【正文】 險人及其受益人的及時保障，同時樹立保險人優(yōu)質(zhì)服務(wù)的形象。 　　立案及出險檢驗(yàn) 　　保險人在接到出險通知后，首先對通知事項(xiàng)予以登記。 　　客戶申請理賠，一般根據(jù)保險險種、事故情況的不同須出具不同的單證，一般需出具的單證有： 　?。?）給付申請書（由客戶親筆簽名填寫） 　?。?）保險單、保險憑證或批單正本 　?。?）被保險人身份證明材料 　　（4）保險事故證明及損害結(jié)果證明 　　例如，傷殘程度認(rèn)定書，傷殘證明，交警、責(zé)任認(rèn)定書，事故證明書，死亡證明（一般由醫(yī)院或公安機(jī)關(guān)出具），火化證明，銷戶證明等等。 　　給付或拒付 　　給付是指被保人的給付申請經(jīng)審核構(gòu)成保險責(zé)任，依保險條款計(jì)算給付金額。 　　不輕易向客戶承諾 　　在申請過程中，業(yè)務(wù)員要熱情服務(wù)，但不可以代表公司做任何承諾。在理賠人員進(jìn)行調(diào)查時要提供盡可能的幫助。第一節(jié)　專業(yè)化推銷　　一、推銷 　　運(yùn)用才智和工具將人們不知道不了解的事物向人們推薦，使其接納，并從中受益。 　　例如：醫(yī)生為病人動手術(shù)，不管病人是男是女，是老是少，是有錢還是沒錢，是熟悉還是陌生，是喜歡還是討厭，只要是病人，做的就是一樣的手術(shù)，均要按相同的步驟和方法來處理。 　　即客戶何時受益，受益多少具有不確定性。 壽險商品銷售 　　要實(shí)現(xiàn)壽險商品的銷售，首先必須做到以下二點(diǎn)： 　?。?）變壽險商品為有形商品，將無生命的產(chǎn)品賦予其生命的意義。如果你面對的是一個一問三不知的推銷員，你會買他所推銷的商品嗎？ 　　要做好壽險商品的說明，你必須了解壽險行業(yè)，了解公司，了解公司的商品，有豐富的理論知識做支持，做到客戶有問必答，想客戶所想，讓客戶了解得清清楚楚，明明白白。 　　我們未來的工作就是讓客戶明白：自己真的很需要壽險商品。這此特性決定了壽險商品需要專業(yè)化推銷。 　　人生是由一系列目標(biāo)聯(lián)系起來的，階段目標(biāo)組成了人生的軌跡。 　　主顧開拓決定壽險推銷事業(yè)的成敗。 　　接觸 　　是指與準(zhǔn)主顧溝通（面談），以激發(fā)其對保險的興趣，并收集有關(guān)資料尋找購買點(diǎn)。例如業(yè)務(wù)員向客戶講解建議書的內(nèi)容。 　　售后服務(wù) 　　售后服務(wù)是指客戶投保后，協(xié)助客戶處理與保單有關(guān)的事宜，定期提供風(fēng)險規(guī)劃最新資料，根據(jù)客戶的狀況變化做出恰當(dāng)?shù)慕ㄗh。 　　新人剛剛進(jìn)入公司，要把精力放在主顧開拓上，有了大量的客戶可拜訪，就會在拜訪中不斷熟悉其它的步驟，慢慢就專業(yè)了，沒有準(zhǔn)主顧，一切都是空談！《新人培訓(xùn)手冊》第五章：主顧開拓第一節(jié)　主顧開拓的意義　　壽險業(yè)務(wù)員銷售的商品是壽險保單，這是一種特殊的商品。 　　大家都知道“巧婦難為無米之炊”，這句話用到壽險推銷工作，同樣非常恰當(dāng)。講得更明白一點(diǎn)就是：如果能夠始終保持一定量的、有價值的準(zhǔn)主顧是長時間獲得確實(shí)業(yè)績和收入的保證！ 　　