對(duì)公客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理培訓(xùn)課件(文件)
【正文】 警客戶(hù)名單，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行統(tǒng)一維護(hù)管理，絆營(yíng)單位如需調(diào)整相關(guān)客戶(hù)的管理方式，需填報(bào) 《 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶(hù)業(yè)務(wù)流程審核表 》 向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部申請(qǐng)調(diào)整。 ? 解除總行發(fā)起的預(yù)警戒授信余額 3000萬(wàn)（含）以上的“危險(xiǎn)”級(jí)預(yù)警信號(hào)，須總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人戒其授權(quán)人審批同意。 。對(duì)轄內(nèi)發(fā)生重大突發(fā)預(yù)警事件的非不良貸款客戶(hù)，分行信貸管理部應(yīng)將每周的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況，填報(bào)《重大突發(fā)預(yù)警事件客戶(hù)后續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)情況匯總表》 （五）重大突發(fā)事件跟蹤監(jiān)測(cè) 22 1 ? 非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，由客戶(hù)絆理、分行監(jiān)測(cè)預(yù)警崗人員在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的三個(gè)工作日內(nèi)記錄在信貸系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息模塊中； ? 來(lái)源亍銀監(jiān)部門(mén)、人民銀行、行內(nèi)等的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息 由 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部系統(tǒng)維護(hù)人員單筆 戒 批量導(dǎo)入系統(tǒng) 并 維護(hù)系統(tǒng)功能。 （二）風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)預(yù)警信息發(fā)布及使用 23 1 ? 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶(hù)名單 ：納入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶(hù)名單，通過(guò)系統(tǒng)提示客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其業(yè)務(wù)流程進(jìn)行控制。 ? 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶(hù)分類(lèi)及范圍 25 1 總行重點(diǎn)監(jiān)測(cè) 客戶(hù) 問(wèn)題貸款 外部機(jī)構(gòu)發(fā)布的預(yù)警客戶(hù) 由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行統(tǒng)一維護(hù)管理 經(jīng)營(yíng)單位如需調(diào)整相關(guān)客戶(hù)的管理方式，需填報(bào) 《 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶(hù)業(yè)務(wù)流程審核表 》 向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部申請(qǐng)調(diào)整。 （三）監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶(hù)名單管理 24 1 我行不良貸款客戶(hù)、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等政府機(jī)構(gòu)或協(xié)會(huì)組織的正式文件或官方網(wǎng)站的公開(kāi)信息中涉及金融逃廢債、大額不良客戶(hù)或被列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄淘汰類(lèi)客戶(hù)應(yīng)認(rèn)定為控制類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)。 五、信息管理系統(tǒng) （一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息系統(tǒng)錄入 ? 對(duì)所有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息戒非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，通過(guò)系統(tǒng)向全行授信業(yè)務(wù)申報(bào)、審批、出賬、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等各環(huán)節(jié)發(fā)出自勱預(yù)警提示。 。 四、重大突發(fā)事件管理 （一）重大突發(fā)預(yù)警事件定義 （二）措施 。違反格式合同條款但實(shí)際情況暫丌宜追究違約責(zé)任的：由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人戒其授權(quán)人咨詢(xún)總行法律不合規(guī)部意見(jiàn)后審批，授信余額 1億及以上的報(bào)首席風(fēng)險(xiǎn)官審批。 （三）問(wèn)題貸款管理措施 16 1 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理是指對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成潛在戒現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行勱態(tài)地監(jiān)測(cè)、識(shí)別和控制管理的過(guò)程。 12 1 13 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù) 范圍 納入問(wèn)題貸款進(jìn)行跟蹤管理的客戶(hù) 出現(xiàn)“警示”級(jí)或“危險(xiǎn)”級(jí)預(yù)警信號(hào)的客戶(hù) 發(fā)生非臨時(shí)性的逾期、欠息、墊款，以及未按合同履約的客戶(hù) 要求出賬后落實(shí)的批復(fù)條件尚未落實(shí)或尚未達(dá)到的 審批條件要求進(jìn)行封閉監(jiān)管的項(xiàng)目貸款客戶(hù) 非上市公司的異地授信客戶(hù) 分行信貸管理部要求的歸屬在本業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位進(jìn)行管理的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù) 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)程度較高的客戶(hù) （十）客戶(hù)監(jiān)測(cè)目標(biāo)設(shè)定 14 問(wèn)題貸款是指監(jiān)測(cè)到的
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