【正文】 設(shè)計(jì)好的舉措方案 獲取高層領(lǐng)導(dǎo)的意見(jiàn)和支持 可開(kāi)展的中間業(yè)務(wù) ? 貸款申請(qǐng)費(fèi)，處理費(fèi) ? 低存款額客戶帳戶維護(hù)費(fèi) ? 代理業(yè)務(wù)收費(fèi) ICBC/991020/SHPR(97GB)() 下一步工作計(jì)劃 ?設(shè)計(jì)詳細(xì)行動(dòng)方案 ?設(shè)計(jì)跟蹤實(shí)施的關(guān)鍵指標(biāo) ?設(shè)計(jì)對(duì)內(nèi)、外宣傳材料 ?設(shè)計(jì)崗位培訓(xùn)材料 在重慶推行 第二階段 第三階段 第二階段不對(duì)此機(jī)會(huì)進(jìn)行設(shè)計(jì) 確定本項(xiàng)降本增收機(jī)會(huì)是否在第二階段進(jìn)一步設(shè)計(jì)并在第三階段推行 否 是 ICBC/991020/SHPR(97GB)() x重慶分行成本收益的改善機(jī)會(huì) 撤并網(wǎng)點(diǎn) 撤并支行 調(diào)整人員排班 進(jìn)一步集中采購(gòu) 精簡(jiǎn)管理和支持人員 減少中間管理層 建立客戶差別服務(wù) 簡(jiǎn)化工作程序 開(kāi)展新的中間業(yè)務(wù) 改進(jìn)成本管理系統(tǒng) ICBC/991020/SHPR(97GB)() 重慶分行成本管理系統(tǒng)需分階段地進(jìn)行改革 現(xiàn)狀 ?重慶分行成本管理系統(tǒng)與國(guó)際最佳作法比較，在各方面都有很大差距 ?若不進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整和激勵(lì)機(jī)制的改革，成本管理各項(xiàng)舉措都難以達(dá)到預(yù)期的效果 挑戰(zhàn) 進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)調(diào)整和激勵(lì)機(jī)制改革不可能在短期內(nèi)實(shí)施 x下一步行動(dòng) ?著手進(jìn)行短期可以進(jìn)行的舉措 ?在組織結(jié)構(gòu)調(diào)整及激勵(lì)機(jī)制可以改革時(shí)進(jìn)行根本的轉(zhuǎn) 變，建立與國(guó)際接軌的成本管理體系 ICBC/991020/SHPR(97GB)() x重慶分行成本管理體系比國(guó)際最佳作法有一定差距 x重慶分行 最佳作法 ?未建立獨(dú)立的成本、利潤(rùn)中心 ?在各層面都有對(duì)應(yīng)的功能塊 ?除行長(zhǎng)外未建立個(gè)人負(fù)責(zé)制 ?層次過(guò)多，管理艱難 ?按業(yè)務(wù)類別組建成本或利潤(rùn)中心 ?只在總行或分行設(shè)置可共享的功能機(jī)構(gòu) ?個(gè)人對(duì)某一業(yè)績(jī)?nèi)珯?quán)負(fù)責(zé)，并下放權(quán)力 ?組織結(jié)構(gòu)扁平，易于管理 組織結(jié)構(gòu) ?行長(zhǎng)、分行、支行有相當(dāng)復(fù)雜的關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo) (KPI) ?但指標(biāo)未能把根源或所需技能不同的業(yè)績(jī)表現(xiàn)區(qū)分開(kāi)，難以指導(dǎo)個(gè)人行為 ?大部分員工無(wú)個(gè)人考核指標(biāo) ?考核指標(biāo)個(gè)數(shù)少，計(jì)算直觀 ?每一指標(biāo)反應(yīng)相對(duì)獨(dú)立的業(yè)績(jī)，以便指導(dǎo)個(gè)人行為 ?建立個(gè)人考核指標(biāo) 考評(píng)指標(biāo) ?活工資只占很少一部分，獎(jiǎng)勵(lì)力度不大，業(yè)績(jī)表現(xiàn)好與差的人的獎(jiǎng)勵(lì)并無(wú)很大差距 ?競(jìng)爭(zhēng)上崗只在萌芽期，且不存在淘汰機(jī)制 ?無(wú)降本激勵(lì)機(jī)制 ?拉開(kāi)差距，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣 ?