銀行柜員個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)分析(文件)
【正文】 事中監(jiān)督人員工作有相當(dāng)?shù)莫?dú)立*，他們一般不會(huì)受到來自客戶方面的影響，但是這些人員的責(zé)任心和工作能力是個(gè)關(guān)鍵因素，當(dāng)然工作量實(shí)在太飽滿也是影響他們工作質(zhì)量的主要因素。另外，我們還發(fā)現(xiàn)普通差錯(cuò)的高發(fā)網(wǎng)點(diǎn)通常與銀行重大事件或內(nèi)部案件的發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)有正相關(guān)的關(guān)系。對(duì)具體柜員發(fā)生差錯(cuò)的時(shí)間一般具有離散*的特點(diǎn)，集中度較高說明他這段時(shí)間內(nèi)的工作質(zhì)量很不穩(wěn)定，一定還有其他的影響因素，銀行基層管理者必須和他一起深入分析，并對(duì)各種原因進(jìn)行排查。 業(yè)務(wù)的品種發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)管理所屬部門有很大的關(guān)系。檢查的手段和形式固定不變，也會(huì)給犯罪分子有機(jī)可乘。 現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的檢查銀行必須開展多種多樣可行的檢查行動(dòng)來杜絕各種管理死角。 交易類別的控制不同的柜員交易類別應(yīng)該秉承謹(jǐn)慎處理，互相監(jiān)督的原則。對(duì)以上交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析的好處是明顯的，這讓我們知道相關(guān)柜員的操作工作質(zhì)量及其穩(wěn)定狀況，由于數(shù)據(jù)的積累是漫長(zhǎng)的，因而在短期內(nèi)的大幅波動(dòng)則是我們關(guān)注的重點(diǎn)，這很有可能預(yù)示著某些情況將要發(fā)生或正在發(fā)生。 報(bào)表的作用各種會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)和內(nèi)控監(jiān)管報(bào)表可以使我們能夠在常規(guī)對(duì)賬檢查和專項(xiàng)檢查中順利地核對(duì)各種關(guān)鍵數(shù)據(jù)是否相符，如果出現(xiàn)不符或者數(shù)據(jù)紊亂的現(xiàn)象，我們必須查找原因，這往往可以作為銀行內(nèi)部事件或案件的重要線索之一。 業(yè)務(wù)素質(zhì)和做人品德的培訓(xùn)問題。 電腦系統(tǒng)設(shè)計(jì)和人機(jī)配合方面的操作風(fēng)險(xiǎn)防范問題。 透明可行的各種獎(jiǎng)罰措施等等。 基層網(wǎng)點(diǎn)或營(yíng)業(yè)部的管理問題。 人員的選配和定期崗位輪換問題。這些交易是最容易給有心作案的人員利用，并能逃脫常規(guī)的檢查手段。 基本交易操作流程次序的制約電腦應(yīng)用操作系統(tǒng)的設(shè)計(jì)應(yīng)該充分考慮到基本的銀行會(huì)計(jì)結(jié)算、資金清算等管理規(guī)定，在業(yè)務(wù)流程處理次序上要通過系統(tǒng)杜絕相反操作的可能*。四、依靠銀
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