金融產(chǎn)品價(jià)格策略(文件)
【正文】 16 優(yōu)惠加數(shù)與優(yōu)惠乘數(shù) ? 在優(yōu)惠利率的基礎(chǔ)上，為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的顧客制定不同的貸款利率 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)A 1 . 1 B 1 . 26% 7% 8% % %8% 9% 10% % %10% 11% 12% % %12% 13% 14% % %優(yōu)惠利率水平優(yōu)惠加數(shù) 優(yōu)惠乘數(shù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)A + 1 %風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B + 2 %2023/1/16 交易利率定價(jià)法 ? 申請(qǐng)貸款超過某一最低限額的借款者，可 幾種交易利率中選擇 ，決定該筆貸款 利率和期限。我國(guó)目前對(duì)商業(yè)銀行對(duì)人民幣貸款利率仍有一定限制。此法也常用于機(jī)構(gòu)之間大宗高額資金交易的情況。 過程 :制定放款的各項(xiàng)條件 , 即預(yù)期收入、資金成本、管理費(fèi)用、借款期限、借款人風(fēng)險(xiǎn)等。 Ie：屈臣氏） ? 互補(bǔ)定價(jià) （高低價(jià)，將互補(bǔ)產(chǎn)品中的基本產(chǎn)品定低價(jià)、配套產(chǎn)品定高價(jià)的定價(jià)策略） ? 結(jié)果導(dǎo)向定價(jià) （業(yè)務(wù)完結(jié)前分期支付） 2023/1/16 討論：將服務(wù)價(jià)格付諸行動(dòng) ? 收費(fèi)多少 ? 哪些內(nèi)容應(yīng)該成為定價(jià)的基礎(chǔ)（打包收費(fèi)還是對(duì)服務(wù)要素分別計(jì)費(fèi)） ? 誰應(yīng)該收取費(fèi)用 ? 應(yīng)該在哪里收費(fèi) ? 應(yīng)該在什么時(shí)候收費(fèi) ? 如何付費(fèi) ? 如何將價(jià)格傳達(dá)給目標(biāo)市場(chǎng) ? Ie：手機(jī)支付 /網(wǎng)絡(luò)支付 /門店支付 2023/1/16 第三節(jié) 各類金融產(chǎn)品定價(jià)模式 ? 金融產(chǎn)品價(jià)格構(gòu)成與商品或一般的服務(wù)產(chǎn)品有很大不同 ? 總體上看，除了包含通常的物化成本，還有很大一部分是基于專業(yè)技術(shù)的服務(wù)附加值和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) ? 存款、貸款、債券、股票、保險(xiǎn)等不同類型的金融產(chǎn)品各有其獨(dú)特的定價(jià)模式 2023/1/16 一、存款利率 兩種定價(jià)方式 :單一利率和分級(jí)利率 單一利率： 不根據(jù)存款賬戶金額大小而變化 分級(jí)利率： 隨存款金額大小而變動(dòng)利率 中國(guó) 美國(guó) 2023/1/16 分級(jí)利率舉例 ? 規(guī)定個(gè)人存款賬戶余額在 1,0004,999元之間者利率為%， 5,0009,999元之間為 %?？?選 擇 按 資 產(chǎn) 的 百分 比 來 付 費(fèi) 或 按 傳統(tǒng)的每筆交易付費(fèi)延 伸 傳 統(tǒng)經(jīng)紀(jì)服務(wù)有 一 系 列 可 供 選 擇 的 服 務(wù) , 可 自己交易,也可咨詢金融顧問交 易 傭 金 + 咨 詢 收費(fèi)(不咨詢不收費(fèi))無 限 優(yōu) 勢(shì)服務(wù)享 有 金 融 顧 問 個(gè) 性 化 服 務(wù) 、 交 易次 數(shù) 不 限 和 其 它 金 融 服 務(wù) 福 利 和產(chǎn)品，也可以自己獨(dú)立交易。 2023/1/16 匯率政策 ? 我國(guó)人民幣匯率制度在不斷改革和完善中 ? 、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度，實(shí)行銀行結(jié)售匯制，取消外匯留成和上繳，建立銀行之間的外匯交易市場(chǎng)。 ? 匯率政策所要達(dá)到的目標(biāo)有兩種選擇：穩(wěn)定性目標(biāo)和競(jìng)爭(zhēng)性目標(biāo)。 ? 我國(guó)銀行的存貸利率目前仍在一定程度上實(shí)行政府管制，銀行對(duì)利率很少有直接決策權(quán)。 2023/1/16 價(jià)格構(gòu)成 ? 一般商品價(jià)格的構(gòu)成 ： 生產(chǎn)成本 +流通費(fèi)用 +稅金 +利潤(rùn) ?服務(wù)價(jià)格的構(gòu)成 ： 勞務(wù)成本 +設(shè)施成本 +稅金 +利潤(rùn) ?金融產(chǎn)品價(jià)格的構(gòu)成 ： 資金成本 +服務(wù)成本 +稅金 +利潤(rùn) 2023/1/16 常見的定價(jià)錯(cuò)誤 ? 過于強(qiáng)調(diào)成本導(dǎo)向； ? 沒有根據(jù)不同的產(chǎn)品、細(xì)分市場(chǎng)和購(gòu)買時(shí)機(jī)制定不同價(jià)格； ? 定價(jià)
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