由此得出的結(jié)論是：準(zhǔn)主顧是業(yè)務(wù)員最大的財(cái)富，是業(yè)務(wù)員賴以生存并得以發(fā)展的根本。 　　“想買保險的人都買了，剩下的大都是不想買的人了。壽險展業(yè)的有無限的空間，在中國大陸尤其如此。所以人壽保險擁有十分廣闊的市場前景。 　　一個合格的準(zhǔn)主顧需要具備哪些條件呢？ 　　有經(jīng)濟(jì)能力。 　　有壽險需求。 　　容易接近聯(lián)絡(luò)。以下介紹幾種常用的方法。 　　許多新人把精力過于集中在親友身上，當(dāng)緣故做盡時又沒有其他技巧后，便早早脫落了。 　　作為一名壽險業(yè)務(wù)員，你必須要找到一些樂于幫助你，并且自身有一定影響力的人做你的介紹人。陌生拜訪的劣勢是業(yè)務(wù)員會受到很多拒絕，而且它的成交率相對較低，使業(yè)務(wù)員容易產(chǎn)生挫折感。 　　五、職團(tuán)開拓 　　選擇一家少則數(shù)十人，多則數(shù)百人，而且人員相對穩(wěn)定的企事業(yè)單位作展業(yè)基地，并定人定點(diǎn)定時進(jìn)行服務(wù)和銷售活動，進(jìn)行職團(tuán)開拓。 　　DM法的優(yōu)點(diǎn)是通過書信，你可以聯(lián)系上許多你不認(rèn)識的人，它是一個很好的見面借口和傳遞信息與感情的紐帶。一個成功的業(yè)務(wù)員并不是每種方法都使用，但一定會將其中的一種或兩種方法用得非常好。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，一般200封直接信函，只能收到兩封回信。它是在寄出DM的同時，即打電話給收件人。 　　如此一來，回函率大約可以增加一倍，也就是說寄出200封信函，約可收到四封回函。 　　“電話試探法”對保險行銷人員以及準(zhǔn)主顧，都不至造成太大的壓力。 下面將介紹一些是突破陌生拜訪可能發(fā)生的障礙所必須掌握和熟悉的基本觀念與技巧： 　　一、陌生拜訪并非天女散花似的毫無目標(biāo)。以不達(dá)最終目標(biāo)絕不終止的心態(tài)，來自我期許及勉勵。 　　三、要有三顧茅廬的心理準(zhǔn)備，明了首度拜訪不一定能立即促成。陌生拜訪原本就比一般拜訪親朋好友要來得困難，因此，若遇到準(zhǔn)主顧冷漠的反應(yīng)，也是很正常的現(xiàn)象，不要因此灰心難過，只要稍做心理調(diào)整與休息，再度出發(fā)即可。 　　六、不要隨意評論準(zhǔn)主顧現(xiàn)狀。我們大可將陌生拜訪視為另一個結(jié)交新朋友的機(jī)會，即使行銷保險的目的未能達(dá)成，擴(kuò)大社交圈的目標(biāo)總不致落空。擁有越多的準(zhǔn)主顧，對行銷的成功無疑是一大保證。 　　任何一種商品的行銷人員都有其緊密的人際網(wǎng)。 　　第三，積極地參加同學(xué)會、同鄉(xiāng)會等各種聚會。二、主顧開拓的技巧 　　擬訂計(jì)劃——凡或都必須有計(jì)劃才會成功，而開發(fā)準(zhǔn)主顧更是少不了計(jì)劃，走一步算一步的開發(fā)方式只會腐蝕行銷人員的斗志。由此可知，詳細(xì)地做好每一次的拜訪記錄，對行銷工作有很大的幫助。這些資訊都可作為行銷人員開發(fā)各類準(zhǔn)主顧之用。 　　行銷社交化——有些行銷人員為了開拓個人視野及人際關(guān)系而參加社會上各種團(tuán)體活動，這種方式亦不失為擴(kuò)展準(zhǔn)主顧的方式之一。