競(jìng)爭(zhēng)上崗，不留情面地淘汰業(yè)績(jī)差的人員 ?建立降本激勵(lì)機(jī)制 激勵(lì)機(jī)制 ICBC/991020/SHPR(97GB)() x重慶分行成本管理體系比國(guó)際最佳作法有一定差距 (續(xù) ) ?由上往下分解下達(dá)指標(biāo)；缺乏由下而上的計(jì)劃制定過(guò)程，無(wú)法按實(shí)際發(fā)展需求制定計(jì)劃 ?費(fèi)用預(yù)算按人員進(jìn)行分?jǐn)?，而未根?jù)實(shí)際業(yè)務(wù)交易量 ?加入由下至上分業(yè)務(wù)類別的計(jì)劃制定過(guò)程，確保各業(yè)務(wù)必需的資源，并依次定立指標(biāo) ?區(qū)分可變及不可變成本，然后根據(jù)各項(xiàng)費(fèi)用的驅(qū)動(dòng)力進(jìn)行費(fèi)用預(yù)算 預(yù)算計(jì)劃 ?開(kāi)始進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)撤并，但以保本點(diǎn)作依據(jù)不科學(xué)，缺乏系統(tǒng)的方法 ?已開(kāi)始由總部推行集中采購(gòu)、綜合柜員等舉措，但缺乏由下而上的能動(dòng)性 ?許多可能的降本方式未建立 ?為相關(guān)負(fù)責(zé)人提供系統(tǒng)、具體降本方案和流程 ?建立降本激勵(lì)，提高降本能動(dòng)性 ?對(duì)難度大、效果高的降本措施成立專案小組進(jìn)行降本 降本方式 x重慶分行 最佳作法 ?未建立分業(yè)務(wù)，分客戶的核算體 系，無(wú)法衡量收益，判定相應(yīng)預(yù)算計(jì)劃 ?分業(yè)務(wù)，分客戶進(jìn)行核算，有利于衡量成本的收益率 ?獨(dú)立核算體系便于考核和計(jì)劃 核算體系 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 重慶分行對(duì)支行有詳細(xì)、客觀、復(fù)雜的考評(píng)方式 考核指標(biāo) 利潤(rùn)計(jì)劃完成率 貸款收息完成率 負(fù)債成本率 不良貸款率 呆滯呆帳貸款率 人均 (年末 )新增存款 人均日均新增存款 存款總量市場(chǎng)占比 人均中間業(yè)務(wù)收入 橫比基本分 110 110 35 150 35 50 80 35 40 縱比基本分 180 30 15 40 15 20 30 150 20 計(jì)分方式 綜合得分 = 貢獻(xiàn)得分 +進(jìn)步得分 貢獻(xiàn)得分 = ?(每項(xiàng)橫比基本分 +每項(xiàng)橫比加扣分 ) 每項(xiàng)橫比加扣分 = 橫比基本分X[(指標(biāo)值 分行各支行平均值 )/標(biāo)準(zhǔn)差 ] 進(jìn)步得分 = ?(每項(xiàng)縱比基本分 +每縱橫比加扣分 ) 每項(xiàng)縱比加扣分 = 縱比基本分X[(指標(biāo)值 去年指標(biāo)值 )/標(biāo)準(zhǔn)差 ] 標(biāo)準(zhǔn)差 = ?(某支行指標(biāo)完成值 全行指標(biāo)完成平均值 )2/被考核行個(gè)數(shù) ?考核客觀，但過(guò)于復(fù)雜 ?未能把所需技能不同的指標(biāo)區(qū)分開(kāi)來(lái) 資料來(lái)源：重慶分行 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 缺乏員工個(gè)人關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)以至無(wú)法客觀評(píng)估員工能力 業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估標(biāo)準(zhǔn) ?分行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及結(jié)果 ?各處指標(biāo)評(píng)估結(jié)果 ?支行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及結(jié)果 ?