電子支付與電子銀行習題答案(文件)
【正文】 銀行后，一定要記得刪除通話記錄。第五章 手機銀行一、填空題按照業(yè)務功能不同，手機銀行分為簡單信息型、復雜交易型手機銀行；根據(jù)手機銀行所采用的技術方式不同，手機銀行分為STK手機銀行、SMS手機銀行、WAP手機銀行、KJAVA手機銀行、BREW手機銀行等。移動支付（mobile payment, MP）就是交易雙方使用移動設備轉移貨幣價值以清償獲得商品或服務的債務。手機支付可能與銀行沒有關系，但當客戶利用手機銀行支付賬款時，這種手機銀行業(yè)務也是一種手機支付。與其他類型的手機銀行相比，STK手機銀行申辦所帶來的換卡麻煩與成本阻礙了其市場的拓展。（2）SMS手機銀行SMS手機銀行的優(yōu)勢是顯而易見的：所有的手機都支持短消息，大多數(shù)人都會用短消息，因此，這類業(yè)務對硬件的要求非常低，目標客戶范圍非常廣，市場的拓展相對容易。其局限在于：第一，客戶需要有WAP手機；第二，只能處理文字，可交互性差，界面簡單。就像可以在Windows中添加、刪除程序一樣，用戶可以通過手機下載各種軟件實現(xiàn)手機的個性化，運營商也可以通過無線方式為用戶下載、升級或回收軟件。（2）設置合理的轉賬支付限額。（5）關注手機的安全性。特別是人機交互的服務形式，縮短了銀行與客戶間的距離，為客戶提供了個性化的服務。銀行不必再通過增設營業(yè)網點的方式來實現(xiàn)經營覆蓋區(qū)域的擴張，從而減少人力、物力、財力方面的支出。這樣，使客戶資金周轉速度大大加快，提高了資金使用效益。截止2010年底，我國每臺ATM對應的銀行卡數(shù)量高達8913張，遠高于每臺ATM支持4000張銀行卡的國際標準配置水平，而早在2007年底，法國、德國每臺ATM對應的銀行卡數(shù)量分別只有1906張、1741張。（3）功能單一。根據(jù)業(yè)務模式不同，第三方支付分為網關型支付模式、賬戶型支付模式及特殊的第三方支付—銀聯(lián)電子支付。網關型第三方支付與賬戶型第三方支付有什么區(qū)別？為什么說賬戶型模式是第三方支付發(fā)展的主要方向？答：網關型賬戶型（信用擔保型）平臺代表北京首信易、上海環(huán)訊、快錢等支付寶、財付通等主要市場B2B 、B2CC2C、B2C客戶群體企業(yè)、政府機構等個人、中小企業(yè)盈利方式根據(jù)客戶規(guī)模和特點提供不同的產品，收取年服務費和交易手續(xù)費廣告收入、店鋪費、商品登錄費、交易服務費等主要優(yōu)勢獨立網關，靈活性大，一般都有行業(yè)背景或者政府背景擁有龐大穩(wěn)定的客戶群；在中介擔保服務中建立了個人信用評價體系，可信度較高。因此，賬戶型第三方支付模式是第三方支付企業(yè)未來發(fā)展的主要方向。由平臺負責與各銀行之間的賬務清算，同時提供商戶的訂單管理及賬戶查詢等功能。防火墻有三種基本類型，分別是包過濾防火墻、代理服務器、和狀態(tài)監(jiān)控防火墻。另外，電子支付的風險可能是因一些新技術的應用而引起，這類風險需要有更專業(yè)的人去監(jiān)測、防范。答：（1）來自于系統(tǒng)內部人員的操作風險。對稱密鑰加密技術和非對稱密鑰加密技術各有什么優(yōu)缺點？答：對稱加密的優(yōu)點是加密速度快，適合于對大量數(shù)據(jù)進行加密。這就進一步加大了私有密鑰的保管難度。15。他們之間可以在無保障的公開網絡中傳送消息，而不用擔心消息被別人竊取。另外，對稱密鑰加密技術很難適應當前互聯(lián)網的環(huán)境。（3）系統(tǒng)外部人員的惡意操作風險。因此，國際金融市場的風險會隨互聯(lián)網傳播，而當一國發(fā)生支付風險時，也會給國際金融秩序帶來負面影響。答：電子支付的風險是指在電子支付過程中，發(fā)生某種損失的可能性。畫圖說明支付寶的交易流程第八章 電子支付的風險及安全管理一、 填空題電子支付風險管理的步驟包括評估風險、管理和控制風險、監(jiān)控風險。獨立的第三方支付平臺與非獨立的第三方支付平臺各有什么優(yōu)、劣勢？答：獨立的第三方支付平臺是指完全獨立于電子商務網站，由第三方投資機構為網上簽約商戶提供圍繞訂單和支付等多種增值服務的共享平臺。交易糾紛仲裁效力有限，對沉淀資金的處理不夠透明，有很大的金融和政策風險。（2）第三方支付服務商提供一系列的應用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負責交易結算和與銀行的對接，使網上購物更加快捷、便利。（4）未建立ATM應急處置方案，相關管理辦法有待更新。（2）從地域上看，我國ATM布放極不平衡。我國ATM機的發(fā)展所面臨問題有哪些？答：盡管近年來我國ATM的發(fā)展速度非常之快，但在發(fā)展過程中也存在一些問題，主要表現(xiàn)在：（1）考慮到人口因素，我國ATM數(shù)量明顯不足。（3）自助渠道服務加快銀行客戶的資金周轉速度。隨著我國金融業(yè)改革的不斷深入，銀行間的競爭日趨激烈，提高銀行核心競爭力的手段之一就是降低每筆業(yè)務的交易成本。二、簡答題自助渠道服務的優(yōu)勢有哪些？答：（1）自助渠道服務是獨有的人機交互的服務。（4）提高警惕謹防欺詐。BREW方式的優(yōu)缺點同KJAVA類似，但目前在安全性和終端表現(xiàn)的一致性上要優(yōu)于KJAVA方式，不過，BREW是高通公司的專利技術，開放性不如KJAVA。用戶可以通過下載應用軟件到手機上運行，從而實現(xiàn)各種功能。首先，業(yè)務的實現(xiàn)方式比較原始，客戶需記憶和輸入一大串特定的字符，對于復雜業(yè)務短信輸入不方便；其次，客戶與銀行的交互性較弱；第三，由于短信內容為明碼傳輸，不能出現(xiàn)客戶密碼等要素，因此業(yè)務的種類和范圍受到限制；最后，由于短信內容會在手機里和移動運營商的服務器里留下痕跡，因此，安全級別較低。另外，每張STK卡只能使用一家銀行的手機銀行服務，對于用戶來說，除了代交、代付及信息查詢之外，難以實現(xiàn)
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