保險行業(yè)的經(jīng)營管理(文件)
【正文】 履行。風險選擇原則 風險選擇原則要求保險人充分認識、準確評價承保標的的風險程度，以及投保金額恰當與否，從而決定是否接受投保。例如，在人壽保險中，應了解被保險人年齡，是否從事危險職業(yè)，是否患有慢性疾病或不治之癥，必要時應直接對被保險人進行體格檢查。v 按照新險種的含義，新險種可以分為以下四類：? 換代新險種? 完全創(chuàng)新的險種? 模仿的新險種? 改進的新險種換代新險種v是指針對老險種突出的某一特點，重新進行包裝，并冠以新的名稱，使其特點有顯著改善的新險種。模仿的新險種v是指保險人借鑒外國或外地的險種，經(jīng)過移植學習，在本地區(qū)進行推廣的新險種。例如，牡丹國壽保險和安居保險等。v 其次 ，險種設(shè)計是保險經(jīng)營的重要手段之一。（ 2）險種設(shè)計的主要內(nèi)容v ① 險種的基本屬性設(shè)計：險種的功能設(shè)計、險種的質(zhì)量設(shè)計v ② 險種結(jié)構(gòu)設(shè)計：保險標的、保險責任、保險期限、保險金額及保險金的給付方式、保險費率及保險費的繳納方式、被保險人義務等。v 這種行為，一般都要經(jīng)過投保人提出要約，即遞交投保單或要保書，保險人表示承諾，即完全同意承保這兩個主要步驟。 （ 2）保險核保的必要性v① 保險核保有利于保險人的科學化經(jīng)營v② 保險核保有利于達到合理分散風險，分攤損失的目的v③ 保險核保是達成公平費率的有效手段（ 3）保險核保人員v① 保險核保人員的構(gòu)成：保險公司核保人員；保險代理機構(gòu)的有關(guān)人員；計算機v② 核保人員的素質(zhì)：全局觀念，現(xiàn)代保險經(jīng)營觀念，敏捷的洞察力、果斷的決策力、完善的應用程序（ 4）核保的主要內(nèi)容v① 對人的核保 v② 保險標的審核v③ 保險金額的審核v④ 適用費率的審核v⑤ 被保險人資格的審核① 對人的核保v對投保人資格的審查v對被保險人的審查 ② 保險標的審核v 財產(chǎn)保險標的審核就是審核財產(chǎn)保險標的實際情況。④ 適用費率的審核v 費率的合理性對計算保費、穩(wěn)定保險人經(jīng)營和保險的社會效益有著重要影響。 v ② 心理風險是由于投保后而產(chǎn)生的心理松懈情緒 。2．索賠的前提條件v ① 損失完全是由于所投保風險意外發(fā)生所造成的； v ② 必須盡快將損失通知保險人 v ③ 必須向保險人提供發(fā)生保險承保損失的證據(jù)，并說明損失的詳細情節(jié) v ④ 索賠必須符合法律規(guī)定，保險基本原則以及保險類型。v (2)保護現(xiàn)場。2．理賠的原則v (1)損失補償限制原則。3．理賠的程序v (1)出險受理 ；v (2)現(xiàn)場查勘 ；v (3)責任認定 ；v (4)施救保護 ；v (5)損余物資處理；v (6)拒賠及預付賠款；v (7)保險賠款的計算與支付。 查勘前的準備v理賠人員在趕赴現(xiàn)場之前，首先應了解保險標的承保情況，保險期限、保險責任、出險地點等。 v 。(4)施救保護v v保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失后，及時正確地采取施救和保護措施，對于減少國家和人民生命財產(chǎn)損失，提高保險企業(yè)自身經(jīng)濟效益是十分重要的。(6)拒賠及預付賠款。保險標的出了險之后，保戶確需資金亟待恢復正常生產(chǎn)或經(jīng)營時，在出險原因清楚、責任明確的前提下可適當預付，一般掌握在預計全部賠款的百分之五十以內(nèi)。v 分保的三種情況：（ 1）雙方均是經(jīng)營直接保險業(yè)務的保險公司，一方將本公司直接承保的保險業(yè)務一部分分出給另一公司，對于后者而言，則是分入這一部分的保險業(yè)務，前者稱分出公司，后者稱分入公司。v 關(guān)于保險防災的含義應明確以下幾點內(nèi)容：第一，保險防災的主體是保險企業(yè)；第二，保險防災的對象是保險企業(yè)所承保的保險標的；第三，保險防災的目的是為了提高保險經(jīng)濟效益以及減少社會物質(zhì)財富的損失；第四，保險防災的內(nèi)容是對保險標的的風險識別、分析和處理。v 保
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