分理處評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及結(jié)果 ?儲(chǔ)蓄所評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及結(jié)果 分行行長(zhǎng)及機(jī)關(guān)員工 支行行長(zhǎng)及機(jī)關(guān)員工 分理處主任及員工 儲(chǔ)蓄所所長(zhǎng)及員工 存在問(wèn)題 ?除分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)、分行各處處長(zhǎng)、分理處主任以及儲(chǔ)蓄所所長(zhǎng)外，對(duì)員工無(wú)法客觀評(píng)估以至無(wú)法進(jìn)行激勵(lì)或調(diào)配 ?集體評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法對(duì)員 x為給予指導(dǎo) 潛在原因 ?缺乏個(gè)人關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo) ?缺乏行為指標(biāo) ICBC/991020/SHPR(97GB)() 500 500250500200目前活工資激勵(lì)機(jī)制不足以調(diào)動(dòng)員工積極性 總收入 活工資 70301515年終活工資 100%~130% 月度活工資 月度死工資 月度福利和崗位津貼 浮動(dòng)工資 固定工資 總收入 激勵(lì)方式 ?根據(jù)年終指標(biāo)完成情況發(fā)放活工資余額，或補(bǔ)發(fā)月度活工資扣除補(bǔ)發(fā) ?指標(biāo)完成非常好的集體可以有超出活工資計(jì)劃的獎(jiǎng)勵(lì) 年終 活工資 : ?根據(jù)所處集體的指標(biāo)完成情況發(fā)放，但無(wú)超標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì) 月度 活工資： ?根據(jù)個(gè)人所處崗位級(jí)別來(lái)訂立，只隨崗位升遷或國(guó)家規(guī)定的工資調(diào)整而變化 固定 工資： 達(dá)標(biāo)最低儲(chǔ)蓄所的員工 活工資 1200 1200 固定工資 1999年 8月份儲(chǔ)蓄所柜員工資 +3% “目前活工資部分的激勵(lì)機(jī)制幅度很小，無(wú)法調(diào)動(dòng)員工積極性” 支行領(lǐng)導(dǎo) 1200 達(dá)標(biāo)最高儲(chǔ)蓄所的最差員工 +14% 達(dá)標(biāo)最高儲(chǔ)蓄所的最好員工 資料來(lái)源：重慶分行，項(xiàng)目小組分析 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 目前人員的升遷和淘汰由于缺乏個(gè)人指標(biāo)和程序無(wú)法有效進(jìn)行 具體方式 潛在問(wèn)題 主要原因 升遷 ?關(guān)鍵領(lǐng)導(dǎo)崗位根據(jù)工作年限，工作印象和表現(xiàn)學(xué)歷等實(shí)行 3年委任制 ?其余崗位根據(jù)工作年限、學(xué)歷、工作印象等進(jìn)行升職 ?由于網(wǎng)點(diǎn)撤并等主要原因，由人事部統(tǒng)一安排人員調(diào)動(dòng) ?業(yè)績(jī)表現(xiàn)極佳的人員不易被發(fā)現(xiàn)，造成人才外流 ?分理處、儲(chǔ)蓄所領(lǐng)導(dǎo)難以組建出色的團(tuán)隊(duì) ?撤并網(wǎng)點(diǎn)不能帶來(lái)實(shí)際人員的節(jié)余 ?缺乏個(gè)人業(yè)績(jī)指標(biāo)以及以業(yè)績(jī)?yōu)闇?zhǔn)的客觀的升遷程序：如競(jìng)爭(zhēng)上崗等 ?分理處、儲(chǔ)蓄所領(lǐng)導(dǎo)無(wú)權(quán)進(jìn)行人員的選擇，不存在競(jìng)爭(zhēng)上崗 ?缺乏人員淘汰和系統(tǒng)培訓(xùn)機(jī)制，過(guò)于講究情面問(wèn)題 ?