金融產(chǎn)品價(jià)格策略(存儲(chǔ)版)
【正文】 16 一、存款利率 兩種定價(jià)方式 :單一利率和分級(jí)利率 單一利率： 不根據(jù)存款賬戶金額大小而變化 分級(jí)利率： 隨存款金額大小而變動(dòng)利率 中國(guó) 美國(guó) 2023/1/16 分級(jí)利率舉例 ? 規(guī)定個(gè)人存款賬戶余額在 1,0004,999元之間者利率為%， 5,0009,999元之間為 %。此法也常用于機(jī)構(gòu)之間大宗高額資金交易的情況。 目標(biāo)收益 ＝ 貸款利息收入 +借入資金的邊際成本 貸款的目標(biāo)利潤(rùn)加成或盈利率 ＝ 貸款利率 － 借入資金的邊際成本率 2023/1/16 優(yōu)惠加數(shù)與優(yōu)惠乘數(shù) ? 在優(yōu)惠利率的基礎(chǔ)上，為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的顧客制定不同的貸款利率 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)A 1 . 1 B 1 . 26% 7% 8% % %8% 9% 10% % %10% 11% 12% % %12% 13% 14% % %優(yōu)惠利率水平優(yōu)惠加數(shù) 優(yōu)惠乘數(shù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)A + 1 %風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B + 2 %2023/1/16 交易利率定價(jià)法 ? 申請(qǐng)貸款超過(guò)某一最低限額的借款者，可 幾種交易利率中選擇 ，決定該筆貸款 利率和期限。根 據(jù) 客 戶 情 況 按 資產(chǎn)的百分比收費(fèi)服務(wù)產(chǎn)品客 戶自 己管理通 過(guò)金 融顧 問(wèn)管理2023/1/16 三、競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)法 ? 服務(wù)定價(jià)策略的三個(gè)基礎(chǔ) ? 競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向 挑戰(zhàn)：小企業(yè)付費(fèi)太少不容易成功，服務(wù)的不同種類限制了相似性，定價(jià)不反應(yīng)顧客價(jià)值 ? 成本導(dǎo)向 挑戰(zhàn)：成本很難被追蹤，勞動(dòng)力比原料更難定價(jià)，成本不等同于顧客感知的服務(wù) ? 需求導(dǎo)向 挑戰(zhàn)：貨幣價(jià)格必須被調(diào)節(jié)，以反映非貨幣成本的價(jià)值，消費(fèi)者通常無(wú)法得到服務(wù)成本信息，因此價(jià)格可能不是中心要素 ? IE： p2p理財(cái) 銀行貸款 余額寶 2023/1/16 ? 前兩種定價(jià)法是企業(yè)及其競(jìng)爭(zhēng)者而不是以顧客為導(dǎo)向的。競(jìng)爭(zhēng)性目標(biāo)是指將匯率視為提高對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)力的工具，通過(guò)貨幣貶值來(lái)刺激出口，并由此帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。定價(jià)自由程度與各國(guó)金融制度密切相關(guān)。 ? 金融產(chǎn)品和新價(jià)值的價(jià)格主要體現(xiàn)為利率，即：出讓 /占用資金使用權(quán)報(bào)酬 /代價(jià)。 ? 無(wú)論如何價(jià)格都是交易的基礎(chǔ)。服務(wù)收費(fèi)自主權(quán)比較大。 ? 關(guān)注人民幣走勢(shì)及其經(jīng)濟(jì)和財(cái)富意義！ 2023/1/16 證券交易收費(fèi)政策 主要收費(fèi)項(xiàng)目 ? 證券發(fā)行承銷費(fèi)及其相關(guān)業(yè)務(wù)費(fèi)用 ? 證券交易環(huán)節(jié)收費(fèi)，主要是交易傭金收費(fèi) ? 投資理財(cái)收益：參與費(fèi)、退出費(fèi)、托管費(fèi)、超額收益分成費(fèi)等 2023/1/16 保險(xiǎn)費(fèi)率政策 ? 應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)于保險(xiǎn)金額的比例 ? 計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素有保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)期限，三個(gè)因素均與保險(xiǎn)費(fèi)成正比關(guān)系 ? 政府保險(xiǎn)監(jiān)管部門具有規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法，審核保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性，必要時(shí)可以要求保險(xiǎn)人修正保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 定價(jià)依據(jù) —— 《 保險(xiǎn)法 》 2023/1/16 外部因素：②市場(chǎng)類型與需求特點(diǎn) 市場(chǎng)類型 ? 完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) ? 壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) ? 寡頭競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) ? 完全壟斷市場(chǎng) 2023/1/16 外部因素：②市場(chǎng)類型與需求特點(diǎn) 市場(chǎng)需求特點(diǎn) E＞ 1 富有彈性 E＜ 1 缺乏彈性 E = 0 完全無(wú)彈性 2023/1/16 圖示： E=ΔQ/ΔP P1 P2 Q1 Q2 Q1 Q2 P
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