiǎn)來源 Risk 利率風(fēng)險(xiǎn) 匯兌風(fēng)險(xiǎn) 提前解約風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 作業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 因 市場利率的變動(dòng) 而使資產(chǎn)價(jià)值縮小的風(fēng)險(xiǎn) 因 匯率的變動(dòng) 而使不同投資幣別在轉(zhuǎn)換間，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值縮小的風(fēng)險(xiǎn) 保本率的保障僅限於保障持有契約，對於選擇提前解約的投資人，不保障 由於不當(dāng)之 作業(yè)系統(tǒng) 及 內(nèi)控 ， 人員失誤 ，或 管理失敗 所造成損失之風(fēng)險(xiǎn) → 建立良好的內(nèi)控制度 於對債務(wù)人 償債能力 的不確定性→ 選擇信用評(píng)等良好的金融機(jī)構(gòu) 指所持有的資產(chǎn)在 變現(xiàn)過程中 價(jià)格的不確定性和可能遭受的損失 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)揭露 ~揭露原則與流程 瞭解客戶屬性 ? KYC， 確實(shí)瞭解客戶之財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資需求及承擔(dān)潛在虧損的能力等特性及交易該項(xiàng)金融商品之適當(dāng)性 風(fēng)險(xiǎn)揭露說明 ? 於各式商品推廣文宣(DM)揭露說明投資可能產(chǎn)生之風(fēng)險(xiǎn)，並 將最大之風(fēng)險(xiǎn)或損失以粗黑體字體標(biāo)示 ? 應(yīng)清楚、公正及不誤導(dǎo)客戶，讓客戶適當(dāng)及確實(shí)瞭解商品所涉風(fēng)險(xiǎn) ? 理財(cái)專員進(jìn)行解說商品所涉及之風(fēng)險(xiǎn) Step1 Step2 Step3 客戶具簽確認(rèn) ? 向客戶交付商品說明書及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告書 ? 客戶於各項(xiàng)產(chǎn)品說明書及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告書上具簽確認(rèn) ? 與商
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