我國商業(yè)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績效-文庫吧資料
2025-07-06 12:01本頁面
【正文】 銀行業(yè)的特點決定的。但是，在華外資金融機構(gòu)憑借其擁有資深專家和強大母公司的支持，已經(jīng)而且會繼續(xù)在我國的銀行業(yè)中擁有一席之地并對我國商業(yè)銀行構(gòu)成很大的威脅。 由上表可看出，1994年以后外資金融機構(gòu)在中國的業(yè)務(wù)擴張十分迅速，每年總資產(chǎn)和貸款的增長率一度超過50％，與國有商業(yè)銀行在這幾年普遍出現(xiàn)的經(jīng)營困難形成鮮明對比。表7 外資金融機構(gòu)在華經(jīng)營情況年份總資產(chǎn)貸款存款資本（營運資金）abababab19911992199319941995199619971998199920002001注：a為年末余額，單位為億美元；b為該年比上年增長率，單位為％。所以，它的發(fā)展對國內(nèi)銀行尤其是非國有商業(yè)銀行的競爭還是很大的。本地金融業(yè)務(wù)的增長和在外幣業(yè)務(wù)上本地銀行的競爭加劇，使得外資銀行的總體市場份額收縮（《比較》，13）。股份制商業(yè)銀行可以用十分優(yōu)厚的工資、福利、待遇來吸引最優(yōu)秀的經(jīng)營管理人才和高素質(zhì)職員，這些人才的綜合素質(zhì)所產(chǎn)生的經(jīng)營管理效率是難以估量的，而國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的龐大冗員職工隊伍及繁多的管理層次和機構(gòu)，產(chǎn)生了巨大的工作福利成本總量壓力，使之只可能以較低的平均待遇來平衡內(nèi)部各方利益，它帶來的必然結(jié)果是較低的激勵強度和優(yōu)秀人才的流失。 另外，就人均費用指標來看，國有商業(yè)銀行明顯低于股份制商業(yè)銀行。相反，民生銀行、浦發(fā)銀行等盡管無論從存、貸款或資產(chǎn)規(guī)模而言都無法與四大銀行相提并論，卻在控制成本費用方面成效突出。由于我國尚未實行利率市場化，故利息成本不是反應(yīng)銀行經(jīng)營狀態(tài)的良好指標，而用營業(yè)費用來考察一定產(chǎn)出水平下的成本耗費節(jié)約程度來分析銀行效率則更為恰當，見表6。這就進一步說明，在目前中國銀行業(yè)中，經(jīng)營效率與規(guī)模的大小無關(guān)。倘若這種對比的懸殊相當部分地歸因于國有商業(yè)銀行由于多種原因利潤較低的話，那么，人均存款和機構(gòu)平均存款率兩個指標所表示的差距則是真正意義上的經(jīng)營效率差別。表6 2002年銀行業(yè)其他經(jīng)營效率指標與成本費用指標一覽表 人均創(chuàng)利（萬元）人均存款（萬元）機構(gòu)平均存款（萬元）存款費用率（％）貸款費用率（％）資產(chǎn)費用率（％）人均費用（萬元）工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行四大國有銀行平均交通銀行中信銀行光大銀行－－－華夏銀行－－－－民生銀行廣發(fā)銀行深發(fā)銀行招商銀行福建興業(yè)浦發(fā)銀行10家股份制銀行平均 數(shù)據(jù)來源：據(jù)相關(guān)年份《中國金融年鑒》資料整理計算得出。 因此，從資產(chǎn)利潤率和收入利潤率兩個指標看，國有獨資商業(yè)銀行的經(jīng)營效率遠低于10家股份制商業(yè)銀行，與其在中國銀行業(yè)中的規(guī)模和地位極不相符。四大國有銀行相比，中國銀行有較高的利潤率。圖1為根據(jù)表5數(shù)據(jù)作出的我國商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率，圖2為我國商業(yè)銀行平均收入利潤率。而股份制銀行的這幾年的逐年下滑的業(yè)績讓人堪憂，盡管其盈利能力高于國有商業(yè)銀行，但是本來就是在夾縫中生存下來，且還沒有穩(wěn)固的占有市場的股份制銀行在將來面臨的競爭不僅僅是來自國內(nèi)的，還有國外銀行對它們的覬覦。雖然股份制銀行的盈利能力均高于國有商業(yè)銀行，但是，四大國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤率和收入利潤率在1999～2002年間逐年遞增，而股份制銀行的該兩項指標逐年遞減，呈現(xiàn)出與國內(nèi)學(xué)者于良春等人曾對中國銀行業(yè)1995～1997年間的經(jīng)營績效的研究結(jié)果（國有商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率逐年下降，股份制銀行資產(chǎn)利潤率逐年上升）不同的趨勢。由表5可見，％，％。表5 中國銀行資產(chǎn)利潤率、收入利潤率比較 單位：％資產(chǎn)利潤率收入利潤率200020012002平均值200020012002平均值中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行四大國有獨資商業(yè)銀行綜合平均值交通銀行中信實業(yè)銀行中國光大銀行華夏銀行中國民生銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行招商銀行福建興業(yè)銀行上海浦東發(fā)展銀行十家綜合性商業(yè)銀行平均值資料來源：根據(jù)相關(guān)各期《中國金融年鑒》計算整理。（2）收入利潤率，計算表達式為：收入利潤率＝純利潤/總收入100％，該指標反映了銀行收入中有多大比例被用做各項開支，又有多大比例被用作為可以發(fā)放股利或再投資的利潤保留下來，該比例越高，說明銀行的獲利能力越強。（1）資產(chǎn)收益率（ROA）,是銀行純利潤與全部資產(chǎn)凈值之比，其計算公式為：資產(chǎn)收益率＝純利潤/資產(chǎn)總額100％。經(jīng)濟體制改革是中國銀行業(yè)市場演變的根本原因，改革開放政策的實施和市場經(jīng)濟體制的簡歷都要求有一個多元的、開放的、競爭的和發(fā)達的現(xiàn)代銀行體系。盡管改革開放以來，中國銀行業(yè)隨著金融深化已經(jīng)發(fā)生了顯著的變化，不同規(guī)模、不同產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的商業(yè)銀行也漸次成立并發(fā)展壯大，原來高度壟斷的市場結(jié)構(gòu)正逐漸向有限競爭的市場結(jié)構(gòu)過渡，市場中增強競爭機制的趨勢也十分明顯，但中國銀行業(yè)市場準入方面的壁壘仍然很高，當前金融業(yè)界關(guān)于民營銀行試點籌建和加入WTO后外資銀行市場進入等問題的討論，在本質(zhì)上都是為了降低銀行業(yè)的市場準入標準，以形成有效競爭的市場格局來促進中國銀行業(yè)的健康發(fā)展。 在我國，銀行業(yè)的進入壁壘主要是政策性壁壘，表現(xiàn)為政府的嚴格進入管制。對銀行業(yè)而言，進入壁壘主要有：對重要資源的擁有權(quán)、銀行產(chǎn)
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