【正文】 全、違規(guī)設(shè)置使用會計科目、賬簿，或隨意變更會計處理方法的；（八）辦理大額款項支付業(yè)務(wù)時，未堅持分級授權(quán)、換人復(fù)核、登記、報批的；（九）擠占、違規(guī)劃轉(zhuǎn)保證金賬戶資金的；（十）截留、挪用客戶資金的；（十一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿、會計報表、存單（折） 、卡、虛假回單，或為從事詐騙活動提供便利的；（十二）出具虛假資信、保函、驗資證明或虛開存款證實書的。10 / 31第四十六條 違反重要空白憑證及有價單證管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理： （一）重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定進(jìn)行表外科目核算、設(shè)簿登記、銷號控制的，空白柜員卡未視同重要空白憑證管理；（二）違規(guī)代客戶簽發(fā)、填寫憑證辦理業(yè)務(wù)的；（三）違規(guī)代客戶保管重要空白憑證、有價單證、存單（折） 、銀行卡的； （四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；（五）重要空白憑證或有價單證未實行專人保管；（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領(lǐng)繳、出售、收回、銷毀等規(guī)定的。第四十九條 違反對賬管理規(guī)定，有下列行為之一的， （一）至（三）項按第三十二條（一）項處理，（四）至（五）項按第三十二條（三）項處理：（一）未按規(guī)定與客戶進(jìn)行對賬的；（二）未按規(guī)定對系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來、人民銀行往來等業(yè)務(wù)進(jìn)行對賬的； （三）未達(dá)賬項未逐筆核查并確認(rèn)原因的；（四）擅自變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍的；（五）對賬中發(fā)現(xiàn)差錯事故和經(jīng)濟(jì)案件未及時處理和報告的；第四節(jié) 違反反洗錢規(guī)章制度的行為及處理第五十條 違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項按第三十二條（二）項處理， （四）項按第三十二條（三）項處理， （五）至（六）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的； 11 / 31（二）未按規(guī)定審核客戶基本信息和劃分客戶風(fēng)險等級的；（三）未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）未堅持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）參與洗錢活動或主動為洗錢活動提供方便的；（六）拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查、檢查，或提供虛假材料的。第五十五條 違反授信調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（五）項按第三十二條（二）項處理，（六）至（七）項按第三十二條（四）項處理：（一）未按規(guī)定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)重失實的；（二）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；（三）對發(fā)現(xiàn)的重大問題有意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；（四）抵、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求或認(rèn)定抵、質(zhì)押價格明顯高于市場公允價值的；（五）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的；（六）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評估、客戶評價和擔(dān)保評價的，或調(diào)查報告中隱瞞不利于資金安全的客觀情況的；（七）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利和保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件的，或重復(fù)抵（質(zhì)）押的。（一）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（二）審批發(fā)放不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的； （三）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；（四）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的；（五）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（六）審批未明確調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人信貸業(yè)務(wù)的；(七) 審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議而未審議的貸款的；（八）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議未通過的貸款的；（九）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的。第六十二條 辦理擔(dān)保貸款時，未按規(guī)定辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)或未核實其有效性的，按第三十二條（四）項處理。（一）對設(shè)立聯(lián)保小組審查不嚴(yán)，發(fā)放不符合聯(lián)保條件貸款的；（二）違反聯(lián)保貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）超聯(lián)保貸款合同授信限額發(fā)放貸款的。第六十九條 違反貸款合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；（二）未按合同約定對貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；（三）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；（四）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強(qiáng)回籠資金進(jìn)行管理的。