金融產(chǎn)品策略(文件)
【正文】 融服務(wù)產(chǎn)品主要類(lèi)型(一 )銀行金融服務(wù)產(chǎn)品(二 )保險(xiǎn)金融服務(wù)產(chǎn)品 (三 )證券金融服務(wù)產(chǎn)品(一 )銀行金融服務(wù)產(chǎn)品25/58銀行金融產(chǎn)品的特點(diǎn)q 防范信用風(fēng)險(xiǎn)：貨幣的特性決定，通貨且易于轉(zhuǎn)移藏匿；銀行經(jīng)營(yíng)信用。244。而保險(xiǎn)人集中了大量同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)向所有被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償少數(shù)被保險(xiǎn)人受到的意外事故損失。各保險(xiǎn)公司有所側(cè)重，可以進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。⑶ 保險(xiǎn)的目的在于提供保障或投資，通常情況下保險(xiǎn)主要是提供保障。(三 )證券金融服務(wù)產(chǎn)品244。、債券證券、共同基金、貨幣證券、產(chǎn)品證券、不可轉(zhuǎn)讓證券29/58金融產(chǎn)品差別化策略244。 l 收益好： 預(yù)計(jì) 年 凈 收益 %3%之 間 ，且免 繳 利息稅。 銀行 集中大額資金，以客戶(hù)群體代表身份，參與貨幣市場(chǎng)投資運(yùn)作；是儲(chǔ) 蓄與債券品種組合。W 每日營(yíng)業(yè)終了，集合賬戶(hù)資金不足時(shí)，可在額度內(nèi)透支。33/58集團(tuán)公司資金管理方案圖示34/58二、產(chǎn)品系列、組合及優(yōu)化策略 產(chǎn)品項(xiàng)目產(chǎn)品線(xiàn)產(chǎn)品組合產(chǎn)品組合構(gòu)成素寬度長(zhǎng)度深度關(guān)聯(lián)度產(chǎn)品組合概念 244。244。產(chǎn)品組合要素：廣度、深度和關(guān)聯(lián)性244。商業(yè)銀行通常的產(chǎn)品組合廣度是銀行產(chǎn)品系列的數(shù)目 。例如，流動(dòng)資金貸款，有三個(gè)月、六個(gè)月、一年；固定利率、浮動(dòng)利率；信用保證、第三方信用擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。 這類(lèi)產(chǎn)品數(shù)量非常多，一般是針對(duì)個(gè)人的零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品。? 如結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄存款，用數(shù)個(gè)單一功能的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品來(lái)分配客戶(hù)資金，達(dá)到滿(mǎn)足一定流動(dòng)性的前提下，使存款利息收入最大。? 如個(gè)人 理財(cái)規(guī)劃中，用不同金融產(chǎn)品，如結(jié)構(gòu)理財(cái)規(guī)劃中，用不同金融產(chǎn)品，如結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄與貸款交叉、與投資債券交叉、設(shè)計(jì)出性?xún)?chǔ)蓄與貸款交叉、與投資債券交叉、設(shè)計(jì)出適用于個(gè)人情況的搭配結(jié)構(gòu)，達(dá)到財(cái)產(chǎn)收益和適用于個(gè)人情況的搭配結(jié)構(gòu)，達(dá)到財(cái)產(chǎn)收益和安全的較佳均衡安全的較佳均衡 一位年輕的單身白領(lǐng)男士，擁有 11萬(wàn)元銀行存款，股票 2萬(wàn)元，月收入9000元，現(xiàn)在每個(gè)月開(kāi)支在 5000元左右。再對(duì)他每年 ： 基金，投資分配同上，即儲(chǔ)蓄 、債券 4200元、基金 、股票4200元； 5000元孝敬父母； 5000元旅游支出； 5000元購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。專(zhuān)指為大型項(xiàng)目（甚至有多家金融機(jī)構(gòu)團(tuán)隊(duì)參與）設(shè)計(jì)復(fù)雜的融資方案，或從專(zhuān)業(yè)技術(shù)角度提出咨詢(xún)意見(jiàn)。品牌的作用 217。 品 牌 要 素 聯(lián)邦快遞公司R R46/58v是賣(mài)方做出不斷為買(mǎi)方提供一系列特點(diǎn)、利益和服務(wù)的承諾。您對(duì)該產(chǎn)品或服務(wù)的總體反應(yīng)如何 ?216。您認(rèn)為該如何改進(jìn)該產(chǎn)品或服務(wù) ?對(duì)改進(jìn)后的產(chǎn)品或服務(wù)您愿意付多少錢(qián) ? 