【正文】 按揭貸款9客戶尚未產(chǎn)生的需要無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。C 人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。B 每個人都需要理財在理財?shù)倪^程中能夠使自己對自己的未來對自己的錢如何分配有一個打算。（F）4專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（B）。C 還需考慮客戶的收入水平D 但無需考慮家庭情況6理財目標(biāo)因人而異。（T）3個人理財目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：；；；；。A 子女教育規(guī)劃是指為到時支付子女教育費用所定的計劃。A 已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。個人金融理財解說（十七） 待做1以下哪項是權(quán)益證券工具？（D）A 期權(quán)B 貨幣C 債券D 股票2購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（T）6理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上通過合理資產(chǎn)分配使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求于風(fēng)險承受能力同時又能獲得充足投資回報。A 投資組合B 投資產(chǎn)品C 投資風(fēng)險D 投資理念個人金融理財解說（十八） 待做1關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（A）。A 房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。（F）5不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。A 租房不需要考慮首付款B 租房不需要還貸C 買房需要考慮樓層、朝向等D 買房享受不到房價上漲的好處9關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題不正確的是（C）。B 沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車或者其他交通工具。（F）4下列說法錯誤的是（C）。5買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（D）。A 父母B 客戶自身和子女C 親戚D 孫子女9一年的養(yǎng)車費一般不足1萬所以買車時不予考慮養(yǎng)車費用。C 把握現(xiàn)在了解社會現(xiàn)狀無需把握未來發(fā)展趨向。A 明確人生目標(biāo)B 把握自己把握社會C 發(fā)掘自身特色D 包裝自己5下列說法錯誤的是（D）。D 教育基金不屬于教育投資計劃工具。A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標(biāo)。（）我的：8個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。A、有形資源B、無形資源C、社會關(guān)系資源D、以上均不正確我的：C4以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）A、可以援引的人際關(guān)系B、素養(yǎng)C、信念D、技能我的：A5以下哪項不屬于擁有特色資源的正確做法？（B）A、充分了解自己擁有資源B、慷慨借用自己的資源C、各種資源構(gòu)成有機整體并保持合理結(jié)構(gòu)平衡的態(tài)勢D、了解自己的知識結(jié)構(gòu)有哪些方面的缺陷我的：6以下屬于無形資源的是（）A、貨幣B、設(shè)備C、知識D、房產(chǎn)我的：C7任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）我的：√個人金融理財解說（二十三） 待做1下列不屬于擇業(yè)時需要考慮的因素的是（D）。B 無需考慮收入的增長性C 公務(wù)員本身的收入并不高但是福利待遇好D 企業(yè)的前景比如IT很難說。（T）9擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（C）。（T）4企業(yè)年底發(fā)貨但是暫不收現(xiàn)金也不開具發(fā)票等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（F）9下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（C）。A 先列個遺囑B 列遺囑是最關(guān)鍵的東西C 遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人D 生前的財產(chǎn)該人有權(quán)利決定怎么分配。（T）6下列說法錯誤的是（D）。A 遺囑和整套避稅措施B 捐贈遺產(chǎn)C 尊重子女意愿D 遺產(chǎn)分配公平10遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（B）。（T）理財規(guī)劃師（一） 待做1 不屬于金融理財師的日常工作的是（D）。（F）5金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。A .05B .1C .2D .3理財規(guī)劃師（二） 待做1理財規(guī)劃師通常不需要提售后的咨詢、資料提、疑難解析等。A 本薩默斯5從2005年開始截止到現(xiàn)在金融理財師約有（C）。C 理財師應(yīng)做的工作包括判斷分析、提出對策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配。（F）10目前金融理財師非常少未來發(fā)展?jié)摿? 極大。格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財師每年薪水上百萬。B 美國CF開始時間是1969年C 中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證D 到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人3香港于2000年9月舉辦了CF注冊考試共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（C）A B C D 4近幾年理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（T）890年代后期澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CF發(fā)展迅速平均年增長率超過（A）。A 壓力不大B 風(fēng)險小C 待遇優(yōu)厚D 市場需求已經(jīng)飽和4國家理財規(guī)劃師的的費為（C）。（F）8理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構(gòu)工作取得相當(dāng)?shù)纳鐣抛u度手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時自行開業(yè)辦事務(wù)所。A 高收益B 個人家庭幸福生活C 收益時間的長短D 理念的新穎3理財規(guī)劃師應(yīng)遵循保密的原則如遇客戶有非法收入時應(yīng)該（B）。（T）7理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念只有從觀念上更新最合適的理財理念才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。A 嘗試B 謙虛虛心請教C 創(chuàng)新D 善良2員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（T）8理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（A）。（T）4新的養(yǎng)老資源是（A）。A 老齡化問題突出B 人口高齡化C 人均GD很高D 養(yǎng)老資源短缺9目前杭州人均壽命達(dá)到多少？（C）A B C D 10我國養(yǎng)老保障體系初始建立普及面過窄。（T）5“以房養(yǎng)老”的功用不包括（B）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的：C3以下哪項不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）A、養(yǎng)老儲蓄B、社會養(yǎng)老保障C、商業(yè)養(yǎng)老壽險D、房子養(yǎng)老我的：D4現(xiàn)代社會競爭加劇注重家庭被迫讓位于首先注 重。（）我的：√8未來“四二一”家庭老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人經(jīng)濟(jì)能力難支持。A、住宅天然具有保值增值的功能房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢B、住宅最為聽話隨時聽從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)應(yīng)予很好利用D、房子的價值可以快速變現(xiàn)我的：D4加大養(yǎng)老金交納比例易于引起企業(yè)成本升高投資效應(yīng)降低居民可支配收入減少購買力降低國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。