商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)研究(文件)
【正文】 ，企業(yè)需要完全依靠商業(yè)銀行提供完整的資金管理服務(wù)，包括企業(yè)內(nèi)部資金結(jié)算、內(nèi)部貸款、內(nèi)部賬戶結(jié)息、預(yù)算控制、資金歸集、上收、下劃、對外結(jié)算、票據(jù)管理等功能?？v觀以上管理模式，商業(yè)銀行應(yīng)在充分了解各種類型企業(yè)現(xiàn)金管理需求的基礎(chǔ)上,推出標(biāo)準(zhǔn)的、通用的產(chǎn)品和服務(wù),并針對客戶的個性化需求做出方便快捷的個性化調(diào)整。流動性管理包括：收支兩條線和一條線管理下按時間、余額、周期、歸集路徑的不同定義的多種方式的資金歸集、資金下劃、資金劃撥、現(xiàn)金池、資金頭寸管理，短期融資、流動資金循環(huán)貸款、外匯交易、外匯管理、代客理財服務(wù)等。五、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展及其趨勢現(xiàn)金管理服務(wù)是一個銀企互動的發(fā)展過程，隨著經(jīng)濟環(huán)境和客戶需求的不斷變化，現(xiàn)金管理的服務(wù)內(nèi)容也要通過不斷的業(yè)務(wù)創(chuàng)新而隨之變化。中資銀行應(yīng)加快系統(tǒng)平臺建設(shè)，開發(fā)或引進先進的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，深入研究適應(yīng)不同客戶現(xiàn)金管理要求的整體解決方案，完善包括企業(yè)網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金管理平臺等渠道在內(nèi)的現(xiàn)金管理服務(wù)，打造自己的現(xiàn)金管理服務(wù)品牌和專業(yè)隊伍，進而提升自身在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)上的綜合競爭力。當(dāng)然，與此相對應(yīng)的，商業(yè)銀行也將為此獲得相應(yīng)的高收益。各家商業(yè)銀行必然形成競爭，誰先具備完備、有機集成的產(chǎn)品體系，具備為企業(yè)提供準(zhǔn)確全面的信息報告能力，誰就能夠在這場競爭中贏得客戶。對于中資銀行而言，在未來的現(xiàn)金管理服務(wù)中，財務(wù)顧問，投資理財?shù)淖稍兒头?wù)仍將是現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要發(fā)展方向。商業(yè)銀行這一業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，符合銀行收入結(jié)構(gòu)多元化和銀行增加中間業(yè)務(wù)收入的需要；符合企業(yè)要求銀行多元化服務(wù)的需要。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)方面提供的產(chǎn)品功能類似，但產(chǎn)品體系零散，多是單純的某一業(yè)務(wù)處理功能的簡單疊加；無現(xiàn)金流預(yù)算、資金授信、外匯等業(yè)務(wù)管理功能，難以構(gòu)成完整的集團資金管理體系，還無法為企業(yè)提供管理和決策支持。四、商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和存在問題現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)的高端產(chǎn)品，國內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)開展了一些現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，主要內(nèi)容如下。這種模式下，企業(yè)所需要的各項資金結(jié)算功能、操作流程和報表數(shù)據(jù)要求等均由商
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