人員淘汰不能帶領(lǐng)剩余人員收入的提高，沒(méi)有積極性 淘汰 ?除少數(shù)關(guān)鍵領(lǐng)導(dǎo)崗位出現(xiàn)降職外無(wú)淘汰印象 ICBC/991020/SHPR(97GB)() ?根據(jù)去年?duì)I業(yè)費(fèi)用按比例分解 支行分解其列支項(xiàng)費(fèi)用計(jì)劃，并下達(dá)分理處列支費(fèi)用計(jì)劃 ?根據(jù)去年各支行營(yíng)業(yè)費(fèi)用按比例分解各支行營(yíng)業(yè)費(fèi)用計(jì)劃 ?明確專項(xiàng)費(fèi)用額度 分行預(yù)提專項(xiàng)費(fèi)用，并下達(dá)支行營(yíng)業(yè)費(fèi)用計(jì)劃 目前自上而下，按人頭分?jǐn)偟臓I(yíng)業(yè)費(fèi)用計(jì)劃制訂過(guò)程無(wú)法降低營(yíng)運(yùn)成本 計(jì)劃制定過(guò)程 主要依據(jù) 潛在問(wèn)題 主要原因 ?財(cái)政部對(duì)總行有費(fèi)用要求 ?總行提出的全行降本目標(biāo)百分比 ?根據(jù)去年?duì)I業(yè)費(fèi)用和降本目標(biāo)制定今年費(fèi)用計(jì)劃總額 ?明確專項(xiàng)費(fèi)用額度 總行下達(dá)分行年度營(yíng)業(yè)費(fèi)用計(jì)劃 ?年終支行或分行發(fā)現(xiàn)超 支，需審請(qǐng)?jiān)黾佑?jì)劃 ?缺乏前期自下而上訂立計(jì)劃和反饋過(guò)程 ?計(jì)劃下達(dá)通常沒(méi)有伴隨相關(guān)的降本舉措，難以確保完成 ?某些可以降本的潛力未得到發(fā)掘，如：在營(yíng)業(yè)費(fèi)用有多余時(shí)多開(kāi)會(huì)，買文具多進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)裝修 ?上級(jí)往往不了解降本潛力所在，制定計(jì)劃不合理 ?不存在系統(tǒng)地尋找降本潛力，制定降本舉措的過(guò) 程，過(guò)多依賴去年費(fèi)用支出作為今年依據(jù)，促使各層面多支出 ?對(duì)某些需要支出的項(xiàng)目無(wú)法開(kāi)支投資?？捎糜诋?dāng)公司需要進(jìn)行地域擴(kuò)展，又不愿失去傳統(tǒng)的控制時(shí) ?當(dāng)銀行需要在每一地區(qū)開(kāi)展多項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí) ?當(dāng)不同地區(qū)的同一業(yè)務(wù)存在業(yè)務(wù)發(fā)展上的許多共性時(shí) ?當(dāng)各地區(qū)的人文非常近似時(shí) ?德意志銀行 ?巴黎巴銀行 框架式的模式需要建立正式雙重匯報(bào)關(guān)系 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 建立儲(chǔ)蓄所及股長(zhǎng)個(gè)人關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo) 關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo) 權(quán)重 目標(biāo) 得分 資料來(lái)源 優(yōu)秀 5 好 4 一般 3 差 2 很差 1 1. 月平均存款額 30% 達(dá)標(biāo) 0120% 達(dá)標(biāo)100120% 月度報(bào)表 2. 月平均支付利息率 10% 3. 人均存款額 30% 4. 非工資性支出占存款凈收益 * 20% 4000萬(wàn) 達(dá)標(biāo)90100% 達(dá)標(biāo)90% 達(dá)標(biāo)80% % 800萬(wàn) 達(dá)標(biāo) 0120% 達(dá)標(biāo)100120% 月度報(bào)表 達(dá)標(biāo)90100% 達(dá)標(biāo)90% 達(dá)標(biāo)80% 比目標(biāo)少 5% 月度報(bào)表 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