【正文】 統(tǒng)精算精算數(shù)據(jù)不準確，需要人工修改1在開發(fā)時要統(tǒng)一考慮精算和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)財務(wù)預(yù)算需要自動化，現(xiàn)在只有記帳做到了自動化1建立財務(wù)預(yù)算支持系統(tǒng)表 24省公司管理層期望以及IT支持分析 IT支持分析總結(jié)根據(jù)上表的分析，按照IT支持的不同層面總結(jié)IT對于業(yè)務(wù)期望的支持點如下：167。167。167。 IT和業(yè)務(wù)間的報告機制 ：由于上海，江蘇等省的業(yè)務(wù)系統(tǒng)單獨實現(xiàn)，因此在報告流程上與其他分公司有輕微的不同，使用自行開發(fā)系統(tǒng)的分公司的IT部門為完成單獨開發(fā)系統(tǒng)，需要和本分公司的業(yè)務(wù)部門進行溝通，如圖 22所示：圖 22常規(guī)業(yè)務(wù)和IT溝通示意圖 IT采購流程業(yè)務(wù)部門的參與程度：現(xiàn)在IT已經(jīng)實施集中采購，由總公司財務(wù)部門進行控制；現(xiàn)在使用的方法是，對于有規(guī)范的業(yè)務(wù)流程定義并向IT提出要求的流程，自動化程度為IT系統(tǒng)實現(xiàn)的步驟數(shù)量與業(yè)務(wù)流程要求數(shù)量的比例（比率＝IT系統(tǒng)實現(xiàn)的步驟/業(yè)務(wù)流程規(guī)定的步驟）；而對于其他流程則根據(jù)業(yè)務(wù)部門的需求狀況和現(xiàn)在IT實現(xiàn)進行比較得出結(jié)果（比率＝IT系統(tǒng)實現(xiàn)的步驟/業(yè)務(wù)需求的數(shù)量）?！笆”表示使用總公司系統(tǒng)的省，“省B”表示自行研制系統(tǒng)的省。 省公司流程自動化程度；結(jié)果圖中有些流程的自動化程度高，表明針對業(yè)務(wù)或者實務(wù)流程的要求已經(jīng)被IT系統(tǒng)所實現(xiàn)，可以看到由于保單管理具有實務(wù)流程的定義，個險代理人管理有基本法定義，因此IT可以做到根據(jù)業(yè)務(wù)流程的定義，實現(xiàn)基本業(yè)務(wù)步驟的計算機化。 省公司流程IT支持能力；圖 24省A和省B的IT支持能力o 人力資源的IT支持反應(yīng)能力較差，不能滿足使用的要求，其中有缺乏培訓和提供的功能不能滿足要求這兩方面的原因；o 精算：準備金計算的靈活性較差，表現(xiàn)在當準備金計算需求發(fā)生變化時，改造系統(tǒng)造成較大的影響；o 核保：效率問題，表現(xiàn)在核保速度慢；o 財務(wù)記帳：沒有和其他系統(tǒng)有效集成，效率不高。圖 25總公司流程自動核程度以及IT支持能力o 精算系統(tǒng)已經(jīng)基本覆蓋了當前的使用需求和監(jiān)管要求，但不能滿足更多的分析要求，體現(xiàn)在靈活性不高，效率低；o 人力資源系統(tǒng)由于使用了外購軟件，對于現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程有了比較完整的支持，對于以后發(fā)展來講，IT應(yīng)該增加對于培訓方式的多元化支持，如使用視頻和互聯(lián)網(wǎng)的方式進行培訓等；o 產(chǎn)品開發(fā)和財務(wù)業(yè)務(wù)流程的自動化程度需要提高，包括產(chǎn)品開發(fā)定價以及財務(wù)預(yù)算管理；o 決策支持流程自動化程度較低，需要的決策分析數(shù)據(jù)多以手工報表的形式到達總公司，再進行匯總，準確性和效率都不能保證；o 總部的風險管理，業(yè)績管理等公司管理流程，由于其需要有效及時的數(shù)據(jù)進行分析，而現(xiàn)在這些數(shù)據(jù)都沒有，更談不上自動化的支持。