貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管(文件)
【正文】 一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露）不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的 15% ? 當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分 ? 計(jì)算授信余額時(shí)，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國(guó)債金額。 我會(huì)在新協(xié)議第二支柱中有關(guān)集中度的要求（續(xù)） ? 第七十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理框架，銀行的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)至少包括： — 書面的風(fēng)險(xiǎn)管理制度； — 有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制集中度風(fēng)險(xiǎn)的方法， — 集中度風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系； — 定期的集中度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和審查制度； — 壓力測(cè)試制度。 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 治理 計(jì)量 監(jiān)控報(bào)告與緩釋 組織架構(gòu) 組織架建立全面監(jiān)管信用集中度風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)和職能設(shè)置 管理流程 明確日常管理流程，涵蓋識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、報(bào)告和控制 政策制度 政策制度，包括各項(xiàng)工作的方法和要求 單一客戶集中 HHI指數(shù)、集中度指標(biāo)反映。 資本影響評(píng)估 組織架建立全面監(jiān)管信用集中度風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)和職能設(shè)置 限額管理 風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、控制。 前款所稱關(guān)系人是指： （一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； （二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 ? 計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算；計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。 ? 重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。 關(guān)聯(lián)方定義（續(xù)） ? 其他控制或影響，實(shí)質(zhì)重于形式 ? 監(jiān)管裁量權(quán) ?關(guān)聯(lián)自然人 ?自然人股東 ?內(nèi)部人：董事、關(guān)鍵管理人員 ?以上的近親屬 ?關(guān)聯(lián)法人或其他組織的內(nèi)部人 ?關(guān)聯(lián)法人或其他組織 ?法人股東 ?共同被控制 (直接和間接 ) ?自然人股東或內(nèi)部人控制或重大影響 關(guān)聯(lián)交易定義（續(xù)） 提供服務(wù) 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 授信 限額規(guī)定 全部關(guān)聯(lián)方授信比例 關(guān)聯(lián)方所在集團(tuán)授信比例 單一關(guān)聯(lián)方授信比例 管理體系 (一 ) ?關(guān)聯(lián)交易委員會(huì) ?三人以上 ?獨(dú)立董事?lián)?dāng)主席 ?獨(dú)立董事會(huì)重大關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部程序作出書面意見 ?關(guān)聯(lián)人識(shí)別 ?申報(bào)義務(wù) ?書面確責(zé) 管理體系 (二 ) ?關(guān)聯(lián)交易的報(bào)告審批 ?一般交易報(bào)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。 ?301家商業(yè)銀行 (不含外國(guó)銀行分行 )中全部關(guān)聯(lián)度超過監(jiān)管紅線的有 7家，與年初持平，包括 5家城商行和 2家農(nóng)商行。 ?重大關(guān)聯(lián)交易報(bào)監(jiān)事會(huì)，并報(bào)銀監(jiān)會(huì) ?董事、高管人員關(guān)聯(lián)交易報(bào)監(jiān)事會(huì) ?關(guān)聯(lián)方
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