信貸業(yè)務(wù)審查(文件)
【正文】 務(wù)審查 1 典型案例 審查要求 審查要點 典型案例分析 3 反復(fù)復(fù)議 劍拔弩張 典型案例 Part 1 4 事情起因： 某支行上報了一筆關(guān)于某國營農(nóng)用車廠的貸款項目，第一次上報被否決，支行申請復(fù)議，再次遭到否決，半年后支行又申請復(fù)議，結(jié)果項目直接被分行退回。 典型案例 Part 1 6 分行否決理由： ?企業(yè)歷史包袱重，傳統(tǒng)產(chǎn)品利潤率低，資產(chǎn)都已抵押，外部擔(dān)保很難開展，即使發(fā)放貸款也難以保證投入新的生產(chǎn)中去。根據(jù)公布的信息反映，企業(yè)欠下巨額銀行貸款、供應(yīng)商貨款和工人工資等，嚴(yán)重資不抵債。供應(yīng)商停止供貨，因此形成惡性循環(huán)，導(dǎo)致資金鏈斷裂。 典型案例 Part 1 信貸業(yè)務(wù)審查要求 11 審查 要求 Part 2 全局性 專業(yè)性 客戶內(nèi)部結(jié)構(gòu) 適度貸款原則 重視財務(wù)分析 個案特殊性 不謀全局者，不足謀一域。 ? 書面申請報告和董事會（股東會）決議。 ? 抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明 ? 抵（質(zhì)）押物評估報告 18 審查 要點 Part 3 資料完整性 ?申請人基礎(chǔ)資料 ?擔(dān)保資料 ?單項業(yè)務(wù)相關(guān)資料 ? 流動資金貸款：購銷合同；環(huán)境保護(hù)部門的審批文件。 ? 自然人股東在公司有大量借款且賬齡過長。 ? 對于關(guān)聯(lián)企業(yè)，應(yīng)對申請人的資產(chǎn)情況進(jìn)行核實，確認(rèn)申請人對其資產(chǎn)具有產(chǎn)權(quán)和實際處置能力。 ? 審查申請人經(jīng)營狀況： ? 償債能力、償債意愿 ? 財務(wù)指標(biāo)。 30 審查 要點 Part 3 財務(wù)狀況 ? 財務(wù)制度執(zhí)行情況 ? 分析主要財務(wù)指標(biāo) ? 關(guān)注財務(wù)審計報告 ? 審計報告由正文和被審計單位財務(wù)報表組成； ? 審計意見分為 無保留意見 、 保留意見 、 否定意見 和 拒絕表示意見四種； ? 后三種審計意見必須在范圍段和意見段 之間增加 說明段 ； ? 無保留意見包括標(biāo)準(zhǔn)無保留意見和含說明段的非標(biāo)準(zhǔn)無保留意見； ? 被審計單位無法取得滿意的審計報告而導(dǎo)致頻繁更換審計實務(wù)所。 39 審查 要點 Part 3 擔(dān)保措施 ?保證能 力審查 ?抵（質(zhì)）押物審查 ? 抵押物產(chǎn)權(quán)是否合法、明晰； ? 是否對抵（質(zhì)）押物依法享有所有權(quán)和處分權(quán)； ? 提供抵（質(zhì)）押物的行為是否符合有關(guān)法律、法規(guī)（ 公司章程 ）規(guī)定； ? 抵（質(zhì)）押物是否易于保管、轉(zhuǎn)讓、變現(xiàn)； ? 價值評估是否合理、合法； ? 抵押率是否符合有關(guān)規(guī)定； ? 其他注意事項。 ? 企業(yè)成長期的貸前定位：合理把握信貸投入的“度”。 , February 1, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :56:2210:56:22February 1, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 2月 1日星期三 10時 56分 22秒 10:56:221 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 :56:2210:56Feb231Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 , February 1, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 2月 1日星期三 10時 56分 22秒 10:56:221 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 2月 1日星期三 上午 10時 56分 22秒 10:56: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :56:2210:56Feb231Feb23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023年 2月 1日星期三 10時 56分 22秒 10:56:221 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 :56:2210:56:22February 1, 2023 ? 1意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , February 1, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，
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