所以，想辦法放松自己，把工作當(dāng)成一種樂趣，也是行銷人員必須具備的要素之一。 　　敏銳觀察力一一在一項(xiàng)觀察力訓(xùn)練的統(tǒng)計(jì)資料中顯示，95%的人對于一段時間內(nèi)走過自己面前的人數(shù)有多少，無法說出正確的數(shù)字，這表示多數(shù)人已習(xí)慣于對周圍事物以一種冷漠的態(tài)度相對，而缺乏敏銳的觀察能力，也因此喪失了不少開發(fā)的機(jī)會。事后那位同事告訴他，之所以有那種把握，完全是發(fā)現(xiàn)到這位女士隨身攜帶一個貼有青商會VIP標(biāo)志的公事包。他人的開發(fā)技巧或許可以作為自己的參考，但是只有親身運(yùn)用與體會后，才是真正屬于自己的，而您是否也在開發(fā)學(xué)習(xí)的過程中，心領(lǐng)神會到何謂“行銷游戲，游戲行銷”的藝術(shù)？ 　　三、主顧開發(fā)的方向 　　客戶訂單是否接連不斷，關(guān)系著公司營運(yùn)狀的成敗。 　　開發(fā)方向一：現(xiàn)有主顧檔案 　　有主顧可以說是招攬其他準(zhǔn)主顧投保的最佳渠道，若能從現(xiàn)有主顧身上著手，并請現(xiàn)有主顧推薦親朋好友，作為開發(fā)準(zhǔn)主顧的來源。 開發(fā)方向二：工商名錄 　　工商名錄，可以說是行銷人員用以開發(fā)企業(yè)主準(zhǔn)主顧非常合適，且具有系統(tǒng)的資訊來源之一，更何況企業(yè)主準(zhǔn)主顧，也非常需要有人為其未來退休及養(yǎng)老做規(guī)劃，故通過工商名錄往往可以找到不少需要投保的企業(yè)主。 　　報(bào)刊雜志曾報(bào)道過的杰出風(fēng)云人物，不僅值得開發(fā)，也非常適合列從“影響力中心”。服飾店的伙計(jì)。俱樂部的會員、教堂的兄弟姊妹等。壽險推銷也是如此。 　　由于壽險商品是無形的，推銷又具有易被人們排斥的特性，所以，從我們與準(zhǔn)主顧接觸的一開始，準(zhǔn)主顧便處于一種戒備狀態(tài)，此時不經(jīng)意的一個錯誤，如客戶討厭的動作、觸犯客戶的忌諱等，都會增加推銷時的阻力，甚至?xí)雇偈挚傻玫谋闻c你擦肩而過?！笨謶謥碓从趯κ值臒o知，失敗來源于對對手的恐懼。 　?。?）客戶資料的準(zhǔn)備 　　客戶資料的準(zhǔn)備包括兩方面，即客戶資料的收集與分析。 　　客戶資料的收集應(yīng)包括以下內(nèi)容： 　　●自然狀況（包括姓名、性別、年齡、職業(yè)、學(xué)歷等） 　　●健康狀況 　　●家庭狀況 　　●經(jīng)濟(jì)狀況 　　●個人嗜好 　　●最近的活動，如看過的一場電影，讀過的一本書，參加的某個聚會等等 　　為了詳細(xì)把握客戶的情況，我們必須對收集來的資料進(jìn)行歸類、分析，從大量的事實(shí)資料中尋找到可以顯示客戶某些共性的問題為突破口，并由此得出一個結(jié)論或一個判斷。因此，要求營銷人員在展業(yè)活動中必須準(zhǔn)備一個漂亮的展示夾，并將以下資料放入其中： 　　●公司簡介 　　●商品介紹 　　●個人資料 　　●理賠案例 　　●宣傳單 　　●各種簡報(bào)、數(shù)據(jù) 　　●推銷圖片等 　　由于促成時機(jī)可出現(xiàn)在從接觸開始的推銷流程中的各個環(huán)節(jié)，因此在每次拜訪前必須準(zhǔn)備好簽單工具。這樣一個令孩子高興的氣球，也是你彩色推銷的開始。比如我們所要拜訪的客戶家里正好有個小孩，這樣我們便可以買個氣球送給他。