【正文】 按揭貸款9客戶尚未產(chǎn)生的需要無(wú)法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。C 人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。B 每個(gè)人都需要理財(cái)在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)對(duì)自己的錢如何分配有一個(gè)打算。（F）4專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（B）。C 還需考慮客戶的收入水平D 但無(wú)需考慮家庭情況6理財(cái)目標(biāo)因人而異。（T）3個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：；；；；。A 子女教育規(guī)劃是指為到時(shí)支付子女教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。A 已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十七） 待做1以下哪項(xiàng)是權(quán)益證券工具？（D）A 期權(quán)B 貨幣C 債券D 股票2購(gòu)買房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（T）6理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上通過(guò)合理資產(chǎn)分配使投資組合既能夠滿足客戶的流動(dòng)性要求于風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)又能獲得充足投資回報(bào)。A 投資組合B 投資產(chǎn)品C 投資風(fēng)險(xiǎn)D 投資理念個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十八） 待做1關(guān)于買房租房取舍的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）。A 房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮客戶的支付能力。（F）5不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。A 租房不需要考慮首付款B 租房不需要還貸C 買房需要考慮樓層、朝向等D 買房享受不到房?jī)r(jià)上漲的好處9關(guān)于房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮的問(wèn)題不正確的是（C）。B 沒(méi)有房子可以選擇租房；沒(méi)有車子可以選擇打車或者其他交通工具。（F）4下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。5買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（D）。A 父母B 客戶自身和子女C 親戚D 孫子女9一年的養(yǎng)車費(fèi)一般不足1萬(wàn)所以買車時(shí)不予考慮養(yǎng)車費(fèi)用。C 把握現(xiàn)在了解社會(huì)現(xiàn)狀無(wú)需把握未來(lái)發(fā)展趨向。A 明確人生目標(biāo)B 把握自己把握社會(huì)C 發(fā)掘自身特色D 包裝自己5下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。D 教育基金不屬于教育投資計(jì)劃工具。A、首先正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀、確定人生目標(biāo)。（）我的：8個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。A、有形資源B、無(wú)形資源C、社會(huì)關(guān)系資源D、以上均不正確我的：C4以下哪項(xiàng)屬于社會(huì)關(guān)系資源？（）A、可以援引的人際關(guān)系B、素養(yǎng)C、信念D、技能我的：A5以下哪項(xiàng)不屬于擁有特色資源的正確做法？（B）A、充分了解自己擁有資源B、慷慨借用自己的資源C、各種資源構(gòu)成有機(jī)整體并保持合理結(jié)構(gòu)平衡的態(tài)勢(shì)D、了解自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)有哪些方面的缺陷我的：6以下屬于無(wú)形資源的是（）A、貨幣B、設(shè)備C、知識(shí)D、房產(chǎn)我的：C7任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。（）我的：√個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十三） 待做1下列不屬于擇業(yè)時(shí)需要考慮的因素的是（D）。B 無(wú)需考慮收入的增長(zhǎng)性C 公務(wù)員本身的收入并不高但是福利待遇好D 企業(yè)的前景比如IT很難說(shuō)。（T）9擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（C）。（T）4企業(yè)年底發(fā)貨但是暫不收現(xiàn)金也不開(kāi)具發(fā)票等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（F）9下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。A 先列個(gè)遺囑B 列遺囑是最關(guān)鍵的東西C 遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人D 生前的財(cái)產(chǎn)該人有權(quán)利決定怎么分配。（T）6下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A 遺囑和整套避稅措施B 捐贈(zèng)遺產(chǎn)C 尊重子女意愿D 遺產(chǎn)分配公平10遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（B）。（T）理財(cái)規(guī)劃師（一） 待做1 不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（D）。（F）5金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。A .05B .1C .2D .3理財(cái)規(guī)劃師（二） 待做1理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提售后的咨詢、資料提、疑難解析等。A 本薩默斯5從2005年開(kāi)始截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（C）。C 理財(cái)師應(yīng)做的工作包括判斷分析、提出對(duì)策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配。（F）10目前金融理財(cái)師非常少未來(lái)發(fā)展?jié)摿? 極大。格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師每年薪水上百萬(wàn)。