我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效(參考版)
2025-07-03 12:01本頁(yè)面
【正文】 Key words： mercial banks market structure performance 13 / 13。However, the profitability trend of the first four stateowned mercial banks is better than shareholding ones，the entry of foreign banks threaten the subsistence and development of shareholding mercial banks。Chinese Commercial Banks’ Structure and Performance: An Empirical Study Jin Chengxiao Ji Minghui(Business School, Jilin University)Abstract：This paper studies market structure and performance of our nation’s mercial banks by analyzing market share 、market concentration and return on assets、profit margin of ine and other correlative performance indices，points out that the market structure of our nation’s mercial banks is also a monopolistic one。周小全著，2004：《競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)權(quán)與績(jī)效－中國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社。趙懷勇、王越，1999：《論銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)》，《國(guó)際金融研究》第4期。徐傳諶、鄭貴廷、齊樹(shù)天，2002：《我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模問(wèn)題與金融改革策略透析》，《經(jīng)濟(jì)研究》第10期。王國(guó)紅，2002：《論中國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)》，《經(jīng)濟(jì)評(píng)論》第2期。劉偉、黃桂田，2002《中國(guó)銀行業(yè)改革的側(cè)重點(diǎn)：產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)還是市場(chǎng)結(jié)構(gòu)》，《經(jīng)濟(jì)研究》第8期。 Finance20 Victor Mendes,Joao Rebelo,2003,“Structure and performance in the Portuguese banking industry in the nineties”,Portuguese Economic Journal2 穆迪投資服務(wù)公司全球信貸研究部，2004：《中國(guó)銀行業(yè)展望：改革繼續(xù)進(jìn)行，問(wèn)題有待解決》，《比較》第13期。國(guó)有商業(yè)銀行表現(xiàn)為相對(duì)的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)，根據(jù)社會(huì)現(xiàn)實(shí)條件的限制和銀行現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)條件的限制，可行的對(duì)策只有在適當(dāng)收縮國(guó)有銀行規(guī)模的同時(shí)，盡量提高銀行的技術(shù)水平和經(jīng)營(yíng)管理水平，提高職工素質(zhì)，化規(guī)模不經(jīng)濟(jì)為規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高國(guó)有銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額進(jìn)一步下降不可避免，國(guó)有商業(yè)銀行退出時(shí)留下的真空需要其他機(jī)構(gòu)彌補(bǔ)，而其他機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的順利程度根據(jù)進(jìn)入市場(chǎng)的成本高低來(lái)衡量，政府的相關(guān)政策和法律必然影響進(jìn)入成本的高低。競(jìng)爭(zhēng)日益激烈使得金融風(fēng)險(xiǎn)加大，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)失敗是政府的責(zé)任；經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中，金融立法常常落后于金融實(shí)踐，這對(duì)合規(guī)性審查的合理性提出挑戰(zhàn)。 首先，政府必須為創(chuàng)造一個(gè)公平的市場(chǎng)環(huán)境而努力，這不僅包括給行業(yè)中的各個(gè)機(jī)構(gòu)提供公平的待遇，還包括采取一些幫助消除事實(shí)上的不平等的措施，如壟斷、信息不對(duì)稱(chēng)等。四大國(guó)有商業(yè)銀行占有大部分市場(chǎng)份額而經(jīng)營(yíng)績(jī)效卻不如新興股份制銀行，但是四大國(guó)有商業(yè)銀行的盈利趨勢(shì)卻好于股份制銀行，股份制銀行的生存與發(fā)展亦受到外資銀行進(jìn)入的威脅。再看另兩項(xiàng)指標(biāo)，％，％；％％，國(guó)有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行此兩項(xiàng)指標(biāo)差距十分明顯，由此看出，股份制銀行的職工結(jié)構(gòu)優(yōu)于國(guó)有商業(yè)銀行。 表8 顯示的是9家商業(yè)銀行在職工年齡、文化和職稱(chēng)結(jié)構(gòu)3個(gè)指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)情況，由表可以看出，國(guó)有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行在這3項(xiàng)指標(biāo)的差距是很大的。