展業(yè)工具包括展示資料、簽單工具和小禮品等。資料收集的越多，客戶的形象越清晰，面談的切入點(diǎn)就越明確。在我們每一次拜訪客戶前想得最多的問題常常是“客戶能不能接納我？”而不是“客戶為什么要見我？” 　　怎樣才能使客戶接納我們？如果我們能從以下幾個方面做好充分的準(zhǔn)備，給客戶留下良好的印象，那客戶接納我們的可能性會大大提高。沒有充分的接觸前準(zhǔn)備，你就無法知道將要面對的是一個什么樣的客戶，該為他提供怎樣的壽險商品，也無從知曉從什么途徑、用什么方法贏得客戶的信任。為了在接觸環(huán)節(jié)當(dāng)中爭取客戶的信任，我們必須充分做好接觸前的準(zhǔn)備工作。 　　通過這樣一個準(zhǔn)主顧全面大集合的方式，不難發(fā)現(xiàn)在周圍生活范圍里，尚存在著許多值得開發(fā)的準(zhǔn)主顧，只是他們常常會有意無意地被你忽略掉了。 　　一個星期內(nèi)，您至少可以看到一二次的人。 　　開發(fā)方向四：人際關(guān)系網(wǎng) 　　曾經(jīng)與您有過商業(yè)行為往來的人。 　　對于近幾年才崛起的新興行業(yè)，由于具有不容忽略的雄厚發(fā)展?jié)摿?，相?dāng)值得用心開發(fā)。 　　每隔一段時間主動與主顧聯(lián)絡(luò)，以明了主顧目前的生活及工作近況，如有必要，不妨建議主顧，根據(jù)現(xiàn)實(shí)生活的需要，審視現(xiàn)有保單的“合宜性”，修改保單內(nèi)容或是提高保障額度等。 　　在全力促成準(zhǔn)主顧投保之余，是否也曾有找不到準(zhǔn)主顧的苦惱呢？事實(shí)上，準(zhǔn)主顧常常在我們的左右，只是需要再多花一些心思去開發(fā)，否則，即使入寶山也只有空手而回。 　　前人種樹，后人乘涼。故事是這樣的： 　　有一次這位行銷人員與他的同事進(jìn)入一家餐廳。 　　判斷價值的能力——學(xué)習(xí)遇到任何事情都能夠客觀理性地判斷，這就是所謂自我價值的判斷力。另外，一定要記住他們的姓名，有了對方的姓名之后，將發(fā)現(xiàn)可因此縮短彼此距離，想要從事開發(fā)計(jì)劃也方便許多。不過追蹤的技巧往往是要道行較高的頂尖行銷人員才能做得到，因?yàn)樗麄円婚_始都是以準(zhǔn)主顧為招攬對象，然后再不動聲色地向準(zhǔn)主顧的親朋好友展開另一波攻勢。記錄做得越詳細(xì)越好，像準(zhǔn)主顧的生日、身體狀況、家庭情況、愛好、寵物的名字等等都應(yīng)記錄在冊。 　　詳細(xì)記錄——成功的行銷人員每做完一閃準(zhǔn)主顧拜訪 后，不管成功與否，必定會把成敗得失詳細(xì)地記錄下來，作為下次開發(fā)主顧時的參考。如果“自我推銷”做得好，那“商品推銷”絕對沒有問題。因此，開發(fā)客戶時，借用其他商品行銷人員的信用及力量來擴(kuò)展我們的行銷，不失為一大良策。原則上我們不知道未來的主顧身處何處，所以要不斷拜訪，找出他們到底藏在哪扇門的后面。 　　開拓準(zhǔn)主顧網(wǎng)絡(luò)我們可以從三大途徑： 　　第一，多做準(zhǔn)主顧的拜訪工作，以覓交際源。假如準(zhǔn)主顧對現(xiàn)狀的確頗有微詞，不妨趁機(jī)捉住準(zhǔn)主顧不滿的原因，增加彼此的話題，并以其不滿之處為重點(diǎn)，來強(qiáng)調(diào)投保的好處，借以拉近雙方的距離。