B 美國(guó)CF開(kāi)始時(shí)間是1969年C 中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師2005年開(kāi)始考試認(rèn)證D 到2010年中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)人3香港于2000年9月舉辦了CF注冊(cè)考試共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（C）A B C D 4近幾年理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（T）890年代后期澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CF發(fā)展迅速平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（A）。A 壓力不大B 風(fēng)險(xiǎn)小C 待遇優(yōu)厚D 市場(chǎng)需求已經(jīng)飽和4國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的的費(fèi)為（C）。（F）8理財(cái)規(guī)劃師可以先到銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)工作取得相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)信譽(yù)度手中掌握有大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶時(shí)自行開(kāi)業(yè)辦事務(wù)所。A 高收益B 個(gè)人家庭幸福生活C 收益時(shí)間的長(zhǎng)短D 理念的新穎3理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循保密的原則如遇客戶有非法收入時(shí)應(yīng)該（B）。（T）7理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。A 嘗試B 謙虛虛心請(qǐng)教C 創(chuàng)新D 善良2員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（T）8理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（A）。（T）4新的養(yǎng)老資源是（A）。A 老齡化問(wèn)題突出B 人口高齡化C 人均GD很高D 養(yǎng)老資源短缺9目前杭州人均壽命達(dá)到多少？（C）A B C D 10我國(guó)養(yǎng)老保障體系初始建立普及面過(guò)窄。（T）5“以房養(yǎng)老”的功用不包括（B）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的：C3以下哪項(xiàng)不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）A、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄B、社會(huì)養(yǎng)老保障C、商業(yè)養(yǎng)老壽險(xiǎn)D、房子養(yǎng)老我的：D4現(xiàn)代社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)加劇注重家庭被迫讓位于首先注 重。（）我的：√8未來(lái)“四二一”家庭老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時(shí)養(yǎng)度四位老人經(jīng)濟(jì)能力難支持。A、住宅天然具有保值增值的功能房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)B、住宅最為聽(tīng)話隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)應(yīng)予很好利用D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)我的：D4加大養(yǎng)老金交納比例易于引起企業(yè)成本升高投資效應(yīng)降低居民可支配收入減少購(gòu)買力降低國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。A 適用于貨幣有結(jié)余但對(duì)現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人B 可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)減輕城市人口過(guò)于密集擁擠C 年輕人進(jìn)城打工賺錢老人出城居住養(yǎng)老D 郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住3以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式？（D）A 房產(chǎn)置換大房換小房B 房產(chǎn)反。（）我的：“以房養(yǎng)老”模式研究（五） 待做1“售出市內(nèi)大方換購(gòu)市郊小房差價(jià)款養(yǎng)老”指的是（B）。A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時(shí)期過(guò)短D、聯(lián)系面眾多我的：C2“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、貨幣養(yǎng)老B、子女養(yǎng)老C、房子養(yǎng)老D、國(guó)家養(yǎng)老我的：A6現(xiàn)代社會(huì)家庭養(yǎng)老功能急劇弱化子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（F）7以下哪項(xiàng)不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號(hào)？(D）A 60歲前養(yǎng)房60歲后房養(yǎng)老B 60歲前抵押貸款買房長(zhǎng)期生活居住C 60歲后反向抵押貸款晚年用房養(yǎng)老D 60歲后賣房投資晚年用票子養(yǎng)老“以房養(yǎng)老”模式研究（三）已完成1世界貨幣組織一個(gè)基金會(huì)預(yù)測(cè)中國(guó)養(yǎng)老保障缺口為（）。（T）2節(jié)約型經(jīng)濟(jì)會(huì)使人們之間的感情倫理變淡。 A 將住宅作為養(yǎng)老的重要資源B 將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源C 推出一種新型貸款整貸整還D 以子女資產(chǎn)做抵押7在我國(guó)只購(gòu)買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。A 大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)B 具有大學(xué)?？?學(xué)歷者或同等學(xué)歷C 擁有所從事行 業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書(shū)D 曾被暫停或吊銷任何專業(yè)執(zhí)照或資格“以房養(yǎng)老”模式研究（一） 待做1“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源打一個(gè)空間差此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。A 退休需求分析B 退休計(jì)劃的類型C 退休計(jì)劃中的投資D 退休后捐贈(zèng)6參加AF學(xué)員沒(méi)有限制條件。（T）9對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)（C）是立足之本。（F）5美國(guó)與中國(guó)的金融理財(cái)方面的區(qū)別說(shuō)法正確的是（C）。