中國某銀行流動資金貸款管理辦法培訓(文件)
【正文】 在貸款發(fā)生問題時 ， 有效避免因約定責任不明確而導致貸款人無法實現(xiàn)債權(quán)或行使貸款保全權(quán)利 ， 能夠有效保障貸款人合法利益 。 借款人應在合同中對下列事項作出承諾： ? 承諾不將貸款用于固定資產(chǎn) 、 股權(quán)等投資和國家禁止生產(chǎn) 、經(jīng)營的領域和用途； ? 及時向農(nóng)業(yè)銀行提供真實 、 完整 、 有效的材料； ? 配合農(nóng)業(yè)銀行進行貸款支付管理 、 貸后管理及相關檢查； ? 進行對外投資 、 實質(zhì)性增加債務融資 ， 以及進行合并 、 分立 、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得農(nóng)業(yè)銀行同意； ? 借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款； ? 發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知農(nóng)業(yè)銀行 。 4/7/2023 51 52 ?中期流動資金貸款準入條件： ?原辦法：準入條件信用等級的要求為 AA+級以上 （ 含 ） 。 4/7/2023 53 54 可循環(huán)流動資金貸款調(diào)整內(nèi)容 ?可循環(huán)流動資金貸款期限： ?原辦法：原則上不超過 1年 ， 對滿足中期流動資金貸款條件的客戶 ， 有效期可適當延長 ， 但最長不超過 3年 。 4/7/2023 55 56 Thank You! 4/7/2023 56 57 演講完畢，謝謝觀看！ 。 4/7/2023 54 55 可循環(huán)流動資金貸款調(diào)整內(nèi)容 ?可循環(huán)流動資金貸款審批流程： ?原辦法：額度內(nèi)單筆用信仍需履行調(diào)查 、 審查 、審批流程 ， 仍受單筆審批權(quán)限限制 。 對貸款準入條件做了適當調(diào)整 4/7/2023 52 53 對貸款準入條件做了適當調(diào)整 ?可循環(huán)流動資金貸款準入條件： ?原辦法：準入條件信用等級的要求為 AA+級以上 （ 含 ） 。 4/7/2023 50 51 對貸款準入條件做了適當調(diào)整 ?短期流動資金貸款準入條件： ?原辦法：準入條件中沒有信用等級的要求 。 合同管理 4/7/2023 47 48 合同管理 ?合同中應對賬戶管理內(nèi)容做以下約定： ? 要求借款人指定專門的資金回籠賬戶 ， 并及時提供該賬戶資金進出情況； ? 采用貸款人受托支付方式的 ， 必要時對相關賬戶限制網(wǎng)上銀行 、 現(xiàn)金管理客戶端 、 電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能 。 綜合考慮各種因素 ， 企業(yè)申請的 5000萬元流動資金貸款額度可以滿足 。 4/7/2023 38 39 案例分析 ?A企業(yè)部分財務數(shù)據(jù)如下表： 單位：萬元 科目 期初余額 期末余額 貨幣資金 6000 7000 應收賬款 16000 18500 其中：賬齡 2年以上的應收賬款 1000 800 預付款項 4000 5000 存貨 10000 20500 1年內(nèi)到期的長期債權(quán)投資 900 1000 流動資產(chǎn)合計 36900 52023 短期借款 6900 5300 應付賬款 16500 15000 預收款項 5500 6000 流動負債合計 28900 26300 4/7/2023 39 40 案例分析 ?A企業(yè)的其他資料如下： ： ? 上年度銷售收入總額為 10億元 ， 銷售成本為 7億元 ， 銷售利潤率約為 30%； ? 預計第二年的銷售收入年增長率為 10%； ? 經(jīng)調(diào)查分析 ， 估算企業(yè)用于營運周轉(zhuǎn)的自有資金為 2023萬元； ? 企業(yè)近期有一筆 1000萬元的短期流動資金貸款需要歸還 。 除了總公司集中管理資金并統(tǒng)一承貸的集團客戶外 ， 應同時對各貸款成員企業(yè)分別測算流動資金貸款額度 ， 且其總和原則上不應超過根據(jù)集團合并報表測算的總額 。 對預期有變化的要素 ， 在調(diào)查核實 、 依據(jù)可信的前提下 ， 可合理估測并在以下范圍內(nèi)審慎調(diào)整 ： ?預期的銷售收入年增長率一般不超過國資委統(tǒng)計評價局發(fā)布 《 企業(yè)績效評價標準值 》 中對應行業(yè)的銷售 （ 營業(yè) ） 增長率的優(yōu)秀值 ， 或借款人最近 23年的銷售收入年平均增長率； ?預期的銷售利潤率一般不低于國資委統(tǒng)計評價局發(fā)布 《 企業(yè)績效評價標準值 》中對應行業(yè)的主營業(yè)務利潤率或銷售 （ 營業(yè) ） 利潤率的平均值 ， 或借款人最近23年的銷售利潤率平均值； ?預期的營運資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)一般不低于國資委統(tǒng)計評價局發(fā)布的 《 企業(yè)績效評價標準值 》 中對應行業(yè)的流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)平均值 ， 或借款人最近 23年的營運資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)平均值； ?即將到期結(jié)清且不再續(xù)借的銀行貸款可在當前流動負債中予以剔除；在風險可控的前提下 ， 借款人自有資金中可剔除將用于購置長期資產(chǎn)或分紅的部分 。 ?借款人自有資金：指借款人所有者權(quán)益中用于日常營運的部分 。 4/7/2023 31 32 一、估算營運資金總量 ?公式中有關指標的說明： ?調(diào)節(jié)系數(shù)：根據(jù)借款人的
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