吉林銀行授信評審業(yè)務(wù)流程再造(文件)
【正文】 融部、大連分行推薦的，單戶其他授信品種總授信額度在5000萬元（含）以下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；30（6）審批單戶總授信額度在1000萬元（含）以下，單戶總授信額度在2000萬元（含）以下貿(mào)易融資（保理、保兌倉等）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)；（7）審批超大連分行權(quán)限的個人貸款業(yè)務(wù)。延邊評審中心牽頭審批人（1）審批延邊分行申報公司客戶存量授信續(xù)作；（2）審批延邊分行申報的授信申請人、擔保方式變更以外的公司客戶存量授信續(xù)作；（3）審批延邊分行申報的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款；（4）審批延邊分行申報的單戶總授信額度1000萬元（含）以下信用評級高于A（含）公司客戶新增授信；（5）審批延邊分行推薦（申報）的，單戶總授信額度在200萬元（含）以下小企業(yè)授信業(yè)務(wù)；（6）審批超延邊分行行長權(quán)限，單戶總授信額度100萬元（含）以下個人貸款業(yè)務(wù)。1個人貸款風險總監(jiān)審批長春管理部推薦（申報）的及超各授信評審中心牽頭審批人權(quán)限（不含大連）的單戶總授信300萬元以下個人貸款業(yè)務(wù)。授信評審部總經(jīng)理績效考核參照總行部門績效考核管理辦法執(zhí)行。專職授信審批人績效考核授信評審部負責管理和考核。對于VIP客戶給予授信審批綠色通道，經(jīng)過公司銀行部推薦直接上報總行授信評審部，再根據(jù)授權(quán)予以處理；授信重整類客戶上收審批權(quán)限，拉長審批鏈條，在更高的層級上控制風險；把百分百保證金的銀行承兌匯票、存單質(zhì)押、信用證等低風險業(yè)務(wù)直接授權(quán)給分支行或分中心辦理，減少授信評審鏈條，在風險可控的前提下，提高審批效率。而作為授信評審體系改革和授信評審流程再造的倡導者和實施者，我是幸運的，改革伊始就得到了董事長、行長在內(nèi)的領(lǐng)導者的高度重視和大力支持，成立了以董事長為組長、以行長為副組長、以首席授信審批官及相關(guān)部室負責人為組成人員的領(lǐng)導小組，在領(lǐng)導的大力支持和推動下，授信評審體制改革穩(wěn)步、有序推進，風險總監(jiān)、各條線及評審中心的牽頭審批人正在選聘中，各項規(guī)章制度和管理制度也在補充完善中。第二，對營銷機構(gòu)，通過行內(nèi)信息中心發(fā)布新的業(yè)務(wù)流程和授權(quán)，并組織一次專場培訓，解答什么樣的項目走什么樣的流程，如何推薦、申報項目的問題。在新的授信評審體系下，實現(xiàn)了授信評審的獨立性，取消了小企業(yè)金融服務(wù)中心、社區(qū)銀行部的審批職能，由專職授信審批人獨立評審，由授信評審部管理和考核專職授信審批人，徹底實現(xiàn)了審貸分離，并從流程上有效控制了信用風險。對大連授信評審中心牽頭審批人給予全權(quán)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對松原授信審批中心牽頭授信審批人給予3000萬元的中國石油天然氣有限公司吉林分公司應(yīng)付賬款項下鑒證貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對通化授信評審中心牽頭授信審批人給予3000萬元通化鋼鐵集團股份有限公司應(yīng)付賬款項下保理業(yè)務(wù)審批權(quán)限。當前吉林銀行尚未實行風險經(jīng)理制度，授信材料的真實性由營銷單位負責，具體的講就是由客戶經(jīng)理負責。在貸后管理方面，把對材料真實性的抽查作為對貸后檢查的一項重點內(nèi)容，引入現(xiàn)場調(diào)查和核保制度，實地考察授信申請人的經(jīng)營狀況、保證人代償能力、抵質(zhì)押物的真實性、合法性、變現(xiàn)能力等，對于過分夸大企業(yè)的真實經(jīng)營情況、抵押物評估虛高、假抵押等依據(jù)法律、法規(guī)及吉林銀行的相關(guān)規(guī)定嚴肅處理。本文論述的流程再造只論述了授信審批這一環(huán)節(jié)，沒有對貸前調(diào)查和貸后管理環(huán)節(jié)進行改進。