保險的觀念雖然隨著整個社會形態(tài)的轉(zhuǎn)型，社會大眾接受的程度也日益增加，然而陌生造訪仍不免遭受拒絕門外的命運(yùn)。此時，除了留下資料供其參考外，行銷人員應(yīng)切記與準(zhǔn)主顧約定下回見面的時間，不要勉強(qiáng)準(zhǔn)主顧要立即答復(fù)是否投保。不少的行銷人員常會以自己的業(yè)績壓力，來請求準(zhǔn)主顧投保。有些人喜歡將學(xué)校機(jī)關(guān)或企業(yè)團(tuán)體列為陌生拜訪的對象。因此很多主管人員不斷鼓勵行銷人員，讓他們用陌生拜訪的方式來開發(fā)準(zhǔn)主顧，擴(kuò)大行銷網(wǎng)路。當(dāng)我們再打電話拜訪那些未回函的客戶，便可集中精力，針對電話訪談中較感興趣的客戶?！?　　對方的反應(yīng)，通常也都是肯定的，有時候還會問一兩個問題，然后就可以結(jié)束這個事先訪問的電話。但是這種做法被掛掉電話的幾率還是很大的。如果再附上個回郵信封，恐怕生意還沒做成，就先宣布破產(chǎn)了。 　　DM要求對寄發(fā)的每一封信都做追蹤，而不僅僅以回信者為限。需要注意的是職團(tuán)一旦選定就必須花時間，派專人長期駐守，不能心猿意馬。四、目標(biāo)市場法 　　是指在某一特定行業(yè)，或某個特定單位，或某片特定社區(qū)，或某處特定街市，以及具有共同屬性的某些特定人群中展業(yè)。 　　三、陌生拜訪法 　　直接尋找素不相識的人做面談，可以是隨機(jī)的、順路的拜訪，也可以是選擇自己有興趣的單位或個人作拜訪。這種方法被證明是一般業(yè)務(wù)員中最常用的，也是最有效的方法。你經(jīng)常接觸的人或早已熟識的人都在緣故范圍內(nèi)，比如鄰居、同事、老師、同學(xué)等等。 　　經(jīng)驗(yàn)告訴我們，以下幾種人比較容易成為你的客戶： 　　認(rèn)同人壽保險的人 　　特別孝順的人 　　經(jīng)濟(jì)比較寬裕的人 　　非常喜歡小孩的人 　　有責(zé)任感的人 　　籌備婚事或剛結(jié)婚的人 　　夫妻感情好的人 　　喜歡炫耀身份的人 　　理財(cái)觀念很強(qiáng)的人 　　注重健康保障的人 　　1創(chuàng)業(yè)不久風(fēng)險高的人 　　1家中剛遭變故的人 　　1家有重病或久病不愈的人 　　1最近剛貸款買房的人 　　1特別關(guān)心下屬及員工的人 　　1在效益良好的企業(yè)里工作的人 第二節(jié)　主顧開拓的方法　　開拓準(zhǔn)主顧的方法多種多樣，效果也不盡相同。 　　身心健康。 　　有決定權(quán)力。你的直系家屬，你的街坊鄰居，你的知交好友，你的老師，你的同學(xué)，你的同事，你以前的客戶，你的戰(zhàn)友，你在某個俱樂部的會員，你經(jīng)常光顧的店主商販，甚至是與你毫不相干的新聞人物等等。 　　每天都有人突遭意外，每天都有人身患疾病，每天都有人感嘆時光催老，青春不再，無論當(dāng)局者還是旁觀者，他們都準(zhǔn)備亡羊補(bǔ)牢。 　　其實(shí)并非如此。 　　一、壽險準(zhǔn)主顧的來源 　　“我的準(zhǔn)主顧在哪里呢？”這是業(yè)務(wù)員常思考的問題。打個很好的比方，如業(yè)務(wù)員不能持續(xù)尋找準(zhǔn)主顧，就像是從銀行只提款而不存款，不久便會“存款不足”。何況很多人都在盡量躲避這些可能令他們聯(lián)想到生、老、病、死的東西，雖然他們也知道其實(shí)自己需要這樣的商品，但往往敬而遠(yuǎn)之。 　　好的