融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(文件)
【正文】 事決策機(jī)制和程序；建立良好的企業(yè)文化，培育“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行、全員有責(zé)”等內(nèi)控理念。第二十五條 項(xiàng)目盡職調(diào)查對(duì)初評(píng)通過(guò)的租賃項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)人員、法務(wù)人員和風(fēng)控人員組成聯(lián)合調(diào)查小組到承租人和擔(dān)保人及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。第二十七條 項(xiàng)目合同的簽訂第二十八條 租金的回收租賃業(yè)務(wù)部做好租金催收工作，財(cái)務(wù)部每月制作“租金回收表”，并反饋給租賃業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部和風(fēng)險(xiǎn)控制部。如評(píng)估發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)督促租賃業(yè)務(wù)部提交“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)評(píng)估申請(qǐng)”。風(fēng)險(xiǎn)控制部在租賃合同簽訂后進(jìn)行首次分級(jí)，之后每季度定期復(fù)核、復(fù)評(píng)，形成“租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)表”。第三十五條 本辦法經(jīng)公司董事會(huì)審核批準(zhǔn)后生效，自下發(fā)之日起執(zhí)行。第三十三條 租金逾期以及逾期處理承租人到期未償還租金，租賃業(yè)務(wù)部或資產(chǎn)管理部應(yīng)根據(jù)不同的情況制定相應(yīng)的處理方案，參照《租后資產(chǎn)管理辦法》執(zhí)行。具體流程詳見(jiàn)《租后資產(chǎn)管理辦法（暫時(shí)）》。定期檢查租賃資產(chǎn)的狀況，每季度對(duì)租賃資產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查分析，形成“租賃業(yè)務(wù)定期檢查表”。簽訂租賃合同時(shí)必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金、企業(yè)擔(dān)保等。租賃項(xiàng)目經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后，將全部資料匯總提交項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，組織評(píng)審委員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。嚴(yán)禁未經(jīng)初審、復(fù)核和最終評(píng)審發(fā)放租賃資金。按照“審、放、查”相分離的原則，實(shí)行租賃項(xiàng)目調(diào)查、立項(xiàng)、審核、審批、執(zhí)行、監(jiān)督、檢查、賬務(wù)核算的職能分工和全程管控。開(kāi)拓多種融資渠道，提升公司融資能力。第十八條 法律風(fēng)險(xiǎn)管理法務(wù)合規(guī)部全面負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所有事務(wù)的合法、合規(guī)性審核，采取預(yù)防性法律措施應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)。第十四條 綜合管理部主要職責(zé)：負(fù)責(zé)制定有利于企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的人力資源制度，將職業(yè)道德修養(yǎng)和專(zhuān)業(yè)勝任能力作為選拔和聘用員工的重要標(biāo)準(zhǔn)；切實(shí)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和繼續(xù)教育，不斷提升員工素質(zhì)；負(fù)責(zé)企業(yè)文化建設(shè)，培育積極向上的價(jià)值觀和社會(huì)責(zé)任感，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、愛(ài)崗敬業(yè)、開(kāi)拓創(chuàng)新和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，樹(shù)立現(xiàn)代管理理念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的訴訟、資產(chǎn)保全等法律事宜；參與不良資產(chǎn)的清收、盤(pán)活、保全、抵債資產(chǎn)的接收和處置、呆賬核銷(xiāo)等。督促法務(wù)合規(guī)部收集客戶在工商、稅務(wù)、銀行、國(guó)土、住建、法院、仲裁委等信用信息；并于每季度末回收“租賃客戶信用信息檢
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