高校大學(xué)生助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理(文件)
【正文】 學(xué)生擇校依據(jù)的指標(biāo)之一。對(duì)此，部分學(xué)校表示不滿，而也有一部分學(xué)校與銀行建立了這些關(guān)系，于是就能夠輕易獲得國(guó)家助學(xué)貸款。隨之將有可能連帶產(chǎn)生銀、校之間其他業(yè)務(wù)往來(lái)上的困難與障礙，給雙方都帶來(lái)?yè)p失。與以往助學(xué)貸款實(shí)施機(jī)制不同，“吉林模式”是教育部門、高校和國(guó)家開發(fā)銀行全面合作，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共同承擔(dān)的合作模式。這種激勵(lì)約束機(jī)制是：對(duì)14%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行分賬管理；當(dāng)不良率低于14%時(shí)，實(shí)際不良率與14%之間的差額返還給高校，作為對(duì)高校的獎(jiǎng)勵(lì)。 三、助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范建議與管理對(duì)策（一）實(shí)際對(duì)策截止2008年，已經(jīng)有五億人進(jìn)了信用數(shù)據(jù)庫(kù)調(diào)查顯示，在個(gè)人征信系統(tǒng)建立之前，大學(xué)生畢業(yè)后不能按時(shí)歸還助學(xué)貸款的比例較高，某些地方違約率達(dá)３０％。教育學(xué)生像愛惜生命一樣去愛惜個(gè)人信用這一無(wú)形資產(chǎn),在學(xué)生當(dāng)中灌輸并樹立一種人無(wú)信不立的道德觀念。對(duì)此,政府部門應(yīng)對(duì)開出的貧困證明負(fù)法律責(zé)任。二是建立有效的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng),既是將學(xué)生還款信息反饋給學(xué)校,積極配合高校開展國(guó)家助學(xué)貸款還貸教育宣傳工作,認(rèn)真維護(hù)貸后管理臺(tái)帳,整理收集借款學(xué)生檔案資料, 加強(qiáng)日常還貸的催收工作并做好催收記錄, 按季度將學(xué)生還款情況及時(shí)反饋給學(xué)校。六是要加強(qiáng)貸后管理的力量,包括人力和物力。四是為國(guó)家助學(xué)貸款管理工作提供有力的人力和物力支持,保證貸后管理工作做深做細(xì)。同時(shí)也緩解了助學(xué)貸款的壓力。二是建立延期及配套的還貸減免政策。四、參考文獻(xiàn)[J].[J].陳浩,[J].趙立衛(wèi). 關(guān)于國(guó)家高等教育助學(xué)貸款政策的再思考[J]. 盧嶸. 國(guó)家助學(xué)貸款遭遇商業(yè)難題[N]. 李紅桃. 國(guó)家助學(xué)貸款運(yùn)行機(jī)制研究[D]. 華中科技大學(xué)博士論文.9 / 9。三是嘗試建立中國(guó)式的按收入比例償還貸款。一是建立漸增型還款計(jì)劃。為保證經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè),不因經(jīng)濟(jì)困難而輟學(xué),可從多方面進(jìn)行助學(xué),學(xué)校除減免部分學(xué)費(fèi)外,還可聯(lián)合社會(huì)設(shè)立各種獎(jiǎng)學(xué)金、勤工助學(xué)金、臨時(shí)困難補(bǔ)助等。二是學(xué)校在學(xué)生離校前,要組織學(xué)生與銀行制定還款計(jì)劃,簽訂還款協(xié)議書,同時(shí)告知學(xué)生還款的程序和方法。四是發(fā)現(xiàn)借款學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)應(yīng)及時(shí)提出建議并報(bào)告。加大貸后管理力度。高校大學(xué)生助學(xué)貸款是針對(duì)貧困生的貸款,而有一些非貧困生對(duì)這一優(yōu)惠政策也有一種不貸白不貸的想法,想方設(shè)法開出貧困證明,給學(xué)校貧困審核工作帶來(lái)一定的難度。無(wú)論是對(duì)借貸學(xué)生還是沒借貸的學(xué)生,學(xué)校都應(yīng)將誠(chéng)信教育貫穿于他們大學(xué)生活的始終,尤其是對(duì)借貸學(xué)生,學(xué)?？蓱?yīng)對(duì)他們進(jìn)行針對(duì)性的誠(chéng)信教育。目前個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)為全國(guó)５．３億人建立了辦理貸款、信用卡和擔(dān)保業(yè)務(wù)的個(gè)人信用檔案。中國(guó)人民銀行和教育部有關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日聯(lián)合宣布，全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(簡(jiǎn)稱“個(gè)人征信系統(tǒng)”)自今年１月正式運(yùn)行以來(lái)，基本為每位大學(xué)生建立了信用檔案，如實(shí)記錄大學(xué)生開立銀行結(jié)算賬戶、信用卡、借用和償還國(guó)家助學(xué)貸款以及其他類貸款信息。把主要精力從過(guò)去跑銀行、跑額度轉(zhuǎn)移到抓誠(chéng)信、抓管理。開發(fā)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，只對(duì)獲利部分承擔(dān)最大風(fēng)險(xiǎn)；吉
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