根據(jù)業(yè)務(wù)與IT之間關(guān)系的有效性，該模型共有四個階段，每一階段在發(fā)展過程中都建立在前一階段基礎(chǔ)之上，按降序排列四個階段：1. 以客戶為中心：確定在業(yè)界的領(lǐng)導能力，如果實現(xiàn)這一點，必須先實現(xiàn)以業(yè)務(wù)為中心；2. 以業(yè)務(wù)為中心：應(yīng)用系統(tǒng)經(jīng)過良好集成，IT戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略保持一致；3. 過渡階段：應(yīng)用系統(tǒng)的建立促進了業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的執(zhí)行，但系統(tǒng)之間缺乏良好的集成；4. 以技術(shù)為中心：IT戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)策略缺乏良好的整合，IT支持業(yè)務(wù)需求的程度有限。l 與IT相關(guān)的投資決策的實現(xiàn)；當前位置圖 26IT投資實現(xiàn)成熟度觀察結(jié)果：IT投資決策在相當程度上由IT部門主導：252。 目的是延長當前所使用技術(shù)的壽命，降低風險；252。 提供給客戶的自助服務(wù)很少；252。l IT的開發(fā)方法；圖 29IT開發(fā)方法成熟度觀察結(jié)果：252。 IT只對業(yè)務(wù)需求作出反應(yīng)；252。 IT績效標準由IT部門自己建立并跟蹤；252。l IT業(yè)績與業(yè)務(wù)結(jié)果的關(guān)系（IT的運行問題導致的業(yè)務(wù)后果）；當前位置圖 211IT業(yè)績與業(yè)務(wù)結(jié)果關(guān)系成熟度觀察結(jié)果：252。l 對中國人壽的BRM評估： ——來自總公司業(yè)務(wù)職能部門的觀點；在總公司業(yè)務(wù)部門進行調(diào)研時，所得的結(jié)果進行平均后得到的分數(shù)表明業(yè)務(wù)與；IT關(guān)系的成熟程度：在很大程度上是“以技術(shù)為中心”的，還未進入過渡階段： 圖 212總公司BRM評估結(jié)果觀察結(jié)果：被調(diào)研的人員一致認為IT的中心仍在相當程度上以技術(shù)為中心，而受業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的驅(qū)動較小，以下是幾點主要觀察結(jié)果： 全體一致認為現(xiàn)有的IT系統(tǒng)并不完善，沒有整體規(guī)劃，系統(tǒng)間割裂沒有集成； 認為IT功能的實現(xiàn)是面向業(yè)務(wù)需要的而不是面向技術(shù)需要的；但是，在另外一些方面評價較低，包括：另外，對于現(xiàn)在IT是否能夠支持未來業(yè)務(wù)目標的評價上，分公司之間的評價差異較大。這些業(yè)務(wù)壓力使得IT部門需要快速跟上市場變化，同時為企業(yè)創(chuàng)造巨大價值。隨著業(yè)務(wù)變化的加快、可預(yù)測性的降低、以及對IT部門需求的增加，對于首席信息官和整個IT部門的衡量，需要將靈活性涵蓋進來。此外，變化也可能無窮無盡。通過與INSEAD(歐洲工商管理學院)的協(xié)作，惠普推出了一套工具和流程來幫助企業(yè)在以下三個方面衡量和評價其靈活性： l 時間：響應(yīng)變化需要多長時間？l 難度：采取變化需要克服哪些困難(以人力和支出等衡量)？l 范圍：哪一范圍的變化可以進行有效管理？靈活性不是傳統(tǒng)IT衡量尺度，包括服務(wù)質(zhì)量、總擁有成本和風險的替代標準。 IT實施此變化的難易程度（包括花費的人力和成本）；需要注意的是，此問卷是針對當前國際保險行業(yè)應(yīng)對所面臨變化的評估，其中有些變化并不是當前中國人壽所面臨的。評分結(jié)果表明，被調(diào)研人認為許多變化情況對企業(yè)并不重要。