【正文】 第一百二十七條 違反物資采購規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）未按規(guī)定的范圍、方式、程序進行物資采購的；（二）未按規(guī)定對供應(yīng)商或代理采購商進行資質(zhì)審查或未盡職監(jiān)督的；采購物資價格、質(zhì)量不符合相關(guān)標準的；未按采購合同標準驗收的；（三）在集中采購過程中疏于管理、玩忽職守，致使采購物品質(zhì)量低劣或造成重大事故的。（五）私刻、偽造或變造印章、私自復制電子印章的。第十五節(jié) 違反辦公及后勤規(guī)章制度的行為及處理第一百一十九條 違反公文處理規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至（二）項按第三十二條（二）項處理；（三）至（四）按第三十二條（四）項處理，給予直接責任人開除處分。第一百一十一條 違反應(yīng)急管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：23 / 31（一）未制定、及時修訂和演練突發(fā)事件應(yīng)急預案的；（二）突發(fā)事件發(fā)生后，未按規(guī)定報告并及時啟動應(yīng)急預案的；（三）對按要求應(yīng)該預警的突發(fā)事件而沒有預警的。第一百〇四條 違反槍彈管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（四）項按第三十二條（三）項處理，（五）至（七）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責任人開除處分。第九十六條 未按規(guī)定做好應(yīng)急管理工作的，按第三十二條（二）項處理。第八十八條 違反信息安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）制作、復制、發(fā)布、傳播損害信用社形象的電子文檔的；（二）未按要求設(shè)置和更改進入信用社各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的用戶及密碼的，或?qū)е掠脩艏懊艽a丟失的；（三）在與第三方或外包單位合作時，未嚴格執(zhí)行相關(guān)信息風險安全規(guī)定的；19 / 31（四）未按規(guī)定辦理外單位人員對信用社設(shè)備及軟件進行檢查和維護等操作的。（一）對查詢、查復未及時答復處理的；（二）POS、自助設(shè)備的差錯未及時上報和處理的；第八十一條 違反自助設(shè)備管理規(guī)定，有下列行為之一的， （一）至（九）項按第三十二條（一）項處理， （十）項按第三十二條（四）項處理：（一）未按規(guī)定開關(guān)機、清機的。第七十四條 截留、挪用抵債資產(chǎn)經(jīng)營收入、處置收入的，給予開除處分。第六十六條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：15 / 31（一）承兌沒有真實性貿(mào)易背景的；（二）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（三）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔保手續(xù)的；（四）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的； （五）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。第五十九條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（六）項按第三十二條（二）項處理，（七）至（十五）項按第三十二條（三）項處理， （十六）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責任人開除處分：（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺賬的； （二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務(wù)經(jīng)營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實情況的；（三）貸后檢查流于形式，未按規(guī)定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；（四）未按規(guī)定及時進行貸后管理責任移交的；（五）未及時將貸后管理信息錄入信貸相關(guān)管理系統(tǒng)的；（六）貸后管理檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的，或發(fā)現(xiàn)問題未及時采取措施的；（七）對風險預警信號處置不及時或處置不力的；14 / 31（八）違規(guī)辦理貸款展期、借新還舊的；（九）違規(guī)變更債務(wù)人或擔保人的；（十）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；（十一）違規(guī)對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；（十二）收貸收息推遲入賬的；（十三）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題的；（十四）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權(quán)利的；（十五）保管不當造成抵（質(zhì)）押物毀損，或擅自出借抵（質(zhì)）押物或權(quán)證的；（十六）幫助客戶逃廢信用社債務(wù)的。第五節(jié) 違反資金管理規(guī)章制度的行為及處理第五十一條 違反資金管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）違規(guī)對交易款項進行現(xiàn)金結(jié)算的；（二）未經(jīng)審批開立同業(yè)往來賬戶的；（三）未按規(guī)定在系統(tǒng)內(nèi)外辦理資金往來業(yè)務(wù)的；（四）資金頭寸透支的； （五）未按規(guī)定交足存款準備金的；第五十二條 違反投資業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項按第三十二條（二）項處理， （四）至（五）項按第三十二條（四）項處理：（一）違反操作程序辦理債券交易等投資業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定收集、保管投資業(yè)務(wù)資料的；（三）未按規(guī)定對投資業(yè)務(wù)的權(quán)利憑證、有價單證移交、保管的；（四）未經(jīng)批準辦理債券交易、債券回購、票據(jù)融資、票據(jù)托管、存放同業(yè)、購買理財或權(quán)益性投資等業(yè)務(wù)的；（五）與中介機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)，未履行盡職調(diào)查與管理職責的。