第七十三條 違反抵債資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）項按第三十二條（二）項處理， （二）至（七）項按第三十二條（三）項處理：（一）抵債資產(chǎn)收取后，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；16 / 31（二）違規(guī)接受不符合條件的抵債資產(chǎn)，或未按規(guī)定權(quán)限和審批程序收取抵債資產(chǎn)的；（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價值的；（四）在處置過程中，故意低估抵債資產(chǎn)價值，或串通承租人、故意壓低價格出租抵債資產(chǎn)的；（五）泄露尚未處置抵債資產(chǎn)保留底價的；（六）未按規(guī)定對抵債資產(chǎn)及其檔案進(jìn)行管理的；（七）違規(guī)自用、出租、出借抵債資產(chǎn)的。第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第七十七條 違反代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一 的， （一）至（二）項按第三十二條（二）項處理， （三）至（五）項按第三十二條（三）項處理， （六）項按第三十二條（四）項處理：（一）發(fā)生延誤和差錯時未按規(guī)定處理的；（二）辦理中間業(yè)務(wù)時，對投資風(fēng)險和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳的；（三）擅自提高或降低代理條件和費(fèi)率的；（四）違反規(guī)定給委托人提供透支、墊款的；（五）未按代理業(yè)務(wù)操作程序或者違反代理協(xié)議辦理業(yè)務(wù)的；17 / 31（六）代理人員私自以本單位名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的。第八十條 違反銀行卡業(yè)務(wù)差錯管理規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條（二）項處理。第八十三條 違反規(guī)定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務(wù)的，按第三十二條（四）項處理。第八十七條 違反規(guī)定擅自開啟、關(guān)閉計算機(jī)系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開啟、關(guān)閉某項重要服務(wù)程序的，按第三十二條（二）項處理。第九十一條 違反移動辦公安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）使用非統(tǒng)一安裝配置的計算機(jī)和 VPN 客戶端通過互聯(lián)網(wǎng)訪問本社內(nèi)部信息系統(tǒng)的（含企業(yè)網(wǎng)信息網(wǎng)站、郵件系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)） ； （二）在移動辦公客戶終端上處理涉密文件的。第九十五條 未按規(guī)定做好設(shè)備及機(jī)房環(huán)境日常維護(hù)管理工作的，按第三十二條（二）項處理 。第九十九條 人為破壞或損壞計算機(jī)房和計算機(jī)相關(guān)設(shè)施的，按第三十二條（四）項處理，給予直接責(zé)任人開除處分。第一百〇三條 違反押運(yùn)規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（二）項按第三十二條（二）項處理， （三）至（七）項按第三十二條（三）項處理：（一）對 1 人押運(yùn)準(zhǔn)予提取現(xiàn)金，或在柜臺外攜款箱候車的；21 / 31（二）未認(rèn)真檢查車輛，致使押運(yùn)途中發(fā)生故障、事故的；（三）違反押運(yùn)程序，執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)擅離職守或取送款不到位的； （四）酒后執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)或在押運(yùn)途中飲酒的；（五）擅自改變押運(yùn)時間、地點(diǎn)、行車路線或泄露押運(yùn)秘密的；（六）執(zhí)行任務(wù)時搭乘無關(guān)人員、裝載無關(guān)物品、辦理與押運(yùn)無關(guān)事宜或?qū)⑦\(yùn)鈔車挪作他用的；（七）守護(hù)押運(yùn)人員執(zhí)行任務(wù)時，未按規(guī)定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛(wèi)器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。第一百〇六條 在日常安全管理中，有以下行為之一的， （一）至（四）項按第三十二條（二）項處理，（五）項按第三十二條（三）項處理：（一）落實安全責(zé)任制不到位，治保、聯(lián)防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實的；（二）對可預(yù)見的自然災(zāi)害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預(yù)防措施的；（三）守押等重點(diǎn)崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規(guī)程、制定安全注意事項，未按規(guī)定辦理安全登記或安全交接手續(xù)的；22 / 31（四）未按規(guī)定履行對社會化守押等外包服務(wù)的管理及監(jiān)督職責(zé)的；（五）出現(xiàn)安全事故、案件未采取有效措施控制，或處置失當(dāng)?shù)摹５谑?jié) 違反紀(jì)檢監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理第一百一十條 違反信訪管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（二）項按第三十二條（二）項處理，（三）至（四）項按第三十二條（四）項處理：（一）辦理信訪事項推諉、敷衍，無正當(dāng)理由未在法定期限內(nèi)辦結(jié)信訪事項、反饋辦理結(jié)果，或拒不執(zhí)行上級信訪處理意見的；（二）對屬于職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項不予受理或未按規(guī)定程序辦理的；（三）違規(guī)將信訪人的檢舉揭發(fā)材料或有關(guān)情況透露、轉(zhuǎn)給被檢舉揭發(fā)人員或單位的；（四）對可能造成信用社或社會影響的重大、緊急信訪事項和信訪信息，漏報、瞞報、謊報，或授意他人瞞報、謊報的。