這一指數(shù)用15之間的數(shù)字表示，1代表成熟度較低，5則代表較高。 靈活性總體水平；圖 214總體靈活性水平觀察結(jié)果 對總體的IT靈活性進行評估，總體靈活性在3個方面均偏低，響應(yīng)變化的簡單性水平最低，這意味著中國人壽保險公司的IT部門在應(yīng)對被認可的變化（對于企業(yè)比較重要的變化）時，需要耗費大量的資金和精力。 業(yè)務(wù)流程的IT靈活性支持對主要業(yè)務(wù)流程的靈活性水平評估顯示，一些流程的靈活性要優(yōu)于其它流程（圖 216表現(xiàn)的是根據(jù)中國人壽在問卷中對于流程變化的重要性估計以及對業(yè)務(wù)靈活性要求和當前中國人壽靈活性狀況進行比較的結(jié)果）：圖 215業(yè)務(wù)流程靈活性支持－1圖 216業(yè)務(wù)流程靈活性支持－2觀察結(jié)果l 代理人管理具有比較高的靈活性，表現(xiàn)在能夠根據(jù)產(chǎn)品以及代理人管理結(jié)構(gòu)的變化進行比較靈活的配置；l 新產(chǎn)品開發(fā)，銷售支持方面IT做的工作很少，更談不上對業(yè)務(wù)變化的支持。 內(nèi)部與外部靈活性；內(nèi)部靈活性反映了IT對內(nèi)部變化的適應(yīng)能力，以支持由內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)引起或推動的業(yè)務(wù)變化。圖 217內(nèi)部以及外部靈活性觀察結(jié)果從圖 217可以看出，中國人壽的內(nèi)部靈活性要低于外部靈活性，主要有兩方面原因，一是當前IT很少對于企業(yè)外部進行支持，二是IT人員對于企業(yè)外部環(huán)境變化不敏感。 介紹當前的業(yè)務(wù)環(huán)境瞬息萬變，且充滿復。 總結(jié)根據(jù)以上對麥肯錫戰(zhàn)略的總結(jié)以及從不同角度對IT與業(yè)務(wù)整合的分析，總結(jié)如下：l 麥肯錫戰(zhàn)略總結(jié)；麥肯錫的IT戰(zhàn)略對于其制定的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的覆蓋程度較好且邏輯清晰；偏向于響應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的IT措施羅列，缺乏總體規(guī)劃，可操作性和控制性不強；l IT與業(yè)務(wù)整合總結(jié)；IT對于業(yè)務(wù)的支持以當前業(yè)務(wù)運營為主，對于管理和決策以及將來的業(yè)務(wù)變化支持不夠，缺乏靈活性；IT系統(tǒng)和流程缺乏整體規(guī)劃，提供服務(wù)的效率和質(zhì)量較低；在IT與業(yè)務(wù)關(guān)系的成熟度方面中國人壽處于以技術(shù)為中心的位置。 外部靈活性反映了IT部門響應(yīng)和適應(yīng)企業(yè)外部變化的能力，這些變化通常由監(jiān)管機構(gòu)，合作伙伴以及客戶相關(guān)業(yè)務(wù)需求引起。從重要性以及業(yè)務(wù)流程對于靈活性的要求來看，除代理人管理位于優(yōu)化區(qū)域的邊緣，其他都位于優(yōu)化區(qū)域之外，因此，就中國人壽自身靈活性的要求來講，現(xiàn)在的IT還遠不能滿足這種需求。雖然當前的情況還不足以說明中國人壽保險公司面臨著激烈的競爭，但最終市場將會愈來愈激烈，同時客戶的要求也會越來越高。評估結(jié)果顯示，IT部門擁有足夠的技術(shù)，且運營良好，但在戰(zhàn)略方面還存在不足，例如在網(wǎng)絡(luò)、存儲等基礎(chǔ)設(shè)施方面基本滿足變化的需要，而對業(yè)務(wù)的變化并沒有很好的了解（對于業(yè)務(wù)變化產(chǎn)生的可能性并不是很明確）。 靈活性驅(qū)動力指數(shù)：；靈活性驅(qū)動力指數(shù)是一個相對值，提供了中國人壽總體靈活性需求的一個近似值。 此變化是否對于企業(yè)很重要。 