第四十三條 違反柜員管理規(guī)定，有以下行為之一的，(一)至（六）項按第三十二條（二）項處理，（七）項按第三十二條（三）項處理：（一）柜員崗位設(shè)置不符合規(guī)定，業(yè)務(wù)類型與崗位職責不一致的； （二）未按規(guī)定時間更改密碼或柜員卡保管不善致使其丟失的；9 / 31（三）柜員輸入密碼不實施物理遮擋的；（四）臨時離崗或午休、營業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；（五）營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點簽到時未做到由 1 名三級及以上主管柜員和 1 名一級柜員共同辦理的；（六）柜員短期離崗或調(diào)離時，未按規(guī)定程序辦理的； （七）授權(quán)流于形式，或未認真履行授權(quán)職責的。第三十六條 違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項按第三十二條（一）項處理， （四）至（六）按第三十二條（二）項處理， （七）至（八）項按第三十二條（三）項處理， （九）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責任人開除處分：（一）未經(jīng)批準或超權(quán)限配置、租賃車輛的；（二）在建工程竣工后未按規(guī)定及時進行決算，或固定資產(chǎn)已投入使用，符合入賬條件但不按規(guī)定履行相關(guān)入賬程序的； （三）未按規(guī)定核對固定資產(chǎn)賬目，核算反映不實，造成賬賬、賬實不符以及形成賬外固定資產(chǎn)的；（四）未經(jīng)批準，對已立項項目更名、置換或變更使用單位和用途的；（五）未經(jīng)批準處置、出租、出借房產(chǎn)等固定資產(chǎn)的；（六）固定資產(chǎn)報廢、變更后不按規(guī)定銷戶、過戶的；7 / 31（七）未經(jīng)批準或超投資計劃，擅自開工、復工或購置、維修固定資產(chǎn)項目的；（八）在大中型固定資產(chǎn)購置、處置、維修、裝修中未按規(guī)定程序進行公開招投標或拍賣的。第二十八條 員工違規(guī)行為涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)處理，被判處管制、拘役和有期徒刑（包括緩刑）以上的，給予開除處分。第二十條 已與信用社解除勞動關(guān)系的員工，經(jīng)查實在信用社工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送其所在單位進行處理。留用察看處分期滿，考核合格的，經(jīng)批準恢復為正式員工，參照有關(guān)規(guī)定重新評定工資檔次。第九條 如對直接責任人的繼續(xù)追償，使資產(chǎn)損失最終全額挽回的，經(jīng)有權(quán)部門核實確認，對于間接責任人的賠償資金，可按原賠償?shù)南鄳?yīng)額度和比例清退。第四條 不良后果是指下列情形之一：（一）形成不良貸款 50 萬元（含）以上至 500 萬元以下的；（二）形成經(jīng)濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險 100 萬元以下的；（三）造成經(jīng)濟案件 50 萬元以下、責任事故或外部欺詐 100 萬元以下的；（四）造成資產(chǎn)損失金額 100 萬元以下的；（五）對信用社形象、商譽造成一定負面影響的，或者造成辦公、營業(yè)秩序停滯、混亂的；（六）造成人員傷殘的；2 / 31（七）造成其他不良后果的。以上處理方式可以并用。（一）應(yīng)由直接責任人全額賠償?shù)模谟袡?quán)部門確立的追償期內(nèi)，應(yīng)采取必要措施進行全額追償；屬多個直接責任人的，第一直接責任人按其他直接責任人每人賠償金額的 3 倍賠償；（二）截止追償期滿，直接責任人不能全額挽回損失的，按損失余額的相應(yīng)比例追償間接責任人。（一）受到警告處分的，處分期限為 6 個月，扣發(fā) 3 個月的效益工資；（二）受到記過處分的，處分期限為 9 個月，扣發(fā) 6 個月的效益工資；（三）受到記大過處分的，處分期限為 12 個月，扣發(fā) 9 個月的效益工資；（四）受到降級、撤職處分的，處分期限為 18 個月，扣發(fā) 12 個月的效益工資；（五）受到留用察看處分的，按照當?shù)仄髽I(yè)最低工資標準支付工資。離崗清收期限一般為 6 個月，最長不超過 1 年，期滿后根據(jù)清收的實際效果，依據(jù)本辦法給予相應(yīng)處罰。第二十五條 對勞務(wù)派遣人員違規(guī)行為的處理，由用人單位提出意見，勞務(wù)派遣單位作出處理決定。第五章 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 管理人員違規(guī)行為及處理第三十三條 本辦法所指管理人員，是指農(nóng)村信用社各級管理機構(gòu)領(lǐng)導人員和其職能部門負責人，包括省聯(lián)社領(lǐng)導人員及其職能部門負責人、各市地聯(lián)社（辦事處）領(lǐng)導人員及其職能部門負責人、縣級聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)商行）領(lǐng)導人員及其職能部門負責人、信用社和信用分社及儲蓄所負責人員。第四十條 違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項按第三十二條（一）項處理， （四）至（五）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責任人開除處分：（一）未在營業(yè)場所設(shè)置殘缺、污損人民幣兌換窗口或公示的；（二）發(fā)現(xiàn)假幣不收繳，或應(yīng)報告而不報告的；（三）假幣實物上繳數(shù)與登記簿不相符的；（四）截留或私自處理收繳假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；（五）利用工作便利，以假幣換取真幣的。第四十八條 違反不相容崗位分離規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條（二）項處理。