產(chǎn)品構(gòu)思向市場(chǎng)提供的一種可能產(chǎn)品的主意 產(chǎn)品概念用有意義的客戶(hù)術(shù)語(yǔ)對(duì)構(gòu)思的詳盡描述 產(chǎn)品形象客戶(hù)觀(guān)察實(shí)際產(chǎn)品的方式 61/58估計(jì)市場(chǎng)需求產(chǎn)品或服務(wù)名稱(chēng)目標(biāo)市場(chǎng)潛在的市場(chǎng)總值預(yù)期市場(chǎng)增長(zhǎng)率營(yíng)銷(xiāo)成本調(diào)研成本人員費(fèi)用產(chǎn)品或服務(wù)特征商業(yè)分析 制定市場(chǎng)策略市場(chǎng)潛在總量 目前或預(yù)期市場(chǎng)份額 類(lèi)似產(chǎn)品或服務(wù)銷(xiāo)售量 對(duì)新客戶(hù)的吸引力 對(duì)老客戶(hù)交叉銷(xiāo)售能力 62/58產(chǎn)品制作 滿(mǎn)足和刺激消費(fèi)小需求，性能特色應(yīng)該傳達(dá)心理特征；同時(shí)生產(chǎn)成本較低，時(shí)間較短產(chǎn)品構(gòu)思發(fā)展成實(shí)體產(chǎn)品階段 借助藍(lán)圖方法進(jìn)行流程設(shè)計(jì)和有形展示設(shè)計(jì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，如研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)等部門(mén)一體化和協(xié)調(diào)化管理方法樣品 /方案比較63/58測(cè)試 調(diào)查個(gè)別面談電話(huà)訪(fǎng)問(wèn)確保安全確保有效投放市場(chǎng)試銷(xiāo)由客戶(hù)做判斷調(diào)查問(wèn)卷方式獲得新產(chǎn)品或服務(wù)試用率和購(gòu)買(mǎi)意向方面的詳盡信息；檢查商業(yè)分析中的預(yù)測(cè)銷(xiāo)售量合理與否。附屬產(chǎn)品策略：信用卡主卡和附卡243。? 快速贖回，高流動(dòng)性使用 “快速贖回 ”功能，招行立即將客戶(hù)所需的資金劃撥到指定 “一卡通 ”活期賬戶(hù)，真正實(shí)現(xiàn)資金的高流動(dòng)性。導(dǎo)入期242。緩慢滲透策略244。改變廣告重點(diǎn)242。市場(chǎng)再開(kāi)發(fā)策略242。維持策略242。244。 另一特點(diǎn)是廣泛進(jìn)行廣告宣傳以促進(jìn)需求，廣告宣傳的費(fèi)用使成本增加，利潤(rùn)則相應(yīng)減少。 一是收縮策略。由于在衰落階段許多競(jìng)爭(zhēng)者相繼退出市場(chǎng)，而市場(chǎng)上對(duì)此產(chǎn)品還有一定需求，因此生產(chǎn)成本降低的企業(yè)可繼續(xù)保持原有的細(xì)分市場(chǎng)，沿用過(guò)去的營(yíng)銷(xiāo)組合策略，將銷(xiāo)售量維持在一定水平上，待到時(shí)機(jī)合適，再退出市場(chǎng)。否則，不僅會(huì)影響企業(yè)的利潤(rùn)收入，占用企業(yè)有限的資源，更重要的是會(huì)影響企業(yè)的聲譽(yù)，在消費(fèi)者心中留下不良的企業(yè)形象，不利于企業(yè)今后的產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng) 。如企業(yè)實(shí)力雄厚，產(chǎn)品仍有相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)力，則應(yīng)積極采取進(jìn)攻型策略。244。 三是營(yíng)銷(xiāo)因素重組策略。增加要素如服務(wù)保障。如降低價(jià)格、開(kāi)辟多種銷(xiāo)售渠道、增加銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)、加強(qiáng)銷(xiāo)售服務(wù)、采用新的廣告宣傳方式、開(kāi)展有獎(jiǎng)銷(xiāo)售活動(dòng)等等。即尋求產(chǎn)品的新用戶(hù)，或是尋求新的細(xì)分市場(chǎng)，使產(chǎn)品進(jìn)入尚未使用過(guò)本產(chǎn)品的市場(chǎng)，如從城市擴(kuò)展到農(nóng)村。 一是產(chǎn)品改革策略。 對(duì)于實(shí)力不很雄厚或產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不大的企業(yè)，可采用防守型策略 ，即通過(guò)實(shí)行優(yōu)惠價(jià)格、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等，盡可能長(zhǎng)期地保持現(xiàn)有市場(chǎng)。 三是撤退策略。244。 衰落期的特征主要是：替代品大量進(jìn)入市場(chǎng)，消費(fèi)者對(duì)老產(chǎn)品的忠實(shí)度下降；產(chǎn)品銷(xiāo)售量大幅度下降，價(jià)格下滑，利潤(rùn)劇減；
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