授信審批由專職授信審批人依據(jù)營銷單位搜集的授信材料，對公司、小企業(yè)授信、個人貸款業(yè)務(wù)獨立評審，綜合評判項目的可行性和風險后，得出審批結(jié)論。在新的授權(quán)體制下，按照授信品種、風險控制能力、區(qū)域經(jīng)濟特點等因素，實現(xiàn)了差異化的授權(quán)。本次流程再造是以客戶為中心，以市場為導向，重新梳理了公司、小企業(yè)授信、個人貸款業(yè)務(wù)審批流程，在風險可控的前提下，減少了不必要的審批節(jié)點，取消了授信審查環(huán)節(jié)、取消了小企業(yè)授信評審委員會、取消了個人貸款多頭審批的模式，隨著專職授信審批人隊伍的逐漸成熟，變原有的“5+1”、“2+1”審批模式為“1+1”審批模式，縮短了審批流程，提高了授信評審效率，提升了競爭力。配備的專職授信審批人的經(jīng)驗尚有不足，營銷機構(gòu)對于新的評審流程和授權(quán)體系尚不熟悉，因此培訓的支持也是十分重要的，能夠保障新的授信評審體系和業(yè)務(wù)流程在短期內(nèi)得以實施。任何一次變革，無論是社會變革，還是體制的變革，領(lǐng)導者的支持對于變革的推進都是至關(guān)重要的，如果沒有領(lǐng)導者的支持注定要以失敗告終。風險控制能力是商業(yè)銀行核心競爭力之一，垂直的授信評審體系對于防控信用風險和操作風險都具有重要的意義?？荚u權(quán)重為：首席授信審批官40%，授信評審部總經(jīng)理10%，部門員工20%，服務(wù)對象30%。同時建立授信審批綠色通道，對優(yōu)質(zhì)客戶、VIP客戶實現(xiàn)差異化、特色化評審。1松原評審中心牽頭審批人：32（1）審批松原分行申報公司客戶存量授信續(xù)作；（2）審批松原分行申報的授信申請人、擔保方式變更以外的公司客戶存量授信續(xù)作；（3）審批松原分行申報的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款；（4）審批松原分行申報的單戶總授信額度1000萬元（含）以下信用評級高于A（含）公司客戶新增授信；（5）批中國石油天然氣有限公司吉林油田分公司應(yīng)收帳款項下3000萬元以下（含）鑒證貸款業(yè)務(wù)；（6）審批松原分行推薦（申報）的，單戶總授信額度在200萬元（含）以下的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)；（7）審批超松原分行、白城分行行長權(quán)限，單戶總授信額度100萬元（含）以下個人貸款業(yè)務(wù)。四平評審中心牽頭審批人（1）審批四平分行申報公司客戶存量授信續(xù)作；（2）審批四平分行申報的授信申請人、擔保方式變更以外的公司客戶存量授信續(xù)作；（3）審批四平分行申報的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款；（4）審批四平分行申報的單戶總授信額度1000萬元（含）以下信用評級高于A（含）公司客戶新增授信；（5）審批四平分行推薦（申報）的，單戶總授信額度在200萬元（含）以下小企業(yè)授信業(yè)務(wù)；（6）審批超四平分行行長權(quán)限，單戶總授信額度100萬元（含）以下個人貸款業(yè)務(wù)。長春評審中心牽頭審批人（1）審批長春管理部申報授信條件未變更的公司客戶存量授信續(xù)作；（2）審批長春管理部申報的單戶總授信額度2000萬元（含）以下授信條件變更的公司客戶存量授信續(xù)作；（3）審批長春管理部申報符合規(guī)定的公司客戶展期貸款。專職授信審批人（1）根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合我行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略目標、信貸政策、風險管理政策和授信管理工作制度，遵循客觀、公正、審慎的原則，獨立做出評審意見；（2）按照總行授信評審委員會工作規(guī)則和授信審查審批操作規(guī)程的規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)進行授信業(yè)務(wù)審批，不得超越權(quán)限，不得違反規(guī)定的流程和程序；嚴守保密紀律，未經(jīng)批準不得擅自披露授信評審中研究和決議的相關(guān)事項，不
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