靈活性評估結(jié)果靈活性調(diào)查問卷從當前保險行業(yè)各個業(yè)務(wù)流程以及職能所面臨的變化中，挑選了一些具有代表性的情況（有些是內(nèi)部的，有些是外部的），針對IT人員進行訪談，讓被訪談人對這些變化就以下幾類問題進行評分：在當前的環(huán)境中，唯一不變的只有變化，而要適應(yīng)變化就需要靈活性。當推出一款新產(chǎn)品或一項新的服務(wù)時，它可能意味著縮短產(chǎn)品上市時間或提高盈利能力；當進入一個全新業(yè)務(wù)環(huán)境或采用一個新的業(yè)務(wù)模式時，則需要具有出色的IT基礎(chǔ)設(shè)施靈活性，以支持這一變化。快節(jié)奏的變化與可預(yù)測性的降低，不僅使得IT能力與業(yè)務(wù)需求之間的矛盾日顯突出，同時還會降低企業(yè)響應(yīng)挑戰(zhàn)和抓住新機遇的能力，這就對企業(yè)的首席信息官提出了更高的挑戰(zhàn)，他們需要將IT能力轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)靈活性的真正支柱。由于不能預(yù)測到將要發(fā)生什么，企業(yè)必須制定正確的戰(zhàn)略，以使自己能夠及時對市場的變化作出響應(yīng)，甚至有針對性地作出一定的預(yù)測。 業(yè)務(wù)部門參與IT項目的程度不高； IT的投資帶來了業(yè)務(wù)運營的高效率；l 對中國人壽的BRM評估： 來自分公司業(yè)務(wù)部門的觀點；省公司的BRM問卷在BPR組的幫助下挑選了10家分公司進行調(diào)研，結(jié)果如下：圖 213省公司BRM評估結(jié)果可以看出分公司IT與業(yè)務(wù)的聯(lián)系更為緊密，IT根據(jù)業(yè)務(wù)部門的需求為業(yè)務(wù)運行提供支持，表現(xiàn)在多數(shù)分公司從業(yè)務(wù)的角度： 多數(shù)業(yè)務(wù)部門認為IT部門的領(lǐng)導在公司的整體管理方面具有相當重要的戰(zhàn)略地位； 可提供特定的“時間點”數(shù)據(jù)，如在IT停機發(fā)生時可以取得耽誤核保的保單數(shù)量；252。 除了IT自己跟蹤績效，也會征求業(yè)務(wù)部門的反饋意見；252。 在項目定義和開發(fā)時，會有一些IT部門與業(yè)務(wù)部門之間的合作。 絕大多數(shù)業(yè)務(wù)需求是對現(xiàn)有系統(tǒng)的加強；252。 定義了IT服務(wù)，但是實踐中質(zhì)量不穩(wěn)定；252。 — 目前IT業(yè)務(wù)價值是從維持當前運營能力中產(chǎn)生(而不是通過從戰(zhàn)略或創(chuàng)新角度使用新技術(shù)體現(xiàn)價值)。 業(yè)務(wù)部門向IT部門提出服務(wù)的需求，由IT部門與業(yè)務(wù)部門協(xié)商決定是否實施以及如何實施，如果發(fā)生沖突則需要上報公司領(lǐng)導，業(yè)務(wù)部門不會因為IT項目付費。分析結(jié)果將有助于為中國人壽沿成熟模型前進指明方向，從而形成中國人壽的IT戰(zhàn)略。該模型幫助分析當前企業(yè)的IT成熟程度，并建議采取哪些步驟走向更成熟的階段。 總公司流程定義；流程子流程流程子流程產(chǎn)品開發(fā)產(chǎn)品開發(fā)定價 財務(wù)帳務(wù) 產(chǎn)品部署 預(yù)算 產(chǎn)品屬性維護 采購 產(chǎn)品停止銷售 公司管理戰(zhàn)略規(guī)劃 人力資源員工檔案 企劃以及市場 考核 決策支持 管理分析，決策支持 培訓 精算效益分析 工資 責任準備金計算 風險控制管理（功能很弱，沒有條件做）表 26總公司業(yè)務(wù)流程定義圖 23省A和省B流程自動化程度o 省公司對于涉及到保單處理相關(guān)的流程以及代理人管理流程的支持度很高，不過代理人管理缺乏預(yù)警的支持，而團險的銷售管理幾乎沒有，主要原因是還沒有公布團險銷售的“基本法”；o 對于銷售渠道展業(yè)的支持很弱（省A對于個險的展業(yè)支持稍好）；o 再保險業(yè)務(wù)流程基本沒有IT支持；o 財務(wù)只實現(xiàn)了基本的記帳功能，沒有預(yù)算等財務(wù)管理方面的支持（有些省為此單獨開發(fā)和購買，如某省購買了固定資產(chǎn)管理軟件等）；o 人力資源系統(tǒng)的支持很弱，部分步驟實現(xiàn)了自動化，如員工檔案管理。