表8 2002年各銀行職工年齡、文化、職稱(chēng)結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行建設(shè)銀行平均交通銀行中信銀行民生銀行光大銀行華夏銀行平均30歲以下比重322242碩士以上比重高級(jí)職稱(chēng)比重 資料來(lái)源：根據(jù)2003年《中國(guó)金融年鑒》計(jì)算整理。而中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀仍然是四大國(guó)有商業(yè)銀行壟斷絕大多數(shù)市場(chǎng)份額及金融資源， 據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，到2003年底，％。而一定的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和相應(yīng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是密切相關(guān)和相互依存的，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)共同影響著中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)績(jī)效，中國(guó)銀行改革的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該是產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)并重，只強(qiáng)調(diào)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革而忽視市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革、抑或只重視市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革而構(gòu)定產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革的主張均有失偏頗，沒(méi)有找到問(wèn)題的根本。在銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)既定的前提下，銀行資源的配置效率決定于銀行市場(chǎng)上提供產(chǎn)品和服務(wù)的銀行數(shù)量。但是，長(zhǎng)期以來(lái)，為了支持不符合我國(guó)比較優(yōu)勢(shì)、不具自生能力的重工業(yè)的生存和發(fā)展，我國(guó)建立了以大銀行為主的高度集中的金融體制。那是不是我國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改革就要遵照德國(guó)、日本的模式呢？銀行業(yè)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心，它的發(fā)展不僅影響著自己也牽動(dòng)著國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。雖然方法上沒(méi)有得出我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效間的關(guān)系，但是不可否認(rèn)任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與績(jī)效都有或重或輕、千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，我國(guó)銀行業(yè)高度壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也是不爭(zhēng)的事實(shí)，國(guó)有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。所得出的結(jié)論是我國(guó)的銀行業(yè)沒(méi)有驗(yàn)證出其中的任何一個(gè)假說(shuō)，而得出效率的提高有助于銀行績(jī)效的改善（趙旭等，2001）。知道了我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)壟斷的原因，再來(lái)討論一下基于我國(guó)特定國(guó)情下的商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效的關(guān)系，周小全利用SPSS統(tǒng)計(jì)分析軟件對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)績(jī)效做了相關(guān)分析，當(dāng)不考慮產(chǎn)權(quán)因素時(shí)，市場(chǎng)集中率與經(jīng)濟(jì)績(jī)效有顯著的相關(guān)關(guān)系；同時(shí)考慮市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)權(quán)時(shí)，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)績(jī)效呈現(xiàn)弱的相關(guān)性，與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論相悖，其作者認(rèn)為原因是雖然我國(guó)銀行業(yè)1985年已經(jīng)被納入“第三產(chǎn)業(yè)”范疇，但實(shí)際上我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展并不具有較為明顯的產(chǎn)業(yè)化特征，至少?gòu)氖袌?chǎng)集中度指標(biāo)來(lái)判斷是這樣(周小全，2003)。經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌，部分國(guó)有企業(yè)抵擋不住市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)壓力而倒閉，這就給國(guó)有商業(yè)銀行施加了很大壓力，巨額貸款收不回，出現(xiàn)很多呆賬壞賬，成了國(guó)有商業(yè)銀行改革的包袱。國(guó)有商業(yè)銀行壟斷了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)一半以上的資產(chǎn)、存款和貸款份額，但是經(jīng)營(yíng)績(jī)效卻趕不上相對(duì)規(guī)模較小成立較晚的股份制商業(yè)銀行，這一點(diǎn)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論中壟斷結(jié)構(gòu)產(chǎn)生壟斷利潤(rùn)的觀點(diǎn)相矛盾，主要是由于我國(guó)商業(yè)
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