A 適用于貨幣有結(jié)余但對現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人B 可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)減輕城市人口過于密集擁擠C 年輕人進(jìn)城打工賺錢老人出城居住養(yǎng)老D 郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住3以下哪項不屬于容易操作的模式？（D）A 房產(chǎn)置換大房換小房B 房產(chǎn)反。（）我的：“以房養(yǎng)老”模式研究（五） 待做1“售出市內(nèi)大方換購市郊小房差價款養(yǎng)老”指的是（B）。A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時期過短D、聯(lián)系面眾多我的：C2“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、貨幣養(yǎng)老B、子女養(yǎng)老C、房子養(yǎng)老D、國家養(yǎng)老我的：A6現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（F）7以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？(D）A 60歲前養(yǎng)房60歲后房養(yǎng)老B 60歲前抵押貸款買房長期生活居住C 60歲后反向抵押貸款晚年用房養(yǎng)老D 60歲后賣房投資晚年用票子養(yǎng)老“以房養(yǎng)老”模式研究（三）已完成1世界貨幣組織一個基金會預(yù)測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。（T）2節(jié)約型經(jīng)濟(jì)會使人們之間的感情倫理變淡。 A 將住宅作為養(yǎng)老的重要資源B 將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源C 推出一種新型貸款整貸整還D 以子女資產(chǎn)做抵押7在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。A 大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗B 具有大學(xué)?？?學(xué)歷者或同等學(xué)歷C 擁有所從事行 業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書D 曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格“以房養(yǎng)老”模式研究（一） 待做1“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源打一個空間差此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。A 退休需求分析B 退休計劃的類型C 退休計劃中的投資D 退休后捐贈6參加AF學(xué)員沒有限制條件。（T）9對于理財規(guī)劃師來說（C）是立足之本。（F）5美國與中國的金融理財方面的區(qū)別說法正確的是（C）。A 壓力小B 風(fēng)險大C 優(yōu)厚D 市場需求大理財規(guī)劃師（五） 待做1關(guān)于理財規(guī)劃師素質(zhì)不正確的是（D）。A 最少要76美B 最少要80美C 最多223美D 最多225美6AF是國內(nèi)的理財規(guī)劃師CF是國際理財規(guī)劃師。A 38006800/人B C D 2理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。A 相關(guān)知識技能的全面掌握B 與客戶出色的溝通交流能力C 不需要太看重信譽D 嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)即職業(yè)資格認(rèn)證考試6香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CF考試香港于2001年9月開始舉辦了CF注冊考試共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。D 中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬理財規(guī)劃師（三） 待做1以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（C）A 銀行行長B 保險業(yè)務(wù)員C 軟件工程師D 客戶2下列說法錯誤的是（D）。A 美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美屬于金領(lǐng)人才。8理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（A）。A 2004年第一次理財規(guī)劃師的考試并產(chǎn)生了我國第一批國內(nèi)理財規(guī)劃師。格林斯潘C 約翰（T）3關(guān)于金融理財師表述不正確的是（D）。A CFAB CAC CFD C7關(guān)于注冊會計師的特點以下說法正確的是（D）。3關(guān)于金融理財師特點的說法錯誤的是（B）。3關(guān)于金融理財目前存在的缺陷說法不正確的是（C）。A 子女B 父母C 自己D 配偶8人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（F）4提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障同時減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。個人金融理財解說（二十五） 待做1關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（D）。A 收入分解轉(zhuǎn)移B 收入延期C 投資與資本利得D 避免利用稅負(fù)抵減6美國“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（B）。A 收入分解轉(zhuǎn)移B 收入延期C 投資于資本利用D 偷稅漏稅2依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任。A 沒有職業(yè)生涯規(guī)劃糊里糊涂的過日子B 知識技能單一C 有多方面職業(yè)設(shè)計拓展D 自身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標(biāo)。（T）3公務(wù)員的工資很高這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因F4以下哪項不屬于員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計的缺陷？（A）A 職業(yè)設(shè)計多方面拓展B 糊里糊涂的過日子沒有職業(yè)生涯規(guī)劃C 具備的知識技能單一D 對自己了解不透徹對社會的把握不清晰、自我發(fā)展徑不清楚、沒有明確目標(biāo)5下列說法錯誤的是（B）。（）我的：√9擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等以及自己擁有資源的特點了解哪些是自己能做好他人難以具備的資源。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。（）我的：√個人金融理財解說（二十二）已完成1關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。A、可行性B、實施性C、清晰性D、持續(xù)性我的：C6制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。A 明確教育投資目標(biāo)B 確定教育花費額C 分析子女基本情況D 明確資金數(shù)額而非資金1關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點不正確的是（）。B 教育投資計劃需分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入情況。（T）3教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金。A 個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么如何規(guī)劃自己的一生。（T）7目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。C 子女的教育投資效果都很好。D 車子的保養(yǎng)費用隨著車子價位的降低也有所降低。A 養(yǎng)車費B 用購車費做其他投資的收入C 維修費D 政府補貼2下列說法錯誤的是（D）。（T）7購買房地產(chǎn)目的一般不包括（B）。C 需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。2總的來說買房優(yōu)于租房。（F）8（C）是一種高級長期投資。A 貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）B 固定收益證券資本市場工具（債券）C 權(quán)益證券工具（股票）D 遺產(chǎn)4債券是固定收益證券資本市場工具。C 目標(biāo)無需分期制定。7理財目標(biāo)的內(nèi)容不包括購置居住用房的計劃。A 多方照顧B