【正文】 無論從存、貸款或資產規(guī)模而言都無法與四大銀行相提并論，卻在控制成本費用方面成效突出。股份制商業(yè)銀行可以用十分優(yōu)厚的工資、福利、待遇來吸引最優(yōu)秀的經營管理人才和高素質職員，這些人才的綜合素質所產生的經營管理效率是難以估量的，而國有商業(yè)銀行現有的龐大冗員職工隊伍及繁多的管理層次和機構，產生了巨大的工作福利成本總量壓力，使之只可能以較低的平均待遇來平衡內部各方利益，它帶來的必然結果是較低的激勵強度和優(yōu)秀人才的流失。所以，它的發(fā)展對國內銀行尤其是非國有商業(yè)銀行的競爭還是很大的。 由上表可看出，1994年以后外資金融機構在中國的業(yè)務擴張十分迅速，每年總資產和貸款的增長率一度超過50％，與國有商業(yè)銀行在這幾年普遍出現的經營困難形成鮮明對比。國有商業(yè)銀行壟斷了國內銀行業(yè)市場一半以上的資產、存款和貸款份額，但是經營績效卻趕不上相對規(guī)模較小成立較晚的股份制商業(yè)銀行，這一點與傳統(tǒng)產業(yè)組織理論中壟斷結構產生壟斷利潤的觀點相矛盾，主要是由于我國商業(yè)銀行業(yè)的特點決定的。知道了我國商業(yè)銀行業(yè)市場壟斷的原因，再來討論一下基于我國特定國情下的商業(yè)銀行市場結構與經營績效的關系，周小全利用SPSS統(tǒng)計分析軟件對我國商業(yè)銀行市場結構和市場績效做了相關分析，當不考慮產權因素時，市場集中率與經濟績效有顯著的相關關系；同時考慮市場結構與產權時，市場結構與經濟績效呈現弱的相關性，與傳統(tǒng)產業(yè)組織理論相悖，其作者認為原因是雖然我國銀行業(yè)1985年已經被納入“第三產業(yè)”范疇，但實際上我國銀行業(yè)的發(fā)展并不具有較為明顯的產業(yè)化特征，至少從市場集中度指標來判斷是這樣(周小全，2003)。雖然方法上沒有得出我國商業(yè)銀行業(yè)市場結構與經營績效間的關系，但是不可否認任何一個產業(yè)的市場結構與績效都有或重或輕、千絲萬縷的聯(lián)系，我國銀行業(yè)高度壟斷的市場結構也是不爭的事實，國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行缺乏公平競爭的環(huán)境。但是，長期以來，為了支持不符合我國比較優(yōu)勢、不具自生能力的重工業(yè)的生存和發(fā)展，我國建立了以大銀行為主的高度集中的金融體制。而一定的產權結構和相應的市場結構是密切相關和相互依存的，市場結構和產權結構共同影響著中國銀行業(yè)的經濟績效，中國銀行改革的側重點應該是產權結構和市場結構并重，只強調產權結構改革而忽視市場結構改革、抑或只重視市場結構改革而構定產權結構改革的主張均有失偏頗，沒有找到問題的根本。表8 2002年各銀行職工年齡、文化、職稱結構統(tǒng)計工商銀行農業(yè)銀行中國銀行建設銀行平均交通銀行中信銀行民生銀行光大銀行華夏銀行平均30歲以下比重322242碩士以上比重高級職稱比重 資料來源：根據2003年《中國金融年鑒》計算整理。再看另兩項指標，％，％；％％，國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行此兩項指標差距十分明顯，由此看出，股份制銀行的職工結構優(yōu)于國有商業(yè)銀行。 首先，政府必須為創(chuàng)造一個公平的市場環(huán)境而努力，這不僅包括給行業(yè)中的各個機構提供公平的待遇，還包括采取一些幫助消除事實上的不平等的措施，如壟斷、信息不對稱等。國有商業(yè)銀行的市場份額進一步下降不可避免，國有商業(yè)銀行退出時留下的真空需要其他機構彌補，而其他機構進入市場的順利程度根據進入市場的成本高低來衡量，政府的相關政策和法律必然影響進入成本的高低。 Finance20 Victor Mendes,Joao Rebelo,2003,“Structure and performance in the Portuguese banking industry in the nineties”,Portuguese Economic Journal2 穆迪投資服務公司全球信貸研究部，2004：《中國銀行業(yè)展望：改革繼續(xù)進行，問題有待解決》，《比較》第13期。王國紅，2002：《論中國銀行業(yè)的市場結構》，《經濟評論》第2期。趙懷勇、王越，1999：《論銀行規(guī)模經濟》，《國際金融研究》第4期。Chinese Commercial Banks’ Structure and Performance: An Empirical Study Jin Chengxiao Ji Minghui(Business School, Jilin University)Abstract：This paper studies market structure and performance of our nation’s mercial banks by analyzing market share 、market concentration and return on assets、profit margin of ine and other correlative performance indices，points out that the market structure of our nation’s mercial banks is also a monopolistic one。 Key words： mercial banks market structure performance 13 / 13。However, the profitability trend of the first four stateowned mercial banks is better than shareholding ones，the entry of foreign banks threaten the subsistence and development of shareholding mercial banks。周小全著，2004：《競爭、產權與績效－中國銀行業(yè)產業(yè)組織問題研究》，經濟科學出版社。徐傳諶、鄭貴廷、齊樹天，2002：《我國商業(yè)銀行規(guī)模問題與金融改革策略透析》，《經濟研究》第10期。劉偉、黃桂田，2002《中國銀行業(yè)改革的側重點：產權結構還是市場結構》，《經濟研究》第8期。國有商業(yè)銀行表現為相對的規(guī)模不經濟，根據社會現實條件的限制和銀行現有的經濟條件的限制，可行的對策只有在適當收縮國有銀行規(guī)模的同時，盡量提高銀行的技術水平和經營管理水平，提高職工素質，化規(guī)模不經濟為規(guī)模經濟，提高國有銀行的市場競爭力。競爭日益激烈使得金融風險加大，金融機構競爭失敗是政府的責任；經濟轉軌中，金融立法常常落后于金融實踐，這對合規(guī)性審查的合理性提出挑戰(zhàn)。四大國有商業(yè)銀行占有大部分市場份額而經營績效卻不如新興股份制銀行，但是四大國有商業(yè)銀行的盈利趨勢卻好于股份制銀行，股份制銀行的生存與發(fā)展亦受到外資銀行進入的威脅。 表8 顯示的是9家商業(yè)銀行在職工年齡、文化和職稱結構3個指標的統(tǒng)計情況，由表可以