第十四節(jié) 違反人事干部管理規(guī)章制度的行為及處理第一百一十四條 違反人力資源管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（一）項處理；（四）至（九）項按第三十二條（三）項處理：（一）在員工錄用、調(diào)配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實真相的；（二）不服從組織調(diào)動、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強(qiáng)制休假等規(guī)定的；（三）違反組織原則，擅自泄露考核、任免機(jī)密的；（四）違反規(guī)定和程序提拔、選聘管理人員的；（五）對明知有違法違紀(jì)、重大違規(guī)違章行為或正在受司法機(jī)關(guān)、監(jiān)察部門立案調(diào)查的人員進(jìn)行提拔重用的；（六）在工作調(diào)動、機(jī)構(gòu)變動時突擊提拔管理人員或利用職權(quán)違反規(guī)定干預(yù)下屬單位管理人員選拔任免的；24 / 31（七）在管理人員考評、考核、考察選拔任用工作中，泄露機(jī)密，利用職權(quán)阻撓組織考察，營私舞弊，跑官要官的，故意隱瞞或歪曲事實真相的；（八）違反規(guī)定，要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他親屬及身邊員工的或有賄選、拉票行為的；（九）違反規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)限和程序，擅自招錄、調(diào)入、辭退員工的，擅自動用自然減員指標(biāo)增加員工或私招亂雇編制外員工的。第一百一十八條 違反國家法律法規(guī)，有以下行為之一的，直接給予當(dāng)事人開除處分：（一）參與偽造、變造金融票證的；25 / 31（二）參與并組織非法集資的；（三）參與詐騙信用社或其他金融機(jī)構(gòu)貸款或信用證、票據(jù)、保函、信用卡等詐騙活動的；利用工作之便為詐騙活動提供便利的；（四）參與組織走私、吸毒、販毒行為的。（四）偽造、變造公文的。（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時報告并采取有效補(bǔ)救措施的。第一百二十二條 違反宣傳管理有關(guān)規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理；（四）項按第三十二條（三）項處理：（一）制作、發(fā)布廣告不符合企業(yè)文化要求的；26 / 31（二）違反規(guī)定擅自接受新聞媒體采訪或?qū)ν庑麄鞯?；（三）輿情監(jiān)測控制不力的；（四）制作、復(fù)制、傳播、發(fā)布損壞信用社形象材料的。第一百二十六條 違反社務(wù)公開規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）應(yīng)公開而未公開的；（二）公開內(nèi)容不真實，弄虛作假、欺騙群眾、逃避監(jiān)督的；27 / 31（三）擅自公開不宜公開事項的。第一百三十條 違反法律合規(guī)管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理，（三）至（五）項按第三十二條（三）項處理：（一）越權(quán)制定規(guī)章制度，或?qū)π枰薷幕驈U止的規(guī)章制度沒有及時修改或廢止的；（二）應(yīng)提交進(jìn)行合規(guī)審查或法律審查而未提交的；（三）在合規(guī)審查或法律審查中存在嚴(yán)重過失的；（四）對合規(guī)審查意見或法律審查意見拒不采納的；（五）對已發(fā)現(xiàn)或應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險沒有采取合理措施的。第一百二十八條 違反招投標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）按規(guī)定應(yīng)進(jìn)行公開招標(biāo)的項目化整為零或以其他方式規(guī)避招標(biāo)的；（二）未按規(guī)定的程序進(jìn)行招標(biāo)的；（三）未按規(guī)定對招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)、投標(biāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)審查或未履行其它監(jiān)督職責(zé)的；（四）串通投標(biāo)人損害信用社利益的。第十六節(jié) 違反其它規(guī)章制度的行為及處理第一百二十四條 違反規(guī)范化服務(wù)要求，有以下行為之一的，按第三十二條（一）項處理：（一）營業(yè)及辦公場所臟、亂、差的；（二）服務(wù)用語不規(guī)范或不文明，與客戶發(fā)生爭吵并使用粗穢語言的；（三）服務(wù)態(tài)度不好或故意刁難客戶，受客戶投訴且調(diào)查屬實的；（四）不及時處理客戶投訴或處理客戶投訴不當(dāng)?shù)?；（五）對客戶進(jìn)行虛假宣傳或不實營銷的。第一百二十一條 違反檔案管理有關(guān)規(guī)定, 有以下行為之一的，（一）至（三）項按第三十二條（二）項處理；（四）項按第三十二條（三）項處理，（五）至（六）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責(zé)任人開除處分。（一）未按規(guī)定收繳、銷毀廢止印章的；（二）未按規(guī)定領(lǐng)用、使用、保管、交接印章的。（一）違反公文處理規(guī)定，不按程序收發(fā)、傳遞公文的；（二）擅自修改已簽發(fā)文件的。第一百一十六條 違反員工行為準(zhǔn)則，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（二）項處理，（五）項給予直接責(zé)任人開除處分：（一）工作中擅離職守的；（二）工作中弄虛作假，或發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報的；（三）工作推諉扯皮的；（四）對于下級的請示無正當(dāng)理由未按規(guī)定的時間和要求給予答復(fù)的；（五）參與賭博、違規(guī)從事第二職業(yè)或中介業(yè)務(wù)的。第一百一十二條 違反查辦案件管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理： （一）對發(fā)生案件或發(fā)現(xiàn)案件線索以及重大違規(guī)問題，不按規(guī)定的期限和性質(zhì)報告，或漏報、錯報、瞞報的；（二）未按規(guī)定及時控制涉案嫌疑人，或有效控制涉案資金的；（三）違反辦案紀(jì)律，辦案程序不合法，泄露辦案秘密的；（四）應(yīng)查未查、應(yīng)處理未處理涉案責(zé)任人，或調(diào)查處理嚴(yán)重失實的；(五)對上級監(jiān)察部門要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執(zhí)行的。第十二節(jié) 違反審計稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理第一百〇八條