設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的可行性研究報(bào)告(文件)
【正文】 XX 市村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)管理辦法》和與稅務(wù)部門(mén)協(xié)商簽 20 〖 HTK〗 HTF〗 1. 一是嚴(yán)格信貸管理，建立審貸分離制度，完善貸款管理手續(xù)；二是把好貸前調(diào)查 ，貸時(shí)審查、貸后檢查關(guān)，杜絕人情貸款、違規(guī)貸款；三是加大到期貸款收回考核力度。〖 HTF〗 XX 市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能面臨金融危機(jī)等不 利因素，也可能 因?yàn)樽陨碓驅(qū)е驴蛻?hù)擠兌存款?！?HTF〗 XX 市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化 ，費(fèi)用支出加大 、經(jīng)營(yíng)成本增加、各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢或政策性虧損等因素導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)虧損?！?HTF〗為防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，一是加大對(duì)員工的政治思 想、職業(yè)道德和 專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)的教育；二是建立健全內(nèi)部控制制度，對(duì)每個(gè)工作環(huán)節(jié)實(shí)行紀(jì)律約束、制度控 制和責(zé)任追究；三是建立特色企業(yè)文化，充分發(fā)揮員工的聰明才智，增強(qiáng)工作主動(dòng)性和創(chuàng)造 〖 JZ〗〖 HT2” H 〖 HT3F〗 綜上所述，組建 XX 市村鎮(zhèn)銀行既符合國(guó)家有關(guān)農(nóng)村金融的有關(guān)政策，也符合 XX 市當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要，有利于加大當(dāng)?shù)刂мr(nóng)力度，有利于改善 XX 市金融服務(wù)現(xiàn)狀，為 XX 市經(jīng)濟(jì) 發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，組建 XX 市村鎮(zhèn)銀行是完全可行的?！?HTF〗組建后的 XX 市村鎮(zhèn)銀行可能受經(jīng)濟(jì) 環(huán)境、經(jīng)營(yíng)管理 等方面影響，出現(xiàn)不良貸款增加、信貸資產(chǎn)惡化、經(jīng)營(yíng)效益低下的狀況?！?HTF〗 XX 市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能由于借款 人違約、市場(chǎng)風(fēng) 險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)決策失誤、抵押物不足額、信貸人員對(duì)借款人的信用程度判斷不準(zhǔn)，資信調(diào)查不深 23 入等因素導(dǎo)致形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。 XX 市村鎮(zhèn)銀行將 —— 在每一會(huì)計(jì)年 度終了，制作出財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，經(jīng)有審計(jì)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì) 后向社會(huì)披露，包括會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說(shuō) 21 —— —— 各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，包括信用風(fēng)險(xiǎn)狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、操作風(fēng) —— 年度重大事項(xiàng)，包括股東變動(dòng)情況、注冊(cè)資本變化情況以及其他有必要讓社會(huì)了解 XX 市村鎮(zhèn)銀行將把應(yīng)披露的內(nèi)容以中文編制成年度報(bào)告，于每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的三 〖 HTH〗 四、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù) HTF〗 XX 市村鎮(zhèn)銀行組建后，給 XX 市農(nóng)村金融的發(fā)展帶來(lái)了很大的空間，但應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí) 到， XX 市村鎮(zhèn)銀行仍是地方性金融機(jī)構(gòu)，存在規(guī)模實(shí)力相對(duì)較小、信譽(yù)度還不高、抗風(fēng)險(xiǎn) 能力弱等不利因素，容易誘發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì) 20xx 年為 18 萬(wàn)元； 20xx 年為 34萬(wàn)元； 20xx 年為 57 。 利息收入按占總收入的 80％計(jì)算。 〖 HTH〗 三、 20xx－ 20xx HTK〗 HTF〗 。 