A 壓力小B 風(fēng)險(xiǎn)大C 優(yōu)厚D 市場(chǎng)需求大理財(cái)規(guī)劃師（五） 待做1關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師素質(zhì)不正確的是（D）。A 最少要76美B 最少要80美C 最多223美D 最多225美6AF是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師CF是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。A 38006800/人B C D 2理財(cái)規(guī)劃師一般不會(huì)從事新聞媒體的工作。A 相關(guān)知識(shí)技能的全面掌握B 與客戶出色的溝通交流能力C 不需要太看重信譽(yù)D 嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)即職業(yè)資格認(rèn)證考試6香港、韓國(guó)、印度在2000年前后開(kāi)始引進(jìn)CF考試香港于2001年9月開(kāi)始舉辦了CF注冊(cè)考試共86人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。D 中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn)理財(cái)規(guī)劃師（三） 待做1以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（C）A 銀行行長(zhǎng)B 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員C 軟件工程師D 客戶2下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A 美國(guó)金融理財(cái)師年薪達(dá)到20萬(wàn)美屬于金領(lǐng)人才。8理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（A）。A 2004年第一次理財(cái)規(guī)劃師的考試并產(chǎn)生了我國(guó)第一批國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師。格林斯潘C 約翰（T）3關(guān)于金融理財(cái)師表述不正確的是（D）。A CFAB CAC CFD C7關(guān)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師的特點(diǎn)以下說(shuō)法正確的是（D）。3關(guān)于金融理財(cái)師特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。3關(guān)于金融理財(cái)目前存在的缺陷說(shuō)法不正確的是（C）。A 子女B 父母C 自己D 配偶8人們一般從34歲開(kāi)始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（F）4提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十五） 待做1關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A 收入分解轉(zhuǎn)移B 收入延期C 投資與資本利得D 避免利用稅負(fù)抵減6美國(guó)“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（B）。A 收入分解轉(zhuǎn)移B 收入延期C 投資于資本利用D 偷稅漏稅2依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任。A 沒(méi)有職業(yè)生涯規(guī)劃糊里糊涂的過(guò)日子B 知識(shí)技能單一C 有多方面職業(yè)設(shè)計(jì)拓展D 自身了解不透徹、社會(huì)把握不清晰、沒(méi)有明確目標(biāo)。（T）3公務(wù)員的工資很高這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因F4以下哪項(xiàng)不屬于員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷？（A）A 職業(yè)設(shè)計(jì)多方面拓展B 糊里糊涂的過(guò)日子沒(méi)有職業(yè)生涯規(guī)劃C 具備的知識(shí)技能單一D 對(duì)自己了解不透徹對(duì)社會(huì)的把握不清晰、自我發(fā)展徑不清楚、沒(méi)有明確目標(biāo)5下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。（）我的：√9擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源包括自身知識(shí)結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識(shí)、交往能力等以及自己擁有資源的特點(diǎn)了解哪些是自己能做好他人難以具備的資源。D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。（）我的：√個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十二）已完成1關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、可行性B、實(shí)施性C、清晰性D、持續(xù)性我的：C6制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。A 明確教育投資目標(biāo)B 確定教育花費(fèi)額C 分析子女基本情況D 明確資金數(shù)額而非資金1關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)不正確的是（）。B 教育投資計(jì)劃需分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入情況。（T）3教育投資無(wú)需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析確定客戶當(dāng)前和未來(lái)的教育目標(biāo)與投資需求、資金。A 個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么如何規(guī)劃自己的一生。（T）7目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。C 子女的教育投資效果都很好。D 車子的保養(yǎng)費(fèi)用隨著車子價(jià)位的降低也有所降低。A 養(yǎng)車費(fèi)B 用購(gòu)車費(fèi)做其他投資的收入C 維修費(fèi)D 政府補(bǔ)貼2下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。（T）7購(gòu)買房地產(chǎn)目的一般不包括（B）。C 需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。2總的來(lái)說(shuō)買房?jī)?yōu)于租房。（F）8（C）是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資。A 貨幣市場(chǎng)工具（貨幣結(jié)算）B 固定收益證券資本市場(chǎng)工具（債券）C 權(quán)益證券工具（股票）D 遺產(chǎn)4債券是固定收益證券資本市場(chǎng)工具。C 目標(biāo)無(wú)需分期制定。7理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容不包括購(gòu)置居住用房的計(jì)劃。A 多方照顧B