論我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新報(bào)告(文件)
【正文】 套的系統(tǒng)操作培訓(xùn)，基層人員不會(huì)使用，給客戶帶來(lái)效率損失，而且部分系統(tǒng)功能無(wú)法滿足目前業(yè)務(wù)處理的需求；銀行內(nèi)部系統(tǒng)條塊分割，沒(méi)有得到很好的整合，使得客戶經(jīng)理無(wú)法全面掌握客戶所有的資料，不利于理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，等等。例如理財(cái)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有向客戶明示產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致客戶索賠的風(fēng)險(xiǎn)。快速增長(zhǎng)的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)銀行提出了新的要求，內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)和外部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制，以及風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)所采取的補(bǔ)救措施，都需要各家銀行慎重考慮。（二）積極創(chuàng)建個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌目前隨著我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的大規(guī)模發(fā)展，品牌競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始呈現(xiàn)，比如，中國(guó)工商銀行針對(duì)高端客戶推出的“理財(cái)金賬戶”；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙”個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)；交通銀行的“外匯寶”個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)等。對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行而言，營(yíng)銷已經(jīng)成為銀行發(fā)展戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)方式不可分割的組成部分。（四）充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)創(chuàng)新個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品完善的個(gè)人理財(cái)服務(wù)要依托于先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和配套的財(cái)務(wù)軟件。與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的金融創(chuàng)新層出不窮，是最有效的創(chuàng)新途徑之一。（六）圍繞個(gè)人及細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)建立完善的個(gè)人信用制度體系，從而有效地防范理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)的辦理效率，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的推廣注入更大的推動(dòng)力。人們跨國(guó)或跨區(qū)域開(kāi)展教育、投資、旅游、商務(wù)、休閑、購(gòu)物和交友等事務(wù)的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，對(duì)跨國(guó)和跨區(qū)域的金融服務(wù)越來(lái)越強(qiáng)烈。只要抓住公民的新的和潛在的消費(fèi)和投資熱點(diǎn)，就可以不斷地開(kāi)發(fā)出為公民消費(fèi)和投資需求服務(wù)的個(gè)人理財(cái)新產(chǎn)品。這就是說(shuō)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新不能僅僅依靠銀行的頂層設(shè)計(jì)，還必須依靠基層理財(cái)服務(wù)人員的創(chuàng)新和創(chuàng)造能力。也就是說(shuō)，銀行應(yīng)該具備合格的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力，使得它的研發(fā)人員，能夠從資產(chǎn)管理角度進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，使得它的理財(cái)人員能夠運(yùn)用科學(xué)方法面對(duì)客戶需求，制定和測(cè)算出不同理財(cái)產(chǎn)品投資組合的預(yù)期收益率，并設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提高理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。尤其是針對(duì)個(gè)體客戶的專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)，它是對(duì)銀行各項(xiàng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)造性組合，沒(méi)有一定的理論水平和創(chuàng)新能力是不行的。（二）建立完善的信息披露制度在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向投資者明確告知理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售規(guī)模、資金管理方式、投資方向及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任；商業(yè)銀行還應(yīng)該定期向投資者發(fā)布投資狀況、投資表現(xiàn)及收益（損失）情況等信息；商業(yè)銀行還應(yīng)該真正建立起有效的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)測(cè)體系，并將之告知客戶，以保障投資者的權(quán)益。銀行與客戶在協(xié)同理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，客戶的成功也就是銀行的成功，客戶的損失也意味著銀行的損失。要幫助客戶提高自身的理財(cái)知識(shí)水平，提高自身積極主動(dòng)關(guān)注和分析國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)政策形勢(shì)的能力，并培養(yǎng)自己對(duì)重大經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整以及重大事件發(fā)生的敏感度。要通過(guò)舉辦各種理財(cái)培訓(xùn)班，大力宣傳健康的理財(cái)投資觀念，培育廣大客戶的價(jià)值投資理念，并要求投資者客觀分析自身的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自身特點(diǎn)的優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品。（四）在廣大客戶中培育和樹(shù)立健康的投資理念銀行與客戶是相互依存的整體，是一榮俱榮、一枯俱枯的經(jīng)濟(jì)伙伴。在銀行之間對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，上述能力是不可缺少的。理財(cái)服務(wù)人員理論水平高低，直接影響客戶對(duì)銀行服務(wù)能力的信任程度；理財(cái)服務(wù)人員創(chuàng)新能力高低，直接影響到銀行滿足客戶需要的程度；理財(cái)服務(wù)人員提供服務(wù)的周密程度，則直接影響到客戶進(jìn)行理財(cái)決策的決心。具體來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶的收益及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行研究。尤其是對(duì)有專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的客戶，如何設(shè)計(jì)不同的理財(cái)組合，核算不同組合的綜合收益率，展示不同理財(cái)方案的預(yù)期理財(cái)效果，比較所在銀行與其它銀行的不同獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，是獲取客戶信任、擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品銷售的市場(chǎng)占有率、提升理財(cái)產(chǎn)品形象的重要領(lǐng)域。（八）圍繞公民新的和潛在的消費(fèi)和投資熱點(diǎn)開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新圍繞公民新的和潛在的消費(fèi)和投資熱點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新是一個(gè)不敗的致勝法寶。然后通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)及時(shí)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究，促進(jìn)員工間的相互交流與學(xué)習(xí)，推廣有效的服務(wù)方式。一般而言，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)主要存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，投資顧問(wèn)環(huán)節(jié)主要存在法律風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，投資操作環(huán)節(jié)則主要有操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力拓寬網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍，增加金融品種，整合證券、基金、外匯、國(guó)債、保險(xiǎn)以及個(gè)人綜合授信等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，構(gòu)建全能的網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)挖掘個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的文化內(nèi)涵，增加營(yíng)銷活動(dòng)的知識(shí)含量，并注重與客戶形成相似的價(jià)值觀念，使自己與客戶產(chǎn)生共情效應(yīng)。同時(shí)還應(yīng)防止由于品牌過(guò)度夸張、承諾不兌現(xiàn)等給客戶造成虛假的感覺(jué)；在實(shí)施品牌延伸戰(zhàn)略時(shí)，要高度注意防止品牌透支，如品牌盲目延伸、高價(jià)造勢(shì)等；加強(qiáng)品牌維護(hù)，重視日常管理，一旦發(fā)現(xiàn)品牌缺失，要立即完善更新。為減少客戶在辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)過(guò)程中的交通摩擦和時(shí)間損耗，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)巧妙避開(kāi)管制，加強(qiáng)不同機(jī)構(gòu)間的合作。同時(shí)銀行還要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)兩大類。高素質(zhì)的復(fù)合人才正是目前所缺乏的。另有一些理財(cái)人員是近年的大中專畢業(yè)生，但理論思考力度不夠，對(duì)本銀行的盈利模式缺乏必要的理解，對(duì)客戶的要求無(wú)法創(chuàng)造性地給予滿
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1