〖 JZ〗〖 HT2” H〗 〖 HT3H〗 一、總體發(fā)展目標(biāo) 〖 HTF〗 我們 20xx－ 20xx 年三年發(fā)展總的指導(dǎo)思想是：在人民銀行和銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管與支持下，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬全局，以服務(wù) XX 經(jīng)濟(jì)為宗旨，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以顧客為中 心，以人才為根本，革新經(jīng)營(yíng)理念，轉(zhuǎn)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，逐步形成科學(xué)、規(guī)范、合理的管理和運(yùn)作體系。 （四）村鎮(zhèn)銀行的匯兌網(wǎng)絡(luò)制約業(yè)務(wù)發(fā)展 由于人民銀行對(duì)于村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入支付結(jié)算系統(tǒng)的資格問(wèn)題沒(méi)有給于明確的政策答復(fù)，村鎮(zhèn)銀行目前沒(méi)有準(zhǔn)入資格，村鎮(zhèn)銀行匯兌網(wǎng)絡(luò)成為業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題。根據(jù)盈虧平衡分析，村鎮(zhèn)銀行的存款至少達(dá)到 7958 萬(wàn)元，才能從理論上實(shí)現(xiàn)收支平衡，但考慮到一些不可預(yù)計(jì)費(fèi)用的支出，存款應(yīng)達(dá)到 8500 萬(wàn)元以上才能保證盈虧平衡。 20xx 年推廣到全國(guó) 31 個(gè)?。▍^(qū)），這也說(shuō) 二、 XX 市村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的不利因素分析 （一）村鎮(zhèn)銀行“廣受公眾信賴(lài)”的銀行信譽(yù)的樹(shù)立需要長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)營(yíng) 16 XX 市村鎮(zhèn)銀行立足于服務(wù)三農(nóng)的定位，注冊(cè)資本相對(duì)于其他商業(yè)銀行總量很小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。據(jù)測(cè)算，近些年，農(nóng)村的資金供需缺口不斷擴(kuò)大， 20xx 年－ 20xx 年，每年都有超過(guò) 5000億元的農(nóng)村金融得不到滿足； 20xx－ 20xx年，這一數(shù)字又?jǐn)U大到了 8000 億元。因此，在 XX 市成立村鎮(zhèn)銀行，在開(kāi)展 XX 本市信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，可強(qiáng)力拓展桂陽(yáng)縣、宜章縣、永興縣、蘇仙 〖 JZ〗〖 HT2” H〗第三部分〓 XX 〖 HT3H〗 一、 XX HTF〗 組建后的 XX 市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景十分美好，完全可以發(fā)展成為省內(nèi)一流、國(guó)內(nèi)先進(jìn)的地方性金融機(jī)構(gòu)。 大力發(fā)展林業(yè)經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)林業(yè)總產(chǎn)值 億元，牲豬飼養(yǎng)達(dá)到 26 萬(wàn)頭，淡水養(yǎng)殖 23 〖 HTK〗 （四） XX 市區(qū)位優(yōu)越、輻射力強(qiáng)，帶動(dòng)周邊作HTF〗 該 市經(jīng)濟(jì)總量和財(cái)政收入一直居 XX 市各縣區(qū)之首，是 XX市“４＋２”（即郴資桂高等級(jí)公路所連接的 XX 市、蘇仙區(qū)、北湖區(qū)、桂陽(yáng)縣加上宜章縣、永興縣）區(qū)域發(fā)展格局中的核心增長(zhǎng)極， XX 市距 XX 市區(qū) 32km，距永興縣 57k 宜章縣 70km、桂陽(yáng)縣 77km，對(duì)周邊縣區(qū)的輻射帶動(dòng)作用十分明顯。一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)如東江湖魚(yú)、金萬(wàn)嘉食品、東江湖酒業(yè)、創(chuàng)興板業(yè)、華興木業(yè)、狗腦貢茶等正在崛起。六是外來(lái)投資項(xiàng)目多、資金大。工業(yè)園入園企業(yè) 31 家，園區(qū)規(guī)模工業(yè)增加值實(shí)現(xiàn) 億余元。能夠有效地促進(jìn)該地區(qū)形成投資多元、種類(lèi)多 樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù) 〖 HT3H〗 二、組建 XX HTK〗 （一） XX HTF〗 XX 市經(jīng)濟(jì)金融總量較大主要表現(xiàn)：一是城市建設(shè)初具規(guī)模，城鎮(zhèn)化建設(shè)穩(wěn)步發(fā)展。我們調(diào)查獲悉，全市民間 11 融資利率是基準(zhǔn)貸款利率 4 〖 HTK〗 （二）當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融供給單一，農(nóng)村金融服務(wù)HTF〗 XX 市經(jīng) 濟(jì)總量大， 20xx 年財(cái)政收入將達(dá)到 8 億元 。從貸款機(jī)構(gòu)的分布來(lái)看，以 XX 市建
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