中國人壽省公司IT系統(tǒng)分為兩類，一類是使用總公司下發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)，另一類是使用自行開發(fā)的系統(tǒng)，包括上海，江蘇和深圳。 業(yè)務(wù)流程的IT支持現(xiàn)狀本節(jié)就IT應(yīng)用系統(tǒng)對于業(yè)務(wù)流程的支持現(xiàn)狀進行分析，并就自動化程度和支持能力進行評分：? 自動化程度：業(yè)務(wù)流程借助IT系統(tǒng)達到的自動化程度，即所規(guī)定的業(yè)務(wù)流程步驟中實現(xiàn)IT自動化支持的比率；? 支持能力：IT系統(tǒng)幫助業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)或部分實現(xiàn)了自動化，對這些IT系統(tǒng)支持能力的非功能方面進行評分，非功能方面包括穩(wěn)定性，效率以及靈活性，評分分為好，較好，一般，較差和差幾個檔次，經(jīng)過平均后以百分數(shù)表示。 業(yè)務(wù)部門對IT投資計劃制定過程的參與情況：IT投資計劃的制訂是基于業(yè)務(wù)部門提出的需求，由IT部門總體評估并編制實施計劃，經(jīng)公司決策層批準后確定；對于突發(fā)的、緊急的計劃外業(yè)務(wù)需求，IT部門則通過計劃外采購流程進行實施； 業(yè)務(wù)與IT整合 業(yè)務(wù)和IT溝通流程現(xiàn)狀 本節(jié)概述當前中國人壽IT與業(yè)務(wù)的溝通情況，從幾個不同的角度對業(yè)務(wù)部門在IT工作流程中的參與程度進行描述，這些描述將作為輸入在下面的“業(yè)務(wù)和IT關(guān)系分析”一節(jié)中使用。167。167。提高集中程度，做好規(guī)劃業(yè)務(wù)處理不同的部門對于同一名詞的數(shù)據(jù)含義理解不一致，導致混淆出錯，系統(tǒng)間數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一6進行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)定義，在IT和業(yè)務(wù)之間建立順暢的溝通渠道，IT內(nèi)部的應(yīng)用系統(tǒng)需要進行總體規(guī)劃對IT的建議集中的目的主要是控制風險，但還需要保證效率（客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)時間、物流速度）6使用先進的應(yīng)用技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施來保證效率對IT的建議總公司對于地方系統(tǒng)出現(xiàn)的問題以及功能擴充反應(yīng)慢，不能滿足地方業(yè)務(wù)的要求，而且臨時任務(wù)多，沒有計劃，總公司的計劃只有目標沒有實施計劃，包括成本，技術(shù)可行性分析等。1為渠道建立展業(yè)支持系統(tǒng)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立渠道所需數(shù)據(jù)的獲取渠道渠道目前與工行已經(jīng)聯(lián)合實現(xiàn)即時出單，以后要在代理上走更廣泛的路，如網(wǎng)上銷售、中介代理出單等1提供能夠迅速實施的中介接口人力資源員工的培訓需要IT的技術(shù)支持，