新員工信貸基礎(chǔ)知識培訓(xùn)講義(文件)
【正文】 務(wù)操作規(guī)程內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款操作規(guī)程內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款操作規(guī)程內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社生源地財政貼現(xiàn)助學(xué)貸款操作規(guī)程內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個人住房貸款操作規(guī)程內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個人汽車貸款操作規(guī)程初步建立了上述由信貸管理基本制度，10項信貸綜合類辦法，3項單項品種辦法和8項業(yè)務(wù)操作流程組成的信貸管理制度體系。（二）審貸分離的機構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)機構(gòu)（崗位）設(shè)置旗縣聯(lián)社實行審貸部門分離，設(shè)立客戶部門和信貸管理部門，成立信貸業(yè)務(wù)審查委員會（簡稱貸審會）；旗縣聯(lián)社的分支機構(gòu)實行審貸崗位分離，設(shè)立客戶崗、信貸管理崗，成立信貸業(yè)務(wù)審查小組（簡稱貸審組）?？蛻舨块T（崗）主要職責(zé)有：負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)優(yōu)良客戶的業(yè)務(wù)營銷；對已經(jīng)受理的客戶申請，開展貸前調(diào)查；對客戶信用等級開展初評；對通過審批的信貸業(yè)務(wù)，與客戶簽訂信貸合同；對客戶進行貸后管理。直接對農(nóng)信社法人機構(gòu)的理（董）事長負(fù)責(zé)。自治區(qū)聯(lián)社要求備案的，按有關(guān)信貸業(yè)務(wù)咨詢備案辦法執(zhí)行。（二）貸款風(fēng)險分類的核心定義和基本特征貸款風(fēng)險分類的概念：貸款風(fēng)險分類是指信貸經(jīng)營管理人員按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、方法和程序等對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行全面、及時和準(zhǔn)確的評價，并將信貸資產(chǎn)按風(fēng)險程度劃分為不同檔次的過程，分類必須堅持過程與結(jié)果并重。基本特征：借款人一直能正常還本付息；無論從借款人本身還是從外部環(huán)境看，都不會影響貸款按時足額償還?；咎卣鳎菏遣涣假J款的分界線；貸款的缺陷已經(jīng)明顯，借款人必須依靠正常經(jīng)營收入以外的其他來源(如需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y、乃至執(zhí)行擔(dān)保等)償還貸款本息，可能會造成一定損失。基本特征：無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要全部損失或回收價值微乎其微；已經(jīng)沒有意義將其作為農(nóng)信社信貸資產(chǎn)在賬面上保留(貸款實際價值幾乎為零)。信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都要落實明確的責(zé)任人。貸款調(diào)查、審查、審批、審批后經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)的責(zé)任分擔(dān)比例及每個環(huán)節(jié)中主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人的責(zé)任分擔(dān)比例由農(nóng)信社根據(jù)自身實際自行確定。第四部分：做好信貸工作應(yīng)具備的基本能力和素質(zhì)一、綜合知識的能力二、領(lǐng)悟政策的能力三、分析市場的能力四、控制風(fēng)險的能力五、良好的語言表達和文字能力六、組織協(xié)調(diào)的能力七、營銷創(chuàng)新的能力八、自我學(xué)習(xí)的能力九、踏實肯干的能力十、較強的自律能力17 / 17。經(jīng)營管理環(huán)節(jié)實行工作責(zé)任移交制度。貸款調(diào)查、審查、審批、貸后經(jīng)營管理等各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人；具體承辦調(diào)查、審查、貸后經(jīng)營管理的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人。（二）信貸業(yè)務(wù)的責(zé)任落實及分擔(dān)各農(nóng)信社法人機構(gòu)是信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理責(zé)任主體。基本特征：可疑類貸款具有次級類貸款所有表現(xiàn)，并且程度更加嚴(yán)重，肯定要造成較大損失。基本特征：借款人目前能正常償還貸款本息，但存在潛在的缺陷可能影響貸款的償還。根據(jù)貸款按時、足額收回的可能性，將其分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個類別；后三類合稱為不良貸款。貸款業(yè)務(wù)申請與受理貸款業(yè)務(wù)調(diào)查貸款的審查貸款的審議與審批
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