【正文】 成熟的小額貸款公司發(fā)展為村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行，充分發(fā)揮這一行業(yè)對間接融資市場的有益補充作用。深圳作為副省級計劃單列市，小額貸款公司試點工作一直由我市自行開展，與省里是獨立的，省金融辦擬出臺的財稅優(yōu)惠政策我市試點公司將無法享受?！　∩钲谑腥谫Y性擔保行業(yè)基本情況　　鑒于深圳市融資擔保公司日常監(jiān)管部門為深圳市中小企業(yè)服務中心，經(jīng)向市中小企業(yè)服務中心了解，現(xiàn)將我市融資性擔保行業(yè)的基本情況報告如下：　　一、我市融資性擔保行業(yè)基本情況　?。ㄒ唬┤谫Y性擔保行業(yè)發(fā)展簡況　　截至目前，我市取得經(jīng)營許可證的法人融資性擔保公司有76家，分公司有6家。我市融資性擔保公司共與30家商業(yè)銀行或政策性銀行有合作關系，約10%的擔保公司與10家以上的銀行合作，另有約10%的擔保公司未與銀行簽訂合作協(xié)議，平均每家融資性擔保公司與3家銀行有合作關系，風險分擔比例除了擔保集團和高新投分別為8：2和9：1外，其他都是融資性擔保公司100%承擔風險。　　全市受保企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)為708704人。目前，該中心有31家會員單位，其中市財政出資6億元。2011年度，%?！　∥沂袊栏癜凑浙y監(jiān)會《融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》（銀監(jiān)會2010年第6號令）要求，對融資性擔保公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進行審核，合格方可任職。在監(jiān)管中促發(fā)展　　（一）經(jīng)濟發(fā)展情況。在此同時，沈陽先后獲得“國家環(huán)境保護模范城市”、“國家森林城市”的稱號，連續(xù)兩年進入全國百強城市前十名，并躋身國內(nèi)十大最具競爭力城市行列?！　　笆濉睍r期，沈陽將圍繞實現(xiàn)建設國家中心城市、先進裝備制造業(yè)基地、生態(tài)宜居之都三大目標,深入推進做優(yōu)發(fā)展空間、做大中心城市、做強縣域經(jīng)濟、加強生態(tài)建設、著力改善民生五大任務,加快建設五個沈陽——實力沈陽、活力沈陽、宜居沈陽、文明沈陽、和諧沈陽。銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣貸款余額為7039億元，比年初增加1008億元，%；存款余額為9041億元，比年初增加807億元，%。全市保險業(yè)實現(xiàn)保費收入130億元，賠付、給付保費47億元?！　|北地區(qū)票據(jù)交易中心，東北地區(qū)最大的保險服務平臺落戶沈陽，東北地區(qū)重要的產(chǎn)權(quán)交易平臺——沈陽聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所建設提速，目前已托管盛京銀行、錦州商業(yè)銀行等各類企業(yè)26家。全市中小企業(yè)吸納就業(yè)約280萬人，%；2011年，93%來自中小企業(yè)。%；%；%；實現(xiàn)地方級稅收收入409億元，%?！　　。ㄒ唬┌l(fā)展速度快，資金多元化。另外還有4家外資小貸公司，2家國有控股、參股小貸公司，1家由國家項目資金投資的小貸公司。注冊資本億元以上的公司有4家。截止2011年底，共4830筆。 ，%。 %，%，%，%?？傮w信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好。2011年，全市小貸公司凈利潤為4782萬元，繳納各類稅金870余萬元。