第五十七條 違反授信審議規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理： （一） 未按規(guī)定計票或虛假計票的；（二） 未對授信會議審議的事項如實記錄的 ；（三） 未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)提出異議的；（四）投票表決前，會議主持人進行誘導性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對信貸事項進行復議的；（六）未達到規(guī)定人數(shù)而召開會議的。第六十四條 違反農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（四）項按第三十二條（三）項處理。第七十一條 違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）擅自更改處置方案或放棄債權(quán)的； （二）喪失擔保、訴訟時效或其他導致債權(quán)喪失的； （三）不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓價格明顯低于市場價值的。第九節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第七十九條 違反銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有下列行為之一的， （一）至（五）按第三十二條（二）項處理， （六）至（七）按第三十二條（三）項處理， （八）至（九）按第三十二條（四）項處理，給予直接責任人開除處分。第八十五條 違反科技信息管理規(guī)定，未經(jīng)審批參與不相容崗位工作的，按第三十二條（四）項處理。第九十三條 違反生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)運行安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）計算機機房值班人員擅自離崗的；（二）計算機機房運行值班人員未按規(guī)定流程和方法操作，使信用社各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行受到影響的；（三）操作人員崗位變動后不及時更改其操作權(quán)限的；（四）違反機房管理制度，允許無關(guān)人員特別是外來人員進入機房重地的；（五）未按規(guī)定設(shè)置操作級別和權(quán)限的，操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；（六）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更、應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程和版本管理的；（七）系統(tǒng)管理和操作人員離開主機或者終端時沒有按操作規(guī)程退出系統(tǒng)的；20 / 31（八）計算機應(yīng)用、維護及操作人員擅自對賬務(wù)、信息進行處理，或擅自編制、使用、修改業(yè)務(wù)應(yīng)用程序、調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；（九）重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)未按規(guī)定進行數(shù)據(jù)備份、沒有妥善保管備份數(shù)據(jù)或未按有關(guān)要求對數(shù)據(jù)進行有效性檢驗的；（十）其他危害信用社生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)運行安全行為的。第十一節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理第一百〇一條 違反營業(yè)辦公場所安全防范規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）營業(yè)前、營業(yè)終未按規(guī)定進行安全檢查的；（二）營業(yè)期間未執(zhí)行業(yè)務(wù)及崗位安全操作規(guī)程的；（三）營業(yè)室現(xiàn)金區(qū)通勤門未保持封閉狀態(tài)，或非緊急情況下互鎖聯(lián)動門設(shè)置為雙開狀態(tài)的；（四）允許手續(xù)不全或無關(guān)人員進入營業(yè)柜臺、守庫室、金庫等重點部位，或違規(guī)接受安全檢查的；（五）違規(guī)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的。第十二節(jié) 違反審計稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理第一百〇八條 違反監(jiān)督檢查、審計稽核規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（四）項按第三十二條（二）項處理， （五）至（七）項按第三十二條（四）項處理： (一)無正當理由不執(zhí)行監(jiān)督檢查、審計稽核工作部署及任務(wù)方案的；（二）違反監(jiān)督檢查、審計稽核工作程序的；依據(jù)方案應(yīng)查出而未查出問題，或發(fā)現(xiàn)重大問題和線索未按規(guī)定報告的；（三）對違規(guī)問題的認定，事實不清、定性不準、內(nèi)容失實的；（四）對發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定督促整改、處理處罰的；（五）丟失被監(jiān)督檢查、稽核審計單位賬簿、報表、憑證、文件等資料的；（六）違反保密規(guī)定或未經(jīng)授權(quán)，擅自向被監(jiān)督檢查、審計稽核對象和有關(guān)人員泄漏敏感事項和內(nèi)容的；（七）幫助被審計對象徇私舞弊、隱瞞問題、弄虛作假；或擅自調(diào)整、修改和刪除審計報告的。第一百一十六條 違反員工行為準則，有以下行為之一的，（一）至（四）項按第三十二條（二）項處理，（五）項給予直接責任人開除處分：（一）工作中擅離職守的；（二）工作中弄虛作假，或發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報的；（三）工作推諉扯皮的；（四）對于下級的請示無正當理由未按規(guī)定的時間和要求給予答復的；（五）參與賭博、違規(guī)從事第二職業(yè)或中介業(yè)務(wù)的。（一）未按規(guī)定收繳、銷毀廢止印章的；（二）未按規(guī)定領(lǐng)用、使用、保管、交接印章的。第十六節(jié) 違反其它規(guī)章制度的行為及處理第一百二十四條 違反規(guī)范化服務(wù)要求，有以下行為之一的，按第三十二條（一）項處理：（一