新員工信貸基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)講義(文件)
【正文】 務(wù)操作規(guī)程內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款操作規(guī)程內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款操作規(guī)程內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社生源地財(cái)政貼現(xiàn)助學(xué)貸款操作規(guī)程內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個(gè)人住房貸款操作規(guī)程內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個(gè)人汽車貸款操作規(guī)程初步建立了上述由信貸管理基本制度，10項(xiàng)信貸綜合類辦法，3項(xiàng)單項(xiàng)品種辦法和8項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程組成的信貸管理制度體系。（二）審貸分離的機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)機(jī)構(gòu)（崗位）設(shè)置旗縣聯(lián)社實(shí)行審貸部門(mén)分離，設(shè)立客戶部門(mén)和信貸管理部門(mén)，成立信貸業(yè)務(wù)審查委員會(huì)（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）；旗縣聯(lián)社的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行審貸崗位分離，設(shè)立客戶崗、信貸管理崗，成立信貸業(yè)務(wù)審查小組（簡(jiǎn)稱貸審組）。客戶部門(mén)（崗）主要職責(zé)有：負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)優(yōu)良客戶的業(yè)務(wù)營(yíng)銷；對(duì)已經(jīng)受理的客戶申請(qǐng)，開(kāi)展貸前調(diào)查；對(duì)客戶信用等級(jí)開(kāi)展初評(píng)；對(duì)通過(guò)審批的信貸業(yè)務(wù)，與客戶簽訂信貸合同；對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理。直接對(duì)農(nóng)信社法人機(jī)構(gòu)的理（董）事長(zhǎng)負(fù)責(zé)。自治區(qū)聯(lián)社要求備案的，按有關(guān)信貸業(yè)務(wù)咨詢備案辦法執(zhí)行。（二）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心定義和基本特征貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的概念：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是指信貸經(jīng)營(yíng)管理人員按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、方法和程序等對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行全面、及時(shí)和準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，并將信貸資產(chǎn)按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔次的過(guò)程，分類必須堅(jiān)持過(guò)程與結(jié)果并重。基本特征：借款人一直能正常還本付息；無(wú)論從借款人本身還是從外部環(huán)境看，都不會(huì)影響貸款按時(shí)足額償還?；咎卣鳎菏遣涣假J款的分界線；貸款的缺陷已經(jīng)明顯，借款人必須依靠正常經(jīng)營(yíng)收入以外的其他來(lái)源(如需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y、乃至執(zhí)行擔(dān)保等)償還貸款本息，可能會(huì)造成一定損失。基本特征：無(wú)論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要全部損失或回收價(jià)值微乎其微；已經(jīng)沒(méi)有意義將其作為農(nóng)信社信貸資產(chǎn)在賬面上保留(貸款實(shí)際價(jià)值幾乎為零)。信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都要落實(shí)明確的責(zé)任人。貸款調(diào)查、審查、審批、審批后經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任分擔(dān)比例及每個(gè)環(huán)節(jié)中主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人的責(zé)任分擔(dān)比例由農(nóng)信社根據(jù)自身實(shí)際自行確定。第四部分：做好信貸工作應(yīng)具備的基本能力和素質(zhì)一、綜合知識(shí)的能力二、領(lǐng)悟政策的能力三、分析市場(chǎng)的能力四、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力五、良好的語(yǔ)言表達(dá)和文字能力六、組織協(xié)調(diào)的能力七、營(yíng)銷創(chuàng)新的能力八、自我學(xué)習(xí)的能力九、踏實(shí)肯干的能力十、較強(qiáng)的自律能力17 / 17。經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)實(shí)行工作責(zé)任移交制度。貸款調(diào)查、審查、審批、貸后經(jīng)營(yíng)管理等各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人；具體承辦調(diào)查、審查、貸后經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人。（二）信貸業(yè)務(wù)的責(zé)任落實(shí)及分擔(dān)各農(nóng)信社法人機(jī)構(gòu)是信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任主體。基本特征：可疑類貸款具有次級(jí)類貸款所有表現(xiàn)，并且程度更加嚴(yán)重，肯定要造成較大損失?；咎卣鳎航杩钊四壳澳苷斶€貸款本息，但存在潛在的缺陷可能影響貸款的償還。根據(jù)貸款按時(shí)、足額收回的可能性，將其分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)類別；后三類合稱為不良貸款。貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理貸款業(yè)務(wù)調(diào)查貸款的審查貸款的審議與審批
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