在貸款結(jié)構(gòu)方面，引導小貸公司分析當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，明確發(fā)展定位，形成了各有側(cè)重，各具特點的格局。在貸款模式方面，華泰、瀚華、亞聯(lián)財?shù)刃☆~貸款公司采取全信用貸款模式；泰豐實行企業(yè)財務顧問模式，永旺采取賣場合作模式，雷明小貸開展產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式?！　∪行☆~貸款公司基本建立健全了公司治理結(jié)構(gòu)，不斷規(guī)范內(nèi)控制度，加強內(nèi)容管理，風險防控良好。市小額貸款公司聯(lián)度會議成員單位在公司準入、合規(guī)經(jīng)營、風險控制等方面各司其職，相互配合；市區(qū)兩級監(jiān)管體系建立并得到加強，市、區(qū)聯(lián)動監(jiān)管機制進一步形成和健全。去年，我們根據(jù)全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查結(jié)果，對在經(jīng)營過程中存在抽逃資本金等嚴重違規(guī)問題的小額貸款公司進行了嚴肅處理。 　?。┬☆~貸款公司試點工作存在的問題。社會資金要通過小貸公司進入小微企業(yè)，需要承擔較高的申請小貸公司牌照的成本、％的營業(yè)稅和附加，以及25％的所得稅。小額貸款公司沒有其他的資金來源渠道，后續(xù)補充資金不足。如公司規(guī)模小，從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)相對較低，人員流動大等。財政部《關于實行新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼的通知》（財政金[2009]15號）對銀監(jiān)會批準的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社大力扶持，3年內(nèi)按貸款余額的2%由中央財政補助。在明確小額貸款公司金融機構(gòu)性質(zhì)的前提下，爭取央行和銀監(jiān)會的支持，向優(yōu)秀小額貸款公司適度開放各類金融市場，包括進入銀行間拆借市場，發(fā)行短期與中期票據(jù)，聯(lián)合發(fā)行債券等；并在條件成熟時適度提高小額貸款公司開展銀行助貸、委托貸款等試點。2011年，杭州市新增6家小貸公司同時，有9家小貸公司完成了增資擴股，%；，較上年提高了67%；，%。此外，在布局上向縣域中心鎮(zhèn)傾斜，取得了明顯的成效。 　　效益良好且風險可控。各區(qū)、縣（市）政府按照公開、公平、公正和好中選優(yōu)的原則選擇主發(fā)起人，籌建新設立小額貸款公司；積極協(xié)調(diào)上報已設立小額貸款公司增資擴股、高管變更、股權(quán)變更等申報材料；按照省、市金融辦的部署，認真做好轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司年度考評初評工作，同時加強對小額貸款公司的經(jīng)營指導?！　》e極開展日常監(jiān)管?！　〖訌姌I(yè)務培訓。通過網(wǎng)絡動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)的監(jiān)測、工商部門的日常監(jiān)管及審計部門的專項調(diào)查，也發(fā)現(xiàn)個別小額貸款公司存在一些不規(guī)范經(jīng)營情況，如向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放大額貸款、以拆分的方式變相發(fā)放大額貸款、部分主城區(qū)小額貸款公司跨區(qū)域經(jīng)營等。此外，市金融辦還專門組織了一期“提升小貸公司服務力，緩解小微企業(yè)融資難”專題培訓班，邀請專家為小額貸款公司從業(yè)人員講授宏觀政策、業(yè)務營銷、風險控制等方面的知識，深受參加培訓的小額貸款公司從業(yè)人員好評。各區(qū)、縣（市）工商分局每季度指派專人上門現(xiàn)場檢查，及時巡查臺賬，對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司開展具體日常監(jiān)管工作。按照《關于明確小額貸款公司有關政策的通知》（杭財企〔2010〕952號）要求，切實落實小額貸款公司繳納的所得稅、營業(yè)稅市級留成部分返還工作，加強對小額貸款公司的扶持力度。到2011年底，全市28家小額貸款公司僅有12家發(fā)生了逾期貸款，%，風險控制在較為合理的水平。2011年，杭州市新成立全省首家科技型小貸公司江干和瑞小貸公司、全國首家專門服務林業(yè)的行業(yè)性小貸公司浙江林業(yè)小貸公司；新批籌建特色農(nóng)產(chǎn)品小貸公司西湖御豐小貸公司及第二家科技型小貸公司江干萬事利小貸公司。經(jīng)過三年的試點，杭州市小額貸款公司已逐漸明確了市場定位，成為支農(nóng)支小的強勁力量。 對圍繞服務于小微企業(yè)的小額貸款公司，在具體的商業(yè)模式探索方面，還可以考慮進一步放開小貸公司的利率限制、業(yè)務限制等，給予更大幅度的利率浮動區(qū)間，同時允許小貸公司在風險可控的前提下積極開展業(yè)務和經(jīng)營模式創(chuàng)新，開展擔保、咨詢、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新業(yè)務試點，允許企業(yè)狀況良好的小貸公司跨區(qū)域經(jīng)營等。應研究相應財稅減免扶持政策，對合規(guī)經(jīng)營、服務三農(nóng)和中小企業(yè)的小額貸款公司進行稅收優(yōu)惠和財政補助扶持。明確小額貸款公司為新型農(nóng)村金融組織。不妥善解決小貸公司后續(xù)資金來源問題，將影響其可持續(xù)發(fā)展。因此，較高的小貸經(jīng)營成本使得其與民間借貸在競爭中并不具有優(yōu)勢，反而促使一些社會資金不是通過規(guī)范的小貸公司進入市場，而是直接走向民間借貸。目前尚未明確小額貸款公司的金融機構(gòu)性質(zhì)，只將其看作一般工商企業(yè)，小額貸款公司雖然從事類似銀行的放貸業(yè)務，但在實際運作中存在諸多操作性的因難，如不能執(zhí)行金融企業(yè)的財務會計制度，不能按金融企業(yè)的超標準繳交稅款、不能按規(guī)定的稅前比率提取風險拔備，不能進入銀行同業(yè)拆借市場進行資金拆借，無法享受政策貼息等。三是將服務寓于監(jiān)管之中。二監(jiān)管手段也不斷豐富。　?。ㄎ澹┬袠I(yè)監(jiān)管體系不斷完善。以華泰、匯通等小額貸款公司為代表的以工商戶為主，特別是沈北華泰小貸公司在沈陽三好街電子市場幫助扶持了一大批IT中小企業(yè)脫穎而出，公司也因此獲得了2011年度“最具社會責任感小貸公司”稱號?！　。ㄈ┨剿鞫鄻拥慕?jīng)營模式與特色，創(chuàng)新與豐富貼近市場的產(chǎn)品。　　三是貸款擔保方式靈活多樣，信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好。今年一季度，貸款余額中期限1年以上的共計9037萬元,　　二是信貸期限“短、頻、快”，資金周轉(zhuǎn)率高。其中50萬元以下的4425筆，占72%?！　。ㄈ┬刨J結(jié)構(gòu)適應服務“三家”和小微企業(yè)發(fā)展?！　。ǘ?注冊資本金規(guī)模逐步提高，實力進一步增強。除蘇家屯區(qū)以外，全市12個區(qū)縣均設有小額貸款公司。　　二、沈陽市小額貸款公司發(fā)展情況　　　小額貸款公司是在我國民間資本涌動，中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難的大背景下，國家為了引導民間資本，緩解中小企業(yè)融資問題而誕生的?！　?011年，非公有制經(jīng)濟完成地區(qū)生產(chǎn)總值3909億元，%?！　∞r(nóng)業(yè)：“十一五”末，%，%；固定資產(chǎn)投資完成2543億元，%；，比2005年翻兩番，%；農(nóng)民人均純收入達到10022元，比2005年翻一番。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)45家，保險業(yè)機構(gòu)54家，證券業(yè)機構(gòu)12家。截至目前，全市上市股票數(shù)量46只，共有36戶企業(yè)與境內(nèi)外上市中介機構(gòu)簽約?！　|北區(qū)域金融中心建設全面啟動，金融支撐經(jīng)濟發(fā)展的作用日益增強。2011年，全市地區(qū)生產(chǎn)總值實現(xiàn)近6000億元，地方財政一般預算收入完成620億元， 固定資金投資完成4380億元，%； 社會消費品零售總額實現(xiàn)2417億元，增長17%。近年來，沈陽市委、市政府以振興沈陽老工業(yè)基地為主線，堅持改革開放和工業(yè)立市方略，國有經(jīng)濟戰(zhàn)略性調(diào)整步伐加快，外資和民營經(jīng)濟迅速成長壯大；城市發(fā)展空間和產(chǎn)業(yè)布局得 到拓展優(yōu)化；汽車及零部件裝備制造、電子信息、化工醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模，已成為全市經(jīng)濟快速發(fā)展的重要支撐；科技創(chuàng)新能力和企業(yè)研發(fā)能力不斷提高，形成了一批具有較強競爭力的產(chǎn)品和企業(yè)；城市基礎設施建設明顯加快，軟環(huán)境建設得到了進一步改善。沈陽市政府金融辦　　一、沈陽經(jīng)濟與金融發(fā)展總體情況　　沈陽是遼寧省的省會，東北地區(qū)的經(jīng)濟、文化、交通和商貿(mào)中心，全國的工業(yè)重鎮(zhèn)和歷史文化名城。融資性擔保公司都制定了風險控制、業(yè)務流程審批、財務管理、人事管理等方面的制度，在具體執(zhí)行過程中，多數(shù)擔保公司能夠按照相關制度合規(guī)開展業(yè)務，審慎防范風險。從實際情況看，多數(shù)融資性擔保公司設置了完善的組織架構(gòu)，并能夠遵照相應的制度，實現(xiàn)科學、規(guī)范和有效的運作?！　《?、行業(yè)經(jīng)營與管理情況　?。ㄒ唬┬袠I(yè)資產(chǎn)負債與盈利情況　　根據(jù)2011年度的統(tǒng)計數(shù)據(jù)?！　。ㄋ模χ行∑髽I(yè)融資性擔保業(yè)務的扶持情況　　深圳市中小企業(yè)信用再擔保中心于2009年2月成立，負責運作我市自主創(chuàng)新信用再擔保體系。同期，%%。82家融資性擔保公司及分支機構(gòu)從業(yè)人數(shù)總計3640人，其中，%，%。目前，我辦正會同有關部門，結(jié)合試點情況，研究扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠政策和措施?！　⌒☆~貸款行業(yè)作為一種新生金融服務業(yè)態(tài)，雖然從事的是信貸業(yè)務，且為支持緩解中小企業(yè)融資難問題、引導民間資金合理流向作出了積極貢獻，但并未被中央金融監(jiān)管部門賦予金融機構(gòu)身份，只是作為一般工商企業(yè)對待，導致其在稅收適用、風險計提、同業(yè)拆借融資、征信系統(tǒng)接入、配套財政補貼和風險補償?shù)确矫?，無法享受金融機構(gòu)及相關行業(yè)的政策，面臨著諸多發(fā)展瓶頸和制約?！　。ㄈ┻m度放寬小額貸款公司業(yè)務經(jīng)營范圍，鼓勵業(yè)務創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展。建議繼續(xù)向上呼吁監(jiān)管部門支持，進一步引導社會公眾正確看待小額貸款公司的地位和作用。　　2009年銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，明確符合一定條件的小額貸款公司可以改制為村鎮(zhèn)銀行。　?。ㄈ╆P于未來發(fā)展方向不明問題。 　?。ǘ╆P于融資渠道單一問題?！　∷?、存在問題　　小額貸款行業(yè)作為傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務的有益補充，其近年來試點的積極效果和社會反響較為明顯。該類模式因銀行對小額貸款公司的資質(zhì)要求較高，目前開展不多。小額貸款公司負責甄別、篩選客戶, 進行審核調(diào)查、做出信貸決策，且負責所有貸后管理和清收，并提供一定比例的自營貸款資產(chǎn)作為銀行助貸資產(chǎn)的抵押擔保，保障銀行在助貸模式下發(fā)放的貸款優(yōu)先回收，并對助貸模式下發(fā)放的貸款提供回購責任，收取一定手續(xù)費。銀行按一定比例抽查貸款交易真實性和借貸人身份，確認無誤后執(zhí)行貸款受讓?！　×硗?，為加強行業(yè)的自律管理和規(guī)范發(fā)展，我市小額貸款行業(yè)協(xié)會作為國內(nèi)首批，于2010年5月籌建設立。 　　為確保小額貸款公司合法、穩(wěn)健運行，我們著手研究制定了《深圳市小額貸款公司試點監(jiān)督管理工作指引》，重點從小額貸款公司信用風險監(jiān)管、經(jīng)營風險監(jiān)管、資金來源監(jiān)管、利率風險監(jiān)管等方面做出具體規(guī)定，嚴格杜絕“非法集資、高息放貸、暴力催收”現(xiàn)象，從資金源頭、資金使用、貸后管理三個階段設定“高壓線”，對此類違規(guī)情形一經(jīng)查實，一票否決。通過與同期國內(nèi)其他兄弟省市的比較，深圳作為國內(nèi)重要的金融中心城市和小額貸款行業(yè)的“發(fā)源地”，試點主體數(shù)量相對控制，但行業(yè)特色鮮明、業(yè)界口碑良好，始終堅持“成熟一家、審批一家”，“擇優(yōu)選強、寧缺勿濫”的推進原則，不單純追求數(shù)量及規(guī)模。 　?。ㄈ┖侠戆盐赵圏c節(jié)奏，堅持“成熟一家、審批一家”的審慎推進原則。 　?。ǘ┐蠓岣邷嗜腴T檻，從源頭上控制行業(yè)經(jīng)營風險。二是依托某一專門行業(yè)協(xié)會、區(qū)域性商會等發(fā)起設立，依托于在同一行業(yè)內(nèi)或商會內(nèi)的地位及影響力，重點服務于協(xié)會或商會內(nèi)中小會員企業(yè)的，比較有代表性的如深圳潮汕商會發(fā)起的潮商小額貸款公司、深圳五金行業(yè)協(xié)會發(fā)起的中航小額貸款公司等?！　。ㄒ唬┚o緊圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向，服務于經(jīng)濟社會發(fā)展大局。初步統(tǒng)計，%，最高為25%，平均貸款年利率近18%，處于政策規(guī)定的合理范圍內(nèi)。%%。貸款單筆金額10萬元以下占比約為70%，10萬元50萬元占比約21%，50萬元100萬元以上占比約6%，100萬元及以上占比約3%；13月的約占5%，36個月的約占9%，612個月的約占36%，15年期約占60%，5年以上極少，充分顯示小額貸款業(yè)務對中小微型企業(yè)和中低階層收入人群“短、小、頻、急”融資需求的支持保障。2008年央行、銀監(jiān)會出臺《關于小額貸款公司試點的指導意見》后，我市結(jié)合自身實際制定頒布了試點管理辦法，正式啟動小額貸款公司試點工作。截至2011年3月末，僅小企業(yè)貸款已新增逾10億元，受惠企業(yè)新增100余戶?！睂Υ?，上海銀行有關人士介紹說，2010年，該行與上海浦東新區(qū)政府簽署銀政戰(zhàn)略合作協(xié)議，嘗試通過信息共享、風險補償?shù)臋C制，加大對浦東新區(qū)各園區(qū)街道企業(yè)的金融服務力度，優(yōu)先支持軟件、文化創(chuàng